ماذا تفعل عندما يفوتك التسجيل المفتوح

في كل عام ، يجب على أصحاب العمل الذين لديهم أكثر من 50 موظفًا يقدمون مزايا صحية تقديم فترة "تسجيل مفتوح". يقدم معظم أصحاب العمل الصغار أيضًا فترة تسجيل مفتوحة.

التسجيل المفتوح متاح أيضًا للأفراد أو العائلات الذين يشترون تأمينهم الصحي الفردي / العائلي من خلال تبادلات قانون الرعاية الميسرة (ACA) أو مباشرة من شركات التأمين الصحي (أي خارج البورصة).

خلال فترة التسجيل المفتوحة ، يمكن للأفراد المؤهلين الاشتراك في الخطط أو إلغاء الاشتراك فيها ، أو إجراء تغييرات على الخطة المتوفرة لديهم حاليًا. يتم إعادة تقييم الأسعار خلال هذه الفترة ، وغالبًا ما يتم تغيير أسعار خطة الرعاية الصحية لسنة المزايا القادمة (يتوافق هذا عادةً مع السنة التقويمية ، ولكن في حالة الخطط التي يرعاها صاحب العمل ، فلا داعي لذلك).

عادةً ما تكون فترة التسجيل المفتوحة هذه هي الفترة الزمنية الوحيدة على مدار العام التي يمكن خلالها إجراء تغييرات على تغطية المنتسب ، أو التي يمكن خلالها للفرد المؤهل التسجيل (الاستثناء من ذلك هو عندما يختبر المنتسب أو الفرد المؤهل حدثًا مؤهلًا ).

ما هي فترة التسجيل المفتوح؟

إذا حصلت على مزاياك الصحية من خلال وظيفتك ، فقد تستمر فترة التسجيل السنوية المفتوحة لبضعة أسابيع أو غالبًا لمدة شهر. عادةً ما تحدث فترة التسجيل المفتوحة في وقت ما في الخريف ، لكن أصحاب العمل يتمتعون بالمرونة فيما يتعلق بجدولة التسجيل المفتوح وسنة خطتهم ، لذلك لا يتعين أن تتوافق مع السنة التقويمية.

يجب أن تُخطرك شركتك بفترة التسجيل المفتوحة. اتصل بقسم الموارد البشرية إذا لم تكن متأكدًا أو ابحث عن مزيد من المعلومات حول خطط وسياسات الرعاية الصحية لشركتك.

إذا اشتريت تأمينًا صحيًا خاصًا بك ولديك خطة متوافقة مع ACA - على عكس ما يشبه بوليصة التأمين الصحي قصيرة الأجل أو خطة المنافع المحدودة - فأنت تخضع أيضًا للتسجيل المفتوح ، حيث أن التغطية متاحة فقط للشراء خلال ذلك الوقت (أو خلال فترة تسجيل خاصة إذا كان لديك حدث مؤهل في وقت لاحق من العام).

إذا كان الأمر كذلك ، فإن فترة التسجيل المفتوحة تحددها وزارة الصحة والخدمات الإنسانية الأمريكية ، بموجب اللوائح المتعلقة بقانون الرعاية بأسعار معقولة.

تعمل الآن نافذة التسجيل المفتوحة للخطط المتوافقة مع ACA في معظم الولايات من 1 نوفمبر إلى 15 ديسمبر ، مع تغطية سارية في يناير التالي. ولكن هناك بعض التبادلات التي تديرها الدولة والتي لها نوافذ تسجيل ممتدة.

الدول التي تدير التبادلات الخاصة بها لديها خيار تمديد التسجيل المفتوح عن طريق إضافة فترة تسجيل خاصة ، متاحة لجميع المقيمين ، قبل أو بعد فترة التسجيل المجدولة بانتظام. قامت كاليفورنيا وكولورادو ومقاطعة كولومبيا بتمديد التسجيل المفتوح بشكل دائم.

تميل معظم التبادلات الأخرى التي تديرها الدولة إلى إضافة القليل من الوقت الإضافي على الأقل إلى نافذة التسجيل كل عام. تمتلك أربع عشرة ولاية ومنطقة العاصمة منصات التبادل الخاصة بها التي تديرها الدولة اعتبارًا من عام 2021 ، بينما تستخدم الولايات الـ 36 الأخرى HealthCare.gov. تنتهي نافذة التسجيل على HealthCare.gov في 15 ديسمبر من كل عام ، على الرغم من إضافة بضعة أيام إضافية في بعض الأحيان.

قبل عام 2014 ، لم يكن هناك ما يسمى بالتسجيل المفتوح للتأمين الصحي الفردي ، لكن شركات التأمين في معظم الولايات يمكنها رفض الطلبات المقدمة من الأشخاص ذوي الشروط الموجودة مسبقًا ، أو فرض أقساط أعلى عليهم.

التغطية مضمونة الآن ، بغض النظر عن التاريخ الطبي ، لكن التسجيل يقتصر على التسجيل المفتوح أو فترات التسجيل الخاصة.

هذه هي الطريقة التي يعمل بها التأمين الصحي بالفعل للأشخاص الذين لديهم تغطية برعاية صاحب العمل: لا يمكن رفض الموظفين المؤهلين أو تحصيل أقساط أعلى بناءً على تاريخهم الطبي ، ولكن التسجيل كان مقصورًا على نافذة التسجيل الأولية ، أو نافذة التسجيل السنوية المفتوحة ، أو التسجيل الخاص الفترات الناتجة عن الأحداث المؤهلة.

إذا كنت مطلعًا على تفاصيل الحياة الصغيرة ، فقد تكون على دراية جيدة بالتسجيل المفتوح. يمكنك حتى إعادة تقييم خطتك خلال ذلك الوقت من كل عام. ومع ذلك ، فمن الممكن أن ينسى الفرد فترة التسجيل المفتوحة أو يفوتها. إذا فاتتك ، فلديك خيارات محدودة.

فترة التسجيل الخاصة لمرة واحدة (بدون حدث مؤهل) في عام 2021

بسبب جائحة COVID-19 المستمر ، أعلنت إدارة بايدن عن فترة تسجيل خاصة لمرة واحدة على HealthCare.gov. يمتد من 15 فبراير 2021 إلى 15 مايو 2021 ، وهو مفتوح لأي شخص مؤهل لاستخدام HealthCare.gov - بما في ذلك الأشخاص غير المؤمن عليهم وكذلك الأشخاص الذين لديهم بالفعل تغطية عبر HealthCare.gov ويفضلون اختيار خطة مختلفة . الحدث المؤهل ليس ضروريًا من أجل التسجيل خلال هذه النافذة.

حذت معظم التبادلات التي تديرها الدولة حذوها ، وفتحت نوافذ تسجيل خاصة. ينطبق بعضها على أي شخص مؤهل لاستخدام التبادل ، بينما يتوفر البعض الآخر فقط للمقيمين غير المؤمن عليهم. ولكن في كل ولاية تقريبًا ، تم منح الأشخاص الذين ليس لديهم تأمين صحي اعتبارًا من أوائل عام 2021 فرصة أخرى للحصول على التغطية ، حتى لو لم يكن لديهم حدث مؤهل.

هذا أمر غير معتاد ، ومع ذلك ، هو نتيجة للوباء. في العام العادي ، يكون الحدث المؤهل ضروريًا دائمًا للتسجيل بعد انتهاء التسجيل المفتوح.

التسجيل المفتوح المستند إلى الوظيفة مفقود

إذا فاتتك فترة التسجيل المفتوحة لشركتك للحصول على مزايا التأمين الصحي ، فقد لا يحالفك الحظ. إذا لم تكن قد اشتركت بالفعل في التأمين الصحي ، فهناك فرصة جيدة أنك لن تتمكن من القيام بذلك هذا العام. ولكن إذا كنت مسجلاً بالفعل في العام الماضي ، فمن المحتمل أن يتم تجديد خطتك تلقائيًا لهذا العام إذا لم تقم بإجراء أي تغييرات خلال فترة التسجيل المفتوحة لصاحب العمل.

بعض المنظمات أكثر تساهلاً من غيرها فيما يتعلق بالتسجيل المفتوح ، لكن القليل منها سيقدم استثناءات خاصة لمن نسى الحضور للتو ، لأن الاستثناءات محظورة عمومًا بموجب شروط اتفاقية التأمين الصحي.

إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم حساب إنفاق مرن (FSA) ، فعادة ما يتعين عليك اتخاذ قرارات FSA الخاصة بك أثناء التسجيل المفتوح أيضًا (ما إذا كنت تريد المشاركة ، ومقدار المساهمة). عادة ما تكون هذه الانتخابات غير قابلة للنقض خلال سنة الخطة ما لم يكن لديك حدث مؤهل. ولكن نتيجة لوباء COVID ، تم تخفيف هذه القواعد قليلاً لعامي 2020 و 2021. يُسمح لأصحاب العمل (ولكن ليس مطلوبًا) للسماح للموظفين بإجراء تغييرات على مساهماتهم في FSA في أي وقت خلال سنة الخطة ، دون حدث مؤهل . يمكنك التحقق من صاحب العمل لمعرفة ما إذا كان يقدم مرونة في هذا الأمر في عام 2021. إذا كان الأمر كذلك ، فستتمكن من إجراء تغييرات على FSA الخاص بك خلال العام ، حتى إذا نسيت القيام بذلك أثناء التسجيل المفتوح أو تريد تغيير القرار الذي اتخذته في تلك المرحلة.

فترة التسجيل الخاصة

إذا فاتك التسجيل المفتوح ولم تكن مسجلاً بالفعل في خطة تم تجديدها تلقائيًا ، فقد تكون بلا تأمين صحي جيدًا ، ما لم تكن قد مررت مؤخرًا بحدث مهم يغير حياتك من شأنه أن يؤدي إلى فترة تسجيل خاصة.

يمكن بدء فترة تسجيل خاصة إذا كنت مشمولاً بخطة شخص آخر وفقدت تلك التغطية. على سبيل المثال ، إذا كنت مشمولاً بموجب خطة زوجتك وفقدت زوجتك وظيفتها أو انفصلت عنك ، فسيؤدي ذلك إلى فترة تسجيل خاصة تسمح لك بالتسجيل في الخطة الصحية لشركتك على الفور.

عانى الملايين من الأمريكيين من فقدان وظائفهم وسط جائحة COVID-19 ، وفقد الكثير منهم التأمين الذي يرعاه صاحب العمل نتيجة لذلك. هناك مجموعة متنوعة من الخيارات في هذه الحالة: قد يكون COBRA أو استمرار الحالة خيارًا ، ولكن فقدان التغطية سيؤدي أيضًا إلى بدء فترة تسجيل خاصة يمكنهم خلالها التسجيل في خطة الزوج إذا كانت متوفرة ، أو شراء خطة في الفرد سوق.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا تزوجت أو أنجبت طفلًا أو تبنت طفلًا ، فيمكنك تسجيل المعالين على الفور خلال فترة تسجيل خاصة.

تنطبق فترات التسجيل الخاصة هذه أيضًا في السوق الفردية. إذا فقدت تأمينك الصحي القائم على العمل في منتصف العام ، فأنت مؤهل للتسجيل في خطة من خلال التبادل أو مباشرة من خلال شركة التأمين الصحي ، على الرغم من حقيقة أن التسجيل المفتوح لهذا العام قد انتهى بالفعل.

إذا لم يحدث شيء أدى إلى بدء فترة تسجيل خاصة ، فسيتعين عليك على الأرجح الانتظار حتى فترة التسجيل المفتوحة التالية للاشتراك في المزايا الصحية أو إجراء تغيير على المزايا الحالية. على الرغم من أنه كما هو مذكور أعلاه ، هناك فترة تسجيل خاصة لمرة واحدة (تعمل في الواقع مثل فترة تسجيل مفتوحة في معظم الولايات) تسمح للأشخاص بالتسجيل في خطة صحية في أوائل عام 2021 حتى إذا لم يكن لديهم حدث مؤهل .

التسجيل في Medicaid أو CHIP

التسجيل في برنامج Medicaid والتأمين الصحي للأطفال (CHIP) متاح على مدار العام. لذلك إذا كنت أنت أو أطفالك مؤهلين ، فيمكنك التسجيل في أي وقت. تعتمد الأهلية على الدخل ، وهي تختلف بشكل كبير من دولة إلى أخرى.

قد تجد أن حدود الدخل للأهلية ، خاصة بالنسبة لـ CHIP ، أعلى مما كنت تتوقع. لذلك إذا كنت غير مؤمن عليه وفاتك التسجيل المفتوح ، فتأكد من التحقق لمعرفة ما إذا كنت أنت أو أطفالك مؤهلين للحصول على Medicaid أو CHIP قبل أن تستقيل من كونك غير مؤمن عليه لبقية العام.

ضع في اعتبارك الخطط الأخرى

الخطط التي لا تمثل الحد الأدنى من التغطية الأساسية ، بما في ذلك التغطية قصيرة الأجل ، وخطط التعويض الثابت ، وخطط الأمراض الحرجة ، ومكملات الحوادث ، وما إلى ذلك ، لا ينظمها قانون الرعاية بأسعار معقولة وتسمح بالتسجيل على مدار العام.

إذا كنت تعتمد على هذا النوع من الخطط باعتباره التغطية الوحيدة لك ، فأنت لا تمتثل للتفويض الفردي لـ ACA. ولكن تم تحديد العقوبة الفيدرالية لعدم الامتثال عند 0 دولار منذ عام 2019 ، لذلك لن تتم معاقبتك على عدم الامتثال إلا إذا كنت تعيش في دولة فرضت ولايتها الفردية.

اعتبارًا من عام 2021 ، هناك عقوبة لعدم وجود الحد الأدنى من التغطية الأساسية في نيوجيرسي ، العاصمة ، ماساتشوستس ، كاليفورنيا ، ورود آيلاند. لكن الحصول على بعض التغطية أفضل بشكل عام من عدم وجود تغطية على الإطلاق ، حتى إذا كنت ستظل خاضعًا لغرامة (لاحظ أن جميع هذه الولايات لديها تبادل للتأمين الصحي الخاص بها ، لكنهم جميعًا قد فتحوا أيضًا نظامًا متعلقًا بـ COVID فترة التسجيل الخاصة في أوائل عام 2021 ، مما يسمح للأشخاص غير المؤمن عليهم بالتسجيل في خطة صحية على الرغم من انتهاء التسجيل المفتوح بالفعل).

بموجب القواعد التي وضعت اللمسات الأخيرة عليها من قبل إدارة ترامب في عام 2018 ، يمكن لخطط التأمين الصحي قصيرة الأجل توفير تغطية لمدة تصل إلى 364 يومًا ، على الرغم من أن أكثر من نصف الولايات لديها لوائح تحدد الخطط قصيرة الأجل لمدة ثلاثة أو ستة أشهر ، أو تحظر لهم تماما.

عندما وأينما تتوفر الخطط قصيرة الأجل ، فإنها تسمح بمواعيد سارية في اليوم التالي لمقدمي الطلبات المؤهلين للتغطية ، على الرغم من أن الشروط الموجودة مسبقًا لا تغطيها هذه الخطط على الإطلاق.

من بين الخطط التي لا تمثل الحد الأدنى من التغطية الأساسية ، تميل الخطط قصيرة الأجل إلى أن تكون أقرب شيء إلى التأمين "الحقيقي". ومع ذلك ، لا يجب أن تتضمن الخطط قصيرة الأجل الفوائد الصحية الأساسية لـ ACA ، ولا يزال بإمكانها رفض المتقدمين الذين لديهم شروط موجودة مسبقًا (ولا تغطي بشكل عام أي شروط موجودة مسبقًا ، حتى إذا تم قبول الطلب). يمكنهم أيضًا فرض قيود على المزايا التي ستدفعها خطة التأمين.

لذلك ، على الرغم من أن الخطة قصيرة الأجل قد تنجح في وقت قصير لتمضي قدماً حتى فترة التسجيل المفتوحة التالية ، فستحتاج إلى قراءة التفاصيل الدقيقة بعناية قبل التقدم للحصول على خطة.