يعد التأمين ضد السرطان وسيلة جديدة نسبيًا في عالم برامج التأمين الصحي. بغض النظر عن نوعه ، يمكن أن يمثل السرطان العديد من التحديات ، بما في ذلك العبء المالي. نظرًا للمعدلات المتزايدة للسرطان في الولايات المتحدة والتكاليف الباهظة غالبًا لعلاج السرطان ، يعد التأمين التكميلي ضد السرطان اتجاهًا ناشئًا.
تم تصميم منتج التأمين التكميلي هذا للمساعدة في تقليل النفقات الشخصية وسد الفجوة بين ما يفعله التأمين الأساسي وما لا يغطيه.
لكن السؤال هو هذا:هل حقا يستحق ذلك؟
كورتني كيتنغ / جيتي إيماجيسما هو التأمين ضد السرطان
لم يتم تصميم التأمين ضد السرطان ليحل محل خطة التأمين الصحي التقليدية ، ولكن لتكملة ذلك من خلال دفع النفقات المتعلقة بالعلاج التي لا تغطيها وثيقتك. هناك طريقتان يعمل بهما هذا التأمين:
- في معظم الخطط ، إذا تم تشخيص إصابتك بالسرطان ، فستتلقى مبلغًا مقطوعًا من المال يمكنك استخدامه لتغطية كل من التكاليف الطبية ونفقات المعيشة العادية. أنت تستخدم المال بشكل أساسي بأي طريقة تختارها لتعويض فقد الأجور والخصومات والدفع المشترك.
- أقل شيوعًا ، قد توفر السياسة تغطية للنفقات المتعلقة بالسرطان تتجاوز ما تغطيه بوليصة التأمين الصحي الأساسي. يمكن أن يختلف ما يتم تغطيته فعليًا بشكل كبير وقد يكون له ، في بعض الأحيان ، نفس الاستثناءات مثل تلك الموجودة في خطتك الأساسية.
تدخل هذه السياسات حيز التنفيذ بعد أن تتلقى شركة التأمين وثائق تشخيص إصابتك بالسرطان. عادة ما تكون هناك فترة انتظار بعد الشراء قبل أن تدخل حيز التنفيذ الكامل.
الأهلية للتأمين ضد السرطان
لكي تكون مؤهلاً للحصول على تأمين ضد السرطان ، لا يمكن أن يكون لديك عادةً حالة مسبقة تعرضك للإصابة بالسرطان. على سبيل المثال ، لا يمكن تشخيص إصابتك بسرطان بطانة الرحم ثم التقدم بطلب للحصول على سياسة.
في معظم الحالات ، يكون الأشخاص الذين سبق تشخيص إصابتهم بالسرطان وعلاجهم غير مؤهلين أيضًا. عادةً ما يتم استبعاد المجموعات الأخرى ، مثل المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية ، لأن المرض مرتبط بزيادة خطر الإصابة بأنواع معينة من السرطان.
ما الذي يغطيه التأمين ضد السرطان وما لا يغطيه
بينما تختلف تغطية التأمين ضد السرطان بناءً على مقدم الخدمة وتفاصيل البوليصة ، فإن معظم الخطط تغطي كلاً من النفقات الطبية وغير الطبية.
يمكن أن تشمل النفقات الطبية عمليات المشاركة ، والإقامات الطويلة في المستشفى ، والاختبارات المعملية ، والعلاجات الخاصة بالأمراض ، والإجراءات مثل زراعة الخلايا الجذعية. يمكن أن تشمل النفقات غير الطبية الرعاية الصحية المنزلية ، وفقدان الدخل ، وتكلفة رعاية الأطفال ، ومساعدات التقييد الغذائي.
لا يغطي التأمين ضد السرطان عادة أي من التكاليف المتعلقة بسرطان الجلد غير الميلانيني. بالإضافة إلى ذلك ، قد يحصل الأشخاص المصابون بسرطانات مبكرة ، مثل السرطان الموضعي ، على تعويضات مخفضة ، وعادة ما تكون نصف ما قد تحصل عليه عند تشخيص الإصابة بالسرطان أو أقل.
تعرف على الحقائق قبل التسوق للتأمين ضد السرطان
هناك الكثير من الجدل حول الخطط الصحية الخاصة بالأمراض. بعض الناس يدعمونها بقوة بينما يعتقد آخرون أنهم مجرد آلات لكسب المال تتغذى على مخاوف الناس.
فيما يلي بعض النقاط التي يجب مراعاتها عند التفكير في شراء خطة تأمين ضد السرطان:
- اعرف مخاطر إصابتك بالسرطان. قد يرغب أولئك الذين لديهم تاريخ عائلي قوي من الإصابة بالسرطان في إلقاء نظرة على سياستهم الحالية ومعرفة ما إذا كان التأمين ضد السرطان يمكن أن يكمل التغطية. الأمر نفسه ينطبق على أولئك الذين لديهم استعداد وراثي للسرطان ، كما هو الحال في الأشخاص الذين يعانون من طفرة BRCA2.
- تحقق مما إذا كانت ترقية سياستك الحالية يمكن أن توفر التغطية التي تحتاجها. قد يكون اختيار ترقية سياستك الحالية خيارًا أفضل لأولئك المعرضين لخطر متوسط للإصابة بالسرطان. قد تكون تكلفة الترقية وتوفير مجموعة واسعة من الفوائد للحالات غير المرتبطة بالسرطان أقل.
- تذكر أن السياستين لا تضاعف بالضرورة التغطية. لا يعني وجود تأمين صحي أساسي شامل إلى جانب خطة تأمين خاصة بالسرطان بالضرورة أنك ستحصل على ضعف الفوائد. في كثير من الأحيان ، قد يتم أيضًا استبعاد العلاج الذي تستبعده إحدى السياسات من قبل السياسة الأخرى.
- اقرأ بند تنسيق المنافع.تحتوي معظم بوالص التأمين الرئيسية على بند تنسيق المنافع (COB) الذي ينص على أن شركة التأمين لن تغطي النفقات التي تغطيها خطة أخرى.من خلال شراء التأمين ضد السرطان ، قد تكون في الواقع تقلل من الفوائد المقدمة في خطتك الأساسية. ليس من غير المعتاد أن يتنازع مقدمو الخدمة مسؤولية الطرف الآخر دون افتراض التغطية. على الرغم من أنه يمكن عادةً حل هذه المشكلات ، إلا أنها قد تسبب الكثير من الصداع غير الضروري ومضيعة للوقت.
خيارات التأمين الأخرى
إذا كنت قلقًا بشأن الضرر المالي الذي قد تتعرض له عائلتك إذا أصبت بالسرطان ، فهناك بعض الخيارات الأخرى التي يمكنك وضعها في الاعتبار:
- إن إنشاء حساب توفير صحي (HSA) أو حساب إنفاق مرن (FSA) من خلال صاحب العمل الخاص بك يمكن أن يسمح لك بتخصيص الأموال ، معفاة من الضرائب ، لتغطية النفقات التي تتجاوز تلك التي يغطيها التأمين الخاص بك.
- قد توفر خطة التأمين ضد الأمراض الخطيرة تغطية للسرطان وأنواع أخرى من الأمراض الخطيرة ، مثل النوبة القلبية أو السكتة الدماغية. تذكر أنه من المهم أن تقرأ الخطوط الدقيقة لفهم الظروف (أو مراحل المرض) التي تغطيها السياسة .
- إذا كنت قلقًا بشأن فقدان الأجور ، ففكر في الاستثمار في تأمين العجز قصير الأجل الذي يدفع مقابل أي حالة طبية تؤثر على قدرتك على العمل.
خذ رسائل المنزل
قبل شراء أي خطة تأمين ضد السرطان ، هناك أربع قواعد أساسية يجب عليك دائمًا اتباعها:
- من المهم أن تفهم بالضبط ما تغطيه السياسة ، وما هو مستبعد ، وما هي فترة الانتظار قبل أن تتمكن من الوصول إلى المزايا.
- يجب عليك دائمًا مقارنة مزايا السياسة التكميلية بمزايا سياستك الأساسية لمعرفة ما إذا كان هناك أي تداخل أو تكرار. ليس هناك أي معنى في شراء تأمين ضد السرطان إذا كان تأمينك الحالي يغطي معظم أو كل نفس النفقات.
- إذا كنت تعتقد أن تكلفة علاج السرطان لا تغطيها خطتك الأساسية بشكل كافٍ ، ففكر فيما إذا كان ترقية سياستك يمكن أن يسد هذه الثغرات.
- إذا قررت أن التأمين ضد السرطان خيار قابل للتطبيق ، فخذ الوقت الكافي للتجول. وهذا يشمل التسوق لأنواع أخرى من التغطية بما في ذلك التأمين ضد العجز طويل الأجل.
أخيرًا ، من المهم أن تتذكر أن هناك العديد من الخصومات الضريبية للأشخاص المصابين بالسرطان.من خلال الاحتفاظ بسجل دقيق لجميع النفقات من الجيب ، بما في ذلك السفر من وإلى عيادتك ، يمكنك تخفيف بعض الضرائب السنوية الخاصة بك التعرض وتوفير المال.
