كيفية الحصول على تغطية الرعاية الصحية قبل انتهاء التسجيل المفتوح

صور لويس الفاريز / جيتي

الماخذ الرئيسية

• تنتهي فترة التسجيل المفتوحة لتغطية السوق الفيدرالية في 15 ديسمبر ، ولاحقًا في 10 ولايات وفي العاصمة.
• يمكن للخبراء في HealthCare.gov أو سوق الولاية مساعدتك في التنقل بين خيارات الخطط العديدة.
• إذا قمت بالتسجيل من خلال وسيط ، فتأكد من أن خطتك تغطي الفوائد الصحية الأساسية والظروف الموجودة مسبقًا والخدمات الوقائية.

في مارس ، عندما بدأ COVID-19 في الانتشار في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، مما أدى إلى اندلاع أزمة صحية عامة وطنية ، بلغت سارة فولتون 26 عامًا ووجدت نفسها بدون تأمين صحي. عيد ميلادها يعني أنها لم تعد مؤهلة للتغطية بموجب خطط تأمين والديها. بدون تغطية صاحب العمل ، تولى فولتون مهمة التسجيل في تغطية السوق من خلال قانون الرعاية بأسعار معقولة (ACA).

هي واحدة من العديد من الأشخاص الذين وجدوا أنفسهم بدون تأمين هذا العام بسبب البطالة أو الوفاة في الأسرة أو الشيخوخة خارج التغطية الأبوية أو التعرض لحدث كبير آخر في الحياة. خلال فترة التسجيل المفتوحة في العام الماضي ، اشترك 11.4 مليون أمريكي في التغطية ، وفقًا لصحيفة نيويورك تايمز. ويقدر صندوق الكومنولث أن ما يصل إلى 7.7 مليون شخص فقدوا التأمين الذي يرعاه صاحب العمل اعتبارًا من يونيو ، مما أثر على 14.6 مليون شخص عندما بما في ذلك المعالين. يتوقع الخبراء أنه قبل انتهاء فترة التسجيل المفتوحة في 15 ديسمبر ، سيشترك ملايين الأشخاص مقارنة بالعام الماضي.

بالنسبة للأشخاص الذين فقدوا التأمين المقدم من صاحب العمل أو غير المؤمن عليهم ، يوصي الخبراء بالبحث في خياراتهم واختيار السوق أو خطة Medicaid قبل انتهاء فترة التسجيل.

"إذا كان لديك تأمين في السوق ، فلديك حتى 15 كانون الأول (ديسمبر) ، وبعد ذلك يمكن أن تكون محظوظًا نوعًا ما حتى العام المقبل" ، هكذا قالت Aleka Gürel ، مديرة السياسات والشراكات في HealthSherpa ، لـ Verywell. "نأمل أن يأتي الناس ويفحصون ويكتشفون ما هم مؤهلون له وإكمال هذه العملية ، بحيث يكون لديهم تغطية عندما يحتاجون إليها حقًا."

ماذا يعني هذا بالنسبة لك

ينتهي التسجيل المفتوح لخطط Marketplace في 15 كانون الأول (ديسمبر) ، أو في وقت لاحق في 10 ولايات وكولومبيا. إذا كنت بحاجة إلى تأمين ولم تكن مسجلاً بعد ، فتأكد من البحث عن الخطط من خلال Healthcare.gov أو برنامج التأمين في ولايتك.

الحصول على الرعاية من خلال ACA

من خلال قانون الرعاية الميسرة ، يتوفر التأمين من خلال السوق الفيدرالية في 36 ولاية أمريكية. تقدم أربع عشرة ولاية أخرى والعاصمة خططًا من خلال أسواقها الخاصة.

في عام 2010 ، قامت ACA بما يلي:

• جعل من غير القانوني رفض التغطية للأشخاص الذين يعانون من أمراض مزمنة أو يعملون في وظائف عالية الخطورة
• يفرض حدًا أقصى على الإنفاق من الجيب
• يتطلب معظم الخطط لتغطية العشرات من خدمات الرعاية الوقائية
• يسمح للناس بالوصول إلى وسائل منع الحمل بتكلفة منخفضة أو بدون تكلفة

يمكن للأشخاص الذين يفقدون التأمين الصحي المقدم من صاحب العمل التسجيل في تغطية السوق في غضون 60 يومًا من فقدان الوظيفة ، أو خلال فترة التسجيل المفتوحة. في الولايات التي وسعت برنامج Medicaid الخاص بها ، يمكن أن يصبح الأشخاص مؤهلين للخطط في أي وقت عندما ينخفض ​​دخلهم عن مستوى معين.

HealthSherpa هي أكبر قناة خاصة للتسجيل خارج HealthCare.gov. يقول Gürel أن إجمالي التسجيل في الخطط الصحية من خلال الشركة قد تضاعف هذا العام تقريبًا ، وتضاعف التسجيل في خطط Medicaid ثلاث مرات في الربيع.

كما في السنوات الماضية ، يمكن للمتسوقين الاختيار من بين الخطط على أربعة مستويات: البرونزي والفضي والذهبي والبلاتيني. تظل معدلات أقساط السوق كما هي تقريبًا أو أقل هذا العام ، بسبب الأرباح القياسية لشركات التأمين في العام الماضي. بالإضافة إلى ذلك ، أعاد بعض مزودي التأمين مثل United Health دخول السوق أو يقومون بتوسيع خيارات التغطية الخاصة بهم.

اعتمادًا على دخلك ، قد تكون مؤهلاً للحصول على خطة مع ائتمانات ضريبية للمساعدة في تعويض تكلفة الأقساط والمدفوعات المشتركة والتأمين المشترك والخصومات. في أكثر من 38 ولاية ، يمكنك الحصول على تغطية مجانية أو منخفضة التكلفة من خلال برنامج Medicaid والتأمين الصحي للأطفال إذا كنت تكسب أقل من 1400 دولار شهريًا.

يقول Gürel: "الخلاصة الأولى هي أنه حتى لو لم تكن قد تعاملت مع هذا من قبل ، فاستغرق خمس دقائق ، وانظر إلى ما أنت مؤهل له". "غالبًا ما يفاجأ الناس بمعرفة مدى توفر الخيارات المتاحة".

الحماية أثناء الجائحة

بعد عيد ميلادها السادس والعشرين ، كان أمام فولتون شهر واحد لإنهاء تأمينها السابق والعثور على خطة جديدة. أثناء محاولتها تنسيق الأوراق مع شركة التأمين القديمة ، وصاحب عمل والدها ، ووزارة الصحة والخدمات الإنسانية ، تباطأت بسبب الفواق في النظام حيث استجاب الناس للتغييرات التي يسببها COVID-19. تقول إنها أمضت ساعات في الانتظار ، واستغرقت وقتًا من يوم عملها للتنقل في النظام.

يقول فولتون: "أنا محظوظ جدًا لأنني ذهبت للعمل من المنزل وإجراء تلك المكالمات". "أفكر في الأشخاص الذين يتعين عليهم التنقل في النظام وهم إما يأخذون إجازة من العمل أو لا يتمتعون بالمرونة للتنقل في تلك المكالمات."

تقول فولتون إن لديها مفردات الرعاية الصحية لفهم كيف تختلف الخطط بناءً على تكلفتها والتغطية التي تقدمها. ومع ذلك ، طلبت مشورة الخبراء من HealthCare.gov لتوضيح خياراتها والتأكد من أنها اتخذت قرارًا مستنيرًا.

"إذا كنت لا تعرف ما هي الأقساط والخصومات والكثير من ذلك ، فهي مثل لغة ثانية" ، كما تقول.

عند اختيار خطتها ، تقول فولتون إنها أعطت الأولوية للخيارات التي سمحت لها بدفع معدلات منخفضة نسبيًا لزيارات الطبيب والوصفات الطبية ، والحفاظ على طبيبها في الشبكة. بصفتها شخصًا مصابًا بالحساسية ، تسمح لها خطتها بالشعور بالأمان عند زيارة الطبيب أكثر من مرة في السنة دون دفع مبالغ مشتركة باهظة. ومع ذلك ، على الرغم من تغطيتها ، تقول إنها تخشى ما سيحدث إذا تعرضت لحالة طوارئ صحية.

يقول فولتون: "لا يوجد قدر كبير من الوضوح بشأن تكلفة أي شيء فعليًا حتى يحدث".

خلال الجائحة على مستوى الأمة ، يمكن أن يكون تلقي التغطية أمرًا بالغ الأهمية. لا توجد لوائح فيدرالية بشأن أسعار اختبار COVID-19 ، وفي المقاطعات التي لا يسهل فيها الوصول إلى اختبار COVID-19 المجاني ، قد يضطر الأشخاص غير المؤمن عليهم إلى دفع مئات الدولارات لإجراء الاختبار.

موازنة خيارات الخطة المتعددة

غالبًا ما يحتاج الأشخاص الذين يتلقون رعاية صحية من خلال صاحب العمل إلى الاختيار من بين عدد قليل من خيارات التأمين. ومع ذلك ، في البورصة ، قد يحتاج الأشخاص الذين يسعون للحصول على تأمين إلى التدقيق في عشرات الخيارات.

"بالنسبة للأشخاص الموجودين في هذا القارب حيث قاموا بتغطية أصحاب العمل طوال حياتهم ، وكان عليهم التعامل مع خطة أو خطتين ، وكون ذلك اختيارًا سهلاً ، فإن الانتقال من ذلك إلى عشرات الأشخاص قد يكون أمرًا صعبًا حقًا" ، يقول.

قد تبدو هذه المهمة شاقة ، كما تقول ، لكن من المهم التركيز على:

• ما هي الخطط التي يمكنك تحملها
• مما يمنحك إعانات عالية
• مما يتيح لك الوصول إلى الأطباء والوصفات الطبية التي تحتاجها

خلال عام تتقلب فيه أوضاع دخول وتوظيف العديد من الأشخاص ، قد يبدو من الصعب توقع مقدار الدخل الذي يستطيع الشخص إنفاقه على احتياجات الرعاية الصحية. يوصي جوريل الأشخاص بتتبع أي تغييرات في الدخل قد تواجهها أسرهم على مدار العام والإبلاغ عنها. بهذه الطريقة ، قد تتجنب فرض رسوم على الإعانات في نهاية العام في ضرائبك.

قراءة المطبوعات الجميلة والاستعانة بها

هناك عدد من وسطاء التأمين المتوسط ​​الذين يبيعون خطط التغطية الصحية بخلاف HealthCare.gov. بينما تقدم بعض هذه المواقع الدعم ، قد يبيع البعض الآخر خيارات غير مؤهلة بموجب قواعد ACA ، مثل خطط الرعاية قصيرة الأجل ، أو وزارات مشاركة الرعاية الصحية ، أو الخطط التي لم يتم اعتمادها حتى كتأمين.

من أجل تجنب شراء خيار رديء ، يوصي Gürel بالتحقق من أن الخطط تتضمن أشياء مثل تحديد النسل ورعاية الصحة العقلية ، والتي يجب تغطيتها بموجب ACA.

يقول Gürel: "اقرأ التفاصيل الدقيقة وتأكد من أنها ستغطي تلك الشروط الموجودة مسبقًا وستكون لها حد لما تدفعه في عام بدلاً من ما تدفعه في العام".

للتأكد من أن خطتك التي اخترتها ستغطي احتياجاتك لهذا العام ، تقول إنه يجب عليك الاحتفاظ بقائمة من الوصفات الطبية التي ستحتاج إليها ، والمتخصصين الذين تخطط لرؤيتهم ، والإجراءات التي تأمل في جدولتها ، والتكاليف التي قد تحتاج إلى تغطيتها . إذا كنت تخطط لإنجاب طفل ، أو إجراء عملية جراحية اختيارية ، أو إجراءات أخرى يمكن أن تؤدي إلى تكاليف باهظة ، فضع ذلك في الاعتبار في عملية اتخاذ القرار.

"إذا كانت لديك أي شكوك على الإطلاق ، فإن الأمر يستحق أن تقفز على الهاتف وتتحدث إلى إنسان لأن هناك الكثير من المعلومات التي يمكن أن تخطئ حقًا إذا حاولت وضع افتراضات حول ما تعنيه الأشياء ،" يقول فولتون. "من الأفضل التحدث إلى شخص يريد مساعدتك."