يشير جرف دعم قانون الرعاية الميسرة (ACA) إلى حقيقة أن أهلية دعم الأقساط (ائتمان ضريبة قسط التأمين) - للأشخاص الذين يشترون التأمين الصحي الخاص بهم في البورصة - ينتهي فجأة عند دخل الأسرة بنسبة 400٪ من مستوى الفقر. وهذا يعني أن الزيادة الطفيفة في الدخل يمكن أن تؤدي إلى زيادة كبيرة في صافي أقساط التأمين الصحي للفرد.
يعتبر جرف الدعم أكثر أهمية للمسجلين الأكبر سنًا في المناطق التي يكون فيها التأمين الصحي مكلفًا بشكل خاص ، ولكنه موجود أيضًا للالتحاق الأصغر سنًا وفي المناطق التي تكون فيها التغطية أقل تكلفة.
JGI / جيمي جريل / جيتي إيماجيسجرف الدعم: مثال
اعتبارًا من عام 2020 ، كان متوسط أقساط التأمين الصحي للسوق الفردي - قبل تطبيق أي إعانات - أعلى تكلفة في ولاية فرجينيا الغربية والأقل تكلفة في ولاية ماساتشوستس ، ومن المحتمل أن يظل هذا هو الحال في عام 2021. لكن ولاية ماساتشوستس هي واحدة من الولايات القليلة التي لا تستطيع فيها شركات التأمين فرض رسوم على كبار السن بثلاثة أضعاف ما يفرضه البالغون الأصغر سنًا - في ماساتشوستس ، يقتصر الأمر على نسبة 2-1 بدلاً من 3-1. وفيرجينيا الغربية هي واحدة من ثلاث ولايات حيث لا يتم استخدام تحميل الفضة ، مما يجعل مبالغ الإعانة الممتازة أصغر في ولاية فرجينيا الغربية مما كانت عليه في معظم الولايات الأخرى.
لمزيد من المقارنة من التفاح إلى التفاح ، سنقارن أقساط التأمين في وايومنغ مع أقساط التأمين في ولاية يوتا. كان متوسط معدلات ولاية وايومنغ ثاني أعلى معدل في عام 2020 ، على الرغم من انخفاضها قليلاً لعام 2021. وحصلت ولاية يوتا على ثاني أقل متوسط أقساط قبل الدعم في عام 2020 ، وظلت معدلاتها مستقرة إلى حد ما لعام 2021. في كل من يوتا ووايومنغ ، يمكن أن تصل أقساط كبار السن إلى ثلاثة أضعاف أقساط التأمين التي يتم تحصيلها على البالغين الأصغر سنًا.
تستخدم كلتا هاتين الولايتين HealthCare.gov كسوق / بورصة ، لذلك يمكننا استخدام أداة تصفح خطة HealthCare.gov لمعرفة الأقساط. في كلتا الولايتين ، سننظر في أقساط 2021 لشخص يبلغ من العمر 25 عامًا و 62 عامًا ، وسنقوم بحساب الأقساط بناءً على دخل الشخص الذي يبلغ 51000 دولار و 52000 دولار.
هذه المبالغ أقل بقليل وأعلى بقليل من الحد الأعلى لاستحقاق الإعانة ، وبالتالي فإن الدخل البالغ 51000 دولار سيسمح للشخص بالحصول على إعانة قسط ، في حين أن الدخل البالغ 52000 دولار لن يحصل (لاحظ أن إرشادات الفقر لعام 2020 مستخدمة لتحديد أهلية الائتمان الضريبي الممتاز لتغطية 2021).
شايان ، وايومنغ
- يبلغ من العمر 25 عامًا يكسب 51000 دولار: أرخص خطة هي 219 دولارًا في الشهر (بعد تطبيق دعم قسط بقيمة 157 دولارًا في الشهر)
- 25 عامًا يكسب 52000 دولار: أرخص خطة هي 376 دولارًا في الشهر (الشخص غير مؤهل للحصول على إعانة)
- يبلغ من العمر 62 عامًا ويكسب 51000 دولار: أرخص خطة مجانية (بعد تطبيق دعم قسط 1،226 دولارًا في الشهر).
- يبلغ من العمر 62 عامًا ويكسب 52000 دولار: أرخص خطة هي 1،075 دولارًا في الشهر (الشخص غير مؤهل للحصول على إعانة)
لاحظ أنه في هذه الأمثلة ، نتحدث عن أرخص خطة. ولكن إذا نظرنا بدلاً من ذلك إلى الخطة الفضية المعيارية ، فسنكلف نفس المبلغ - 418 دولارًا في الشهر - لكل من الشاب البالغ من العمر 25 عامًا و 62 عامًا في السيناريو حيث يكسب كل منهما 51000 دولارًا ويكون مؤهلًا للحصول على قسط الإعانات.
الهدف الكامل من الإعانة الممتازة هو الحفاظ على الأقساط عند مستوى معقول بالنسبة لدخل الفرد. لذا فإن كبار السن يتلقون إعانات أقساط أكبر من الشباب (لأن أقساط الدعم المسبق أعلى تكلفة بكثير) ، وإذا كان شخصان يعيشان في نفس المنطقة ولهما نفس الدخل ، فإن أقساط الدعم بعد الدعم للخطة المرجعية ستكون نفس الشيء. هذا هو نفسه في جميع أنحاء البلاد.
سولت لايك سيتي، يوتا
- يبلغ من العمر 25 عامًا يكسب 51000 دولار: أرخص خطة (خطة كارثية) هي 211 دولارًا في الشهر (هذا الشخص غير مؤهل للحصول على إعانة لأن قسط الخطة المعيارية يلبي تعريف التكلفة المعقولة دون أي دعم)
- يبلغ من العمر 25 عامًا ويكسب 52000 دولار: أرخص خطة (الخطة الكارثية) هي 211 دولارًا في الشهر (الشخص غير مؤهل للحصول على إعانة)
- يبلغ من العمر 62 عامًا ويكسب 51000 دولار: أرخص خطة هي 55 دولارًا في الشهر (بعد تطبيق دعم أقساط قدره 487 دولارًا في الشهر).
- يبلغ من العمر 62 عامًا ويكسب 52000 دولار: أرخص خطة هي 542 دولارًا في الشهر (الشخص غير مؤهل للحصول على إعانة)
بالنسبة للشخص البالغ من العمر 62 عامًا المؤهل للحصول على إعانة متميزة ، تبلغ الخطة المرجعية حوالي 418 دولارًا شهريًا بعد تطبيق الدعم.هذا هو نفس المتقدمين المؤهلين للحصول على الإعانة في شايان ، لأن دخلهم هو نفسه.
بالنسبة للشخص البالغ من العمر 25 عامًا ، فإن القسط الشهري للخطة المعيارية هو 392 دولارًا ، وهذا هو السبب في أن هذا الشخص غير مؤهل للحصول على إعانة متميزة حتى مع دخل قدره 51000 دولار - قسط السعر الكامل أقل بالفعل من التالي - سيكون قسط الدعم إذا كان هذا الشخص سيحصل على إعانة.
التأثير الكبير لزيادة صغيرة في الدخل
توضح الأمثلة أعلاه كيفية عمل منحدر الدعم ، وكيف أن التقدم في السن و / أو العيش في منطقة تكون فيها الأقساط مرتفعة سوف يؤدي إلى "منحدر" أكثر أهمية. بالنسبة إلى شاب في سولت ليك سيتي ، يوتا ، ليس هناك منحدر دعم على الإطلاق ، حيث يتم التخلص التدريجي من الإعانات الممتازة قبل أن يصل دخلهم إلى 400٪ من مستوى الفقر ، والشخص الذي يقل دخله قليلاً عن 400٪ من مستوى الفقر ليس كذلك. الحصول على دعم على الإطلاق.
ولكن من ناحية أخرى ، سينتقل الشخص الأكبر سنًا في شايان ، وايومنغ من الحصول على خطة مجانية (أي بدون أقساط على الإطلاق) إلى دفع ما يقرب من 1100 دولار شهريًا مقابل أرخص خطة متاحة ، مع زيادة الدخل بمقدار فقط 1000 دولار في السنة. وكان هذا فقط لتبسيط المثال الذي يجب اتباعه - في الواقع ، يمكن أن تكون زيادة الدخل أقل بكثير ؛ تتوفر إعانات الأقساط في عام 2021 لشخص واحد يبلغ دخله حتى 51،040 دولارًا ، ولكن ليس لشخص يزيد دخله عن هذا المستوى.
وجد تحليل لمؤسسة Kaiser Family Foundation في عام 2019 أن منحدر الدعم مهم بشكل خاص في المناطق الريفية ، مع وجود وايومنغ ونبراسكا من بين الأماكن الأقل تكلفة بالنسبة لكبار السن لشراء التأمين الصحي إذا كان دخلهم أعلى بقليل من 400٪ من مستوى الفقر. .
في العديد من المناطق الريفية في البلاد ، سيدفع رجل يبلغ من العمر 60 عامًا يكسب 52000 دولار أكثر من 25 ٪ من دخله لأرخص خطة متاحة.
تجنب كليف الدعم
اعتمادًا على عمر مقدم الطلب وموقعه ، يمكن أن يكون هناك فرق كبير بين التأهل للحصول على إعانات متميزة وعدم التأهل للحصول على إعانات متميزة. إن الحصول على دخل للأسرة لا يتجاوز 400٪ من مستوى الفقر هو مفتاح الحصول على إعانات الأقساط ، لذلك من الحكمة فهم كيفية حساب "دخل الأسرة".
بالنسبة لمعظم المتقدمين ، يكون هذا هو نفس الدخل الإجمالي المعدل ، ولكن هناك أشياء سيحتاج بعض المتقدمين إلى إضافتها مرة أخرى إلى AGI للحصول على دخل الأسرة المخصص لـ ACA. وتشمل هذه دخل الضمان الاجتماعي غير الخاضع للضريبة ، والفوائد المعفاة من الضرائب ، وبالنسبة للأمريكيين الذين يعيشون في الخارج ، الدخل المكتسب من الخارج ونفقات الإسكان.
لحسن الحظ ، فإن المساهمات في حسابات التقاعد قبل الضرائب و / أو حسابات التوفير الصحية ستقلل من دخل أسرتك ، ويمكن أن تساعدك على تجنب جرف الدعم.
إصلاح تشريعي لهبوط الدعم؟
تم تقديم تشريع لإصلاح جرف الدعم عدة مرات على مر السنين. دعا قانون حماية الظروف الموجودة مسبقًا وجعل الرعاية الصحية ميسورة التكلفة لعام 2019 إلى إلغاء الحد الأقصى للدخل الحالي على أهلية الإعانة وكان سيحدد أقساط المتقدمين الصافية بنسبة 8.5٪ من الدخل.
بموجب هذا الاقتراح ، الذي تم تكراره في تشريعات أخرى وتم إدراجه في منصة إصلاح الرعاية الصحية للرئيس بايدن ، فإن المتقدمين ذوي الدخل المرتفع سيظلون مؤهلين للحصول على إعانة أقساط إذا كانت تكلفة السعر الكامل للخطة المرجعية في منطقتهم أكثر من 8.5٪ من دخلهم بدون دعم.
لن يتأهل المتقدمون ذوو الدخل المرتفع للحصول على إعانة ، لأن تكلفة التغطية لن تصل إلى 8.5٪ من دخلهم. لكن الأشخاص الذين يزيد دخلهم قليلاً عن 400٪ من مستوى الفقر لن يواجهوا بعد الآن احتمال الاضطرار إلى دفع ربع - أو أكثر - من دخلهم مقابل خطة عالية التحمل. خلال الحملة الرئاسية لعام 2016 ، اقترحت هيلاري كلينتون إصلاحًا مشابهًا لمنحدر الدعم ، لذلك تم اقتراح هذا الأمر لعدة سنوات.
خطة التعافي الأمريكية التي وضعها الرئيس بايدن البالغة 1.9 تريليون دولار ، والتي حددها قبل أيام قليلة من توليه منصبه ، تدعو أيضًا إلى تحديد أقساط التأمين الصحي المعيارية عند 8.5٪ من الدخل ، بغض النظر عن دخل الشخص. ولكن يجب الموافقة على هذا من قبل المشرعين في الكونغرس من أجل أن تصبح نافذة المفعول.
.jpg)
