قد تكون الرعاية طويلة الأجل في دار رعاية المسنين باهظة الثمن. في عام 2020 ، كان متوسط تكلفة الغرفة شبه الخاصة 7،756 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، وارتفعت إلى 8،821 دولارًا أمريكيًا شهريًا للغرفة الخاصة.عندما تفكر في متوسط مدفوعات الضمان الاجتماعي في يونيو 2020 كان حوالي 1500 دولار شهريًا ، وهذا يترك كبار السن يكافحون من أجل توفير الرعاية التي يحتاجون إليها.
ليس من المستغرب أن يلجأ الكثير من الأشخاص إلى برنامج Medicaid للحصول على المساعدة. يدفع برنامج Medicaid لرعاية المسنين أكثر من أي نوع آخر من التأمين. لسوء الحظ ، يفعل ذلك بجعلك تنفق أصولك.
جوبيتيريماجيس / جيتي إيماجيسالأصول المعدودة لبرنامج Medicaid
عندما يتعلق الأمر بالرعاية الصحية الأساسية ، فإن أهلية Medicaid تعتمد على دخلك. عندما يتعلق الأمر بالرعاية طويلة الأجل في دار لرعاية المسنين ، فإن برنامج Medicaid يلقي نظرة فاحصة أيضًا على أصولك. لعام 2021 ، يجب أن يكون لديك 2000 دولار أو أقل في إجمالي الأصول القابلة للعد وكسب أقل من 2،382 دولارًا أمريكيًا شهريًا في الدخل.
ليس بالضرورة أن يتم احتساب كل شيء تملكه ضمن أهليتك لبرنامج Medicaid للرعاية طويلة الأمد. من المهم أن نفهم ما هو مهم وما لا يهم. ضع في اعتبارك أن برامج Medicaid يتم تشغيلها من قبل الولاية وقد يكون لكل ولاية معايير تختلف عما هو مذكور أدناه.
الأصول القابلة للعد
تشمل الأصول القابلة للعد ما يلي:
- حسابات بنكية
- شهادات الإيداع
- بوليصة تأمين على الحياة بقيمة نقدية تزيد عن 2500 دولار (على سبيل المثال ، إذا كانت القيمة النقدية 3000 دولار ، فإن 500 دولار فقط تعتبر قابلة للإحصاء لأغراض Medicaid)
- الممتلكات (عقارات إضافية غير للإيجار)
- الاسهم والسندات
- المركبات (المركبات الإضافية التي يقل عمرها عن سبع سنوات)
الأصول غير القابلة للعد
لا يتم احتساب هذه الأصول:
- 401Ks أو IRAs
- الأصول التي بذلت "مجهودًا حسن النية" لبيعها ولكنك لم تتمكن من بيعها (على سبيل المثال ، المشاركة بالوقت)
- تحسينات المنزل
- بوليصة تأمين على الحياة بقيمة نقدية تصل إلى 2500 دولار
- الممتلكات الشخصية (مثل الفن والأثاث والمجوهرات)
- مصاريف الجنازة والدفن مدفوعة الأجر
- الملكية (الإقامة الأساسية والعقارات المؤجرة التي ليست سكنًا أساسيًا)
ضع في اعتبارك أن أي مدفوعات تتلقاها من 401K أو IRA أو الدخل الذي تتلقاه من عقار مستأجر سيؤثر على أهليتك لبرنامج Medicaid. سوف يتم احتسابهم ضمن حد دخلك.
إذا كان لديك الكثير من الأصول ، فقد تحتاج إلى إنفاق القليل قبل أن تصبح مؤهلاً للرعاية التمريضية المنزلية.
فترة المراجعة الطبية لبرنامج Medicaid
لأسباب واضحة ، يرغب الكثير من الناس في الحفاظ على أصولهم لزوجهم أو أطفالهم أو الأجيال القادمة. هذا هو المكان الذي يصبح فيه تخطيط Medicaid مهمًا جدًا.
سيحاول بعض الأشخاص التخلي عن ممتلكاتهم أو نقلها إلى الأصدقاء والعائلة ، لكن هذا قد يسبب مشاكله الخاصة. هذا هو المكان الذي تلعب فيه فترة مراجعة برنامج Medicaid.
تتطلع الحكومة لمعرفة ما إذا كان قد تم منح أي أصول أو تحويلها أو منحها أو بيعها بأقل من قيمتها السوقية العادلة. معظم الولايات باستثناء ولاية كاليفورنيا تنظر إلى الوراء لمدة 60 شهرًا (خمس سنوات) ؛ كاليفورنيا تنظر فقط إلى الوراء 30 شهرًا.
ستتأخر أي أصول تندرج تحت فترة المراجعة الخاصة بـ Medicaid عندما يمكنك الذهاب إلى دار رعاية المسنين.
كلما زادت الأموال التي تم تداولها ، زادت فترة الانتظار. قد يستغرق الأمر شهورًا أو سنوات حتى يتم وضعك في دار لرعاية المسنين. قد يكون هذا مزعجًا لأي شخص يحتاج إلى رعاية عاجلة.
قابل للإلغاء مقابل الثقة غير القابلة للنقض
الحيلة هي تحويل أصولك المعدودة إلى أصول غير قابلة للعد. ينظر بعض الناس إلى الثقة كوسيلة لتحقيق هذا الهدف. لسوء الحظ ، لم يتم إنشاء كل الثقة على قدم المساواة. أنت بحاجة إلى فهم الفرق بين الثقة غير القابلة للنقض والثقة غير القابلة للنقض.
الثقة القابلة للإلغاء هي تلك التي لا يزال بإمكانك الوصول فيها إلى أصولك وما زلت تحتفظ بالسيطرة لتغيير أو إلغاء أحكام الصندوق. سوف يرى برنامج Medicaid هذا النوع من الثقة كأصل قابل للعد.
الثقة غير القابلة للنقض ، من ناحية أخرى ، هي الثقة التي يتولى فيها شخص آخر ، وصي معين ، مقاليد الأمور. لا يمكنك لمس الأصول أو تعديل أحكام الثقة بأي شكل من الأشكال.
الوصي غير مطالب بتوزيع أي أصول عليك ، حتى لأغراض الرعاية الصحية. في اليوم الذي يتم فيه تحويل أصولك إلى صندوق ائتماني غير قابل للإلغاء ، تصبح أصولك غير قابلة للإحصاء لأغراض برنامج Medicaid.
لسوء الحظ ، يُنظر إلى هذه الأصول على أنها هدية وتخضع لفترة مراجعة برنامج Medicaid. بعد فترة خمس سنوات (فترة 30 شهرًا في كاليفورنيا) ، لن تخضع الأصول المنقولة بعد الآن لعقوبات أو تأخر استحقاق مزايا الرعاية طويلة الأجل الخاصة بـ Medicaid.
يوفر التخطيط المسبق ، قبل أن تحتاج حتى إلى رعاية المسنين في المنزل ، أكبر قدر من المزايا.
فوائد الثقة غير القابلة للنقض
هناك إيجابيات وسلبيات لاستخدام ثقة غير قابلة للنقض كجزء من خطة Medicaid الخاصة بك.
لأحد ، يمكن أن تكون مغامرة محفوفة بالمخاطر. بقدر ما تعتقد أن الشخص الذي تقوم بتعيينه وصيًا سيدير الأصول بما يحقق مصلحتك الفضلى ، فلا يوجد ما يمنع هذا الشخص من إنفاق الأموال لتحقيق مكاسب خاصة به. يجب أن تكون واثقًا من قرارك لأنه لن يكون لديك حق الرجوع القانوني في حالة حدوثه.
بالإضافة إلى تحويل أصولك القابلة للعد إلى أصول غير قابلة للعد ، هناك فوائد أخرى في الحصول على ثقة غير قابلة للنقض.هذا يتعلق بالتخطيط العقاري.
عند وفاتك ، يحتفظ برنامج Medicaid بالحق في استرداد الأموال التي دفعوها نيابة عنك. يمكنهم تعقب الأصول المتبقية لديك ، حتى الأصول التي لم يتم عدها في البداية ، مثل منزلك.
ومع ذلك ، لا يمكن لولايتك التعافي من التركة إذا كان زوجك على قيد الحياة ، أو لديك طفل أقل من 21 عامًا ، أو لديك طفل كفيف أو معاق في أي عمر. عندما يموت زوجك / زوجتك ، طالما لم يكن لديك أطفال يستوفون المعايير المذكورة أعلاه ، فلا يزال بإمكان الدولة أن تلاحق ممتلكاتك.
يمكن للائتمان غير القابل للنقض حماية أصولك ضد استرداد ملكية برنامج Medicaid. الأصول الموجودة في أمانة غير قابلة للإلغاء ليست مملوكة باسمك ، وبالتالي فهي ليست جزءًا من التركة الخاضعة للإثبات
عندما تتوفى أنت أو زوجك (إذا كانا جزءًا من الثقة) ، فإن أي أصول تم وضعها في ائتمان غير قابل للإلغاء لا يتم تضمينها في التركة لحساب استرداد Medicaid أو ضريبة العقارات أو الوصية.
كلمة من Verywell
يمكن أن يكون تخطيط برنامج Medicaid معقدًا للغاية ، بل إنه يمثل تحديًا أكبر نظرًا لحقيقة أن لكل ولاية قواعدها الخاصة. قد تكون الثقة غير القابلة للنقض أحد الخيارات التي يجب مراعاتها.
يمكن أن يؤدي تحويل الأصول الخاصة بك إلى صندوق ائتماني إلى جعلها غير قابلة للحساب لأهلية Medicaid ، على الرغم من أنها قد تخضع لفترة مراجعة Medicaid إذا تم إنشاء الثقة في غضون خمس سنوات من تطبيق Medicaid الخاص بك. قد يكون من مصلحتك الفضلى مناقشة هذه الخيارات وخيارات تخطيط Medicaid الأخرى مع محامي قانوني أقدم في ولايتك.
الميديكير الجزء د دونات هول
