على الرغم من أن فكرة الجلوس على كرسي طبيب الأسنان تجعل بعض الناس قلقين ، إلا أن التكلفة المحتملة تدفع الكثيرين بعيدًا. إذا كان لديك تأمين على الأسنان من خلال صاحب العمل - أو يمكنك شرائه لنفسك - فستحتاج إلى اختيار خطة تغطي رعاية الأسنان التي ستحتاجها أنت وعائلتك الآن وفي المستقبل.
فوائد.آر بي فرايد / جيتي إيماجيس
وفقًا لجمعية طب الأسنان الأمريكية ، فإن تكلفة طب الأسنان تشكل عائقًا أمام رعاية العديد من المستهلكين - أكثر من تكلفة الرعاية الطبية أو الوصفات الطبية أو رعاية الصحة العقلية أو العناية بالبصر.
ولكن على الجانب الإيجابي ، تميل تكاليف طب الأسنان إلى أن تكون أسهل في توقعها (وأصغر) من النطاق الواسع للفواتير الطبية التي يمكن أن يواجهها أي منا في أي وقت. ستظل بعض خدمات العناية بالأسنان حالة طارئة غير مألوفة ، مثل كسر الأسنان. ولكن غالبًا ما يمكن التنبؤ باحتياجات الأسنان الأقل وضوحًا (أو تجنبها!) من خلال عمليات التنظيف والفحوصات الروتينية المنتظمة التي تشمل الأشعة السينية التشخيصية لتقييم الحالة العامة للأسنان واللثة والفك.
هناك احتياجات أخرى يجب مراعاتها وهي ما إذا كنت أنت أو أحد أفراد أسرتك قد تحتاج إلى رعاية أسنان أكثر شمولاً ، مثل تقويم الأسنان أو غيرها من تقويم الأسنان ، أو أطقم الأسنان ، أو غرسات الأسنان ، أو التيجان ، أو الجسور. في حين أن معظم خطط التأمين على الأسنان ستغطي على الأقل بعض تكاليف هذه العلاجات الأكثر تكلفة ، فإن المريض يميل إلى أن يكون في مأزق بمبلغ كبير أيضًا. من ناحية أخرى ، تغطي العديد من خطط طب الأسنان حصة الأسد من تكلفة المزيد من الرعاية الروتينية ، مثل الفحوصات والتنظيفات والحشوات.
ما الذي تتضمنه خطة طب الأسنان؟
يتم تضمين عدة أنواع من الخدمات (بدرجات متفاوتة) في خطط طب الأسنان النموذجية:
- الرعاية الروتينية والوقائية: وتشمل الفحوصات الدورية والتنظيف والأشعة السينية والحشوات. تطبيقات الفلوريد ومانع التسرب لمنع التسوس ؛ وأنواع معينة من جراحة الفم والعناية باللثة (وتسمى أيضًا اللثة) وقنوات الجذر.
- رعاية الطوارئ: وتشمل إصلاح الأسنان المتشققة أو المكسورة أو قلعها وعلاجها بعد وقوع حادث يشمل الفم والأسنان.
- العناية المعقدة: وتشمل تقويم الأسنان أو أطقم الأسنان أو الجسور. تغطي العديد من خطط طب الأسنان حوالي نصف تكلفة هذه الأنواع من الإجراءات.
أنواع خطط طب الأسنان: التعويض ، والرعاية المدارة ، والخصم
تقدم خطط حرية الاختيار لطب الأسنان ، والمعروفة أيضًا باسم خطط تعويض الأسنان ، أعلى مستوى من المرونة ، نظرًا لعدم وجود شبكات مزودين لها. العضو حر في استخدام أي طبيب أسنان ، وسوف تسدد الخطة التكاليف بناءً على جدول الرسوم الخاص بها. لكن هذا لا يعني أن الخطة ستغطي التكلفة الكاملة ؛ العضو مسؤول عن دفع الفرق بين ما تدفعه فواتير طبيب الأسنان وما تدفعه الخطة ، وبعض خطط تعويض الأسنان لها حدود تغطية منخفضة للغاية.
نظرًا لعدم وجود عقد شبكة مزود بخطة تعويض ، لا يُطلب من أطباء الأسنان شطب أي جزء من فاتورتهم - يمكنهم تحصيل المبلغ بالكامل ، بما في ذلك فوترة المستهلك بالتكلفة الكاملة المتبقية بعد أن تدفع خطة التأمين المبلغ على استعداد لدفع ثمن تلك الخدمة المعينة. [هذا على عكس ما اعتاد عليه معظم الأمريكيين فيما يتعلق بالتأمين الصحي: نظرًا لأن معظم خطط التأمين الصحي هي خطط رعاية مُدارة مع مقدمي خدمات متعاقدين داخل الشبكة ، فقد اعتاد معظمنا على EOB للرعاية الطبية التي تظهر المبلغ الذي دفعه مقدم الخدمة ، والمبلغ المشطوب بموجب شروط اتفاقية شبكة شركة التأمين ، ثم كيف يغطي المريض و / أو شركة التأمين الجزء المتبقي.]
لكن العديد من خطط طب الأسنان عبارة عن خطط رعاية مُدارة تتطلب من المرضى الاختيار من قائمة معتمدة مسبقًا من أطباء الأسنان في شبكة من مقدمي الخدمات الذين وافقوا على خصم رسومهم. يمكن أن تكون هذه الخطط عبارة عن PPOs أو HMOs للأسنان ، والقواعد تشبه إلى حد ما منظمات PPOs و HMOs الطبية ، مع هذا الأخير بشكل عام لا يوفر أي تغطية إذا كان العضو يتلقى رعاية من طبيب أسنان ليس في شبكة مزودي الخطة.
نظرًا لأن صناديق المرضى للأسنان تميل إلى أن تكون أكثر تقييدًا ولا تغطي الرعاية خارج الشبكة ، فإن أقساطها تميل أيضًا إلى أن تكون أقل من أقساط PPO للأسنان ، إذا كانت مبالغ التغطية متشابهة. لكن يمكنك الحصول على HMO للأسنان أغلى من PPO للأسنان ، إذا كان HMO يوفر مبالغ تغطية أعلى وله حد فائدة أكبر. تميل خطط تعويض الأسنان إلى الحصول على أعلى أقساط لمبالغ مماثلة من التغطية ، لأنها توفر للعضو أكبر قدر من المرونة فيما يتعلق بأطباء الأسنان الذين يمكنهم استخدامهم. لكن غالبًا ما تجد أن خطط تعويض الأسنان المتاحة لها مبالغ تغطية أقل ، مما يعوض المرونة التي تمنحها لك الخطة فيما يتعلق باختيار طبيب أسنان.
هناك أيضًا خطط خصم على طب الأسنان ، وهي ليست في الواقع تأمينًا. توفر هذه الخطط خصمًا عندما ترى أطباء الأسنان الذين وافقوا على أن يكونوا جزءًا من شبكة خطة الخصم ، لكن الخطة نفسها لا تدفع أي شيء مقابل تكلفة رعايتك - فأنت تدفع مقابل العلاج الخاص بك ، وإن كان بسعر مخفض. تميل خطط الخصم على طب الأسنان إلى أن تكون أقل تكلفة من التأمين على الأسنان ، وليس لديها عمومًا أي فترات انتظار قبل أن تتمكن من البدء في تلقي الخصومات (غالبًا ما يكون لخطط التأمين على الأسنان فترات انتظار قبل أن تصبح المزايا سارية المفعول ، خاصة بالنسبة لرعاية الأسنان عالية التكلفة ).
قانون الرعاية الميسرة والتأمين على الأسنان
ابتداءً من عام 2014 ، بدأ قانون الرعاية الميسرة في مطالبة جميع الخطط الصحية الفردية والمجموعات الصغيرة الجديدة بتوفير تغطية لعشر مزايا صحية أساسية. إحدى هذه الفوائد هي رعاية أسنان الأطفال ، لكن قواعد تغطية أسنان الأطفال ليست هي نفسها قواعد الفوائد الصحية الأساسية الأخرى. إذا اشتريت تأمينًا صحيًا في البورصة في ولايتك ، فقد يشمل أو لا يشمل تغطية أسنان الأطفال. طالما أن هناك خطة واحدة على الأقل لطب الأسنان قائمة بذاتها متاحة للشراء ، لا يُطلب من شركات التأمين دمج تغطية طب الأسنان للأطفال في الخطط الطبية التي تبيعها - ما لم تطلب الدولة ذلك ، والبعض يفعل ذلك.
إذا اشتريت خطة طب أسنان للأطفال قائمة بذاتها ، فسوف تضع حداً إجمالياً للتكاليف النثرية لرعاية أسنان الأطفال. وبالنسبة لعام 2021 ، كما كان الحال في عام 2020 ، فإن التكاليف من الجيب في إطار خطة قائمة بذاتها لا يمكن أن تتجاوز خطة طب الأسنان للأطفال 350 دولارًا أمريكيًا لطفل واحد ، أو 700 دولار أمريكي للخطة العائلية التي تغطي أكثر من طفل واحد.
يتناقض هذا الحد على التكاليف النثرية لخطط طب أسنان الأطفال المستقلة مع معظم خطط طب الأسنان للبالغين ، والتي تحدد سقفًا إجماليًافوائدبدلا من. بعبارة أخرى ، فإن معظم خطط طب الأسنان للبالغين تحدد المبلغ الذي ستدفعه الخطة مقابل رعايتك (عادة في حدود 1000 دولار إلى 2000 دولار في السنة) ، في حين تتطلب ACA خطط طب أسنان الأطفال للحد من مقدارعضويجب أن تدفع التكاليف من الجيب ، ولا يوجد حد للمبلغ الذي قد يتعين على خطة التأمين دفعه.
إذا اشتريت خطة طبية تتضمن تغطية أسنان الأطفال المضمنة ، فيمكن تصميم الخطة بحيث يتم احتساب تكاليف طب الأسنان للأطفال ضمن الحد الإجمالي للخصم والخطة من الجيب (والذي لا يمكن أن يتجاوز 8،550 دولارًا لشخص واحد في عام 2021). لا يزال إجمالي المصروفات النقدية محدودًا ، ولكن إذا احتاج الطفلفقطرعاية الأسنان خلال العام ، قد تكون التكاليف التي تدفعها الأسرة من الجيب أعلى مما كانت عليه في خطة طب الأسنان القائمة بذاتها ، نظرًا لأن المبلغ الإجمالي للخصم في الخطة الصحية سيكون أعلى.
لم يتم تناول تغطية الأسنان للبالغين في قانون الرعاية الميسرة. هناك مجموعة متنوعة من خطط طب الأسنان للبالغين متاحة للبيع ، لكنها غير منظمة من قبل ACA.
خطط وتكاليف طب الأسنان
إذا حصلت على تأمين أسنانك من خلال صاحب العمل ، فقد يكون لديك خيار خطة واحد فقط متاح. ولكن قد يعرض عليك صاحب عمل أكبر مجموعة من الخطط ، وإذا كنت تشتري تأمينًا خاصًا بالأسنان ، فيمكنك الاختيار من بين أي خطة متاحة في منطقتك.
لذلك كيف تختار؟ من المحتمل أن تكون أكبر ثلاثة عوامل هي تحديد أطباء الأسنان الذين يمكنك رؤيتهم ، والمبلغ الذي يتعين عليك دفعه في أقساط شهرية ، ومقدار الإنفاق من الجيب الذي تشعر أنه يمكنك التعامل معه بشكل مريح.
كما هو موضح أعلاه ، ستتيح لك بعض الخطط رؤية أي طبيب أسنان ، بينما سيقتصرك البعض الآخر على أطباء الأسنان في شبكة معينة. ولكن في حين أن الخطة التي تتيح لك رؤية أي طبيب أسنان تبدو جيدة في البداية ، فقد لا تكون الخيار الأفضل إذا كانت معدلات السداد منخفضة أو حدًا أقل من المزايا.
تعتمد القدرة على تحمل تكاليف الخطة على مدفوعات أقساطها (غالبًا ما يتم خصمها مباشرة من راتبك ، إذا كان صاحب العمل يقدم تأمينًا) وعلى جزء من تكاليف طب الأسنان التي يتعين عليك دفعها بنفسك ، إما لأن الخطة لا تغطيها أو تغطي جزءًا فقط من التكلفة.
على سبيل المثال ، قد تكلفك خطة طب الأسنان منخفضة الأقساط أقل من حيث المبلغ الذي تدفعه لشراء التغطية ، ولكن قد تجد أنك في نهاية المطاف تتحمل جزءًا كبيرًا من تكلفة علاجات الأسنان المعقدة مثل الجسور أو الغرسات أو الأقواس —قد لا تكون الصفقة التي كنت تأملها. على العكس من ذلك ، قد يكون من المبالغة دفع أقساط عالية للحصول على أفضل خطة طب الأسنان عندما يكون تاريخ أسنانك غير معقد وتحتاج فقط إلى طبيب الأسنان لتنظيف بياضك اللؤلئي مرتين في السنة.
قبل اختيار خطة علاج الأسنان ، قم بزيارة طبيب أسنانك واخضع لفحص يتضمن مجموعة من الأشعة السينية التشخيصية. اطلب من طبيب أسنانك تقييم صحة أسنانك بشكل عام وتحديد الإجراءات المعقدة ، إن وجدت ، التي قد تحتاجها في المستقبل القريب. يجب أن يوجهك تقييم الاحتياجات هذا في اتجاه ثابت فيما يتعلق بمستوى التأمين الأفضل لحمايتك وحماية محفظتك. على الرغم من أنه لن يجعل اختيار الخطة أمرًا سهلاً ، إلا أنه سيبسط خياراتك واحتياجاتك لتحديد التطابق الأمثل.
لكن من المهم أن تفهم أنه إذا كنت تشتري تأمينًا خاصًا بالأسنان - بدلاً من الحصول على تغطية من صاحب العمل - فمن المحتمل أن يكون لديك فترة انتظار لمدة ستة أشهر أو سنة قبل أن تحصل على تغطية للخدمات التي تتجاوز التنظيفات الأساسية والأشعة السينية والحشوات. لذلك لن تكون قادرًا على الخروج وشراء خطة طب الأسنان التي يتم شراؤها بنفسك والتي ستغطي التاج الذي تأمل في الحصول عليه الشهر المقبل.
إذا كنت بحاجة إلى رعاية أسنان وليس لديك تأمين يغطيها ، أو إذا كان تأمين الأسنان الخاص بك به حد أقصى للمزايا منخفض جدًا لتغطية الإجراءات المكثفة التي تحتاجها ، فهناك أماكن يمكنك الحصول عليها مجانًا أو منخفضة - تكلفة خدمات طب الأسنان في العديد من المجتمعات.
