بالنسبة للأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على تأمين برعاية صاحب العمل ، فإن ACA تتضمن إعانات لجعل التأمين الصحي ميسور التكلفة. ولكن ليس كل شخص يناسب بدقة واحدة من هاتين الفئتين. يتمتع بعض الأشخاص بإمكانية الوصول إلى خطة برعاية صاحب العمل ، لكن لا يمكنهم تحمل أقساط التأمين. بالنسبة لبعضهم ، توفر ACA الراحة. لكن بالنسبة لما يصل إلى ستة ملايين أمريكي في هذه الحالة ، لا يوجد حل جيد في هذه المرحلة.
صور جون لوند / جيتيمن وقع في مشكلة العائلة؟
هذا لأنهم عالقون فيما يُعرف باسم "خلل عائلي" في ACA وليس لديهم إمكانية الوصول إلى تغطية ميسورة التكلفة من صاحب العملأوالإعانات من خلال البورصات.
إليك المشكلة: لكي تكون مؤهلاً للحصول على إعانات متميزة في التبادل ، يجب أن يكون لديك دخل أسري لا يتجاوز 400٪ من مستوى الفقر ، ويجب أن تكون تكلفة الخطة الفضية الأقل تكلفة في منطقتك أكثر من نسبة معينة من دخلك. ولكن هناك أيضًا عامل آخر: تعتمد الأهلية للحصول على الإعانات على ما إذا كان الشخص لديه حق الوصول إلى خطة برعاية صاحب العمل توفر الحد الأدنى من القيمة (تغطي 60٪ على الأقل من متوسط التكاليف وتتضمن تغطية كبيرة لرعاية المرضى الداخليين والطبيب) ويتم أخذها في الاعتبار بأسعار معقولة، ميسور، متناول اليد. لعام 2020 ، يُعرّف هذا على أنه تغطية لا تكلف أكثر من 9.78٪ من دخل الأسرةفقط لتغطية الموظف.
إذا كان لدى الموظف أفراد عائلة ، فلن يتم أخذ التكلفة الإضافية لإضافتهم إلى الخطة التي يرعاها صاحب العمل في الاعتبار عند تحديد ما إذا كانت الخطة التي يرعاها صاحب العمل "ميسورة التكلفة" أم لا. نظرًا لأن معظم أصحاب العمل يدفعون جزءًا كبيرًا من أقساط التأمين الصحي لموظفيهم ، فإن معظم الخطط التي يرعاها صاحب العمل تعتبر ميسورة التكلفة. ويمتد هذا التصنيف "الميسور" ليشمل أفراد الأسرة أيضًا ،حتى لو لم يدفع صاحب العمل أيًا من أقساطه على الإطلاق.
على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك أسرة مكونة من خمسة أفراد يبلغ إجمالي دخل الأسرة فيها 60 ألف دولار في السنة. إنهم أقل بكثير من الدخل المقطوع لأهلية الحصول على الدعم في عام 2020 (400٪ من مستوى الفقر لأسرة مكونة من خمسة أفراد هو 120،680 دولارًا أمريكيًا لتحديد الأهلية للحصول على الإعفاءات الضريبية لعام 2020 ؛ لاحظ أن هذا يعتمد على أرقام مستوى الفقر لعام 2019 ، حيث يتم دائمًا استخدام أرقام السنة السابقة).
لنفترض أن صاحب عمل أحد الوالدين يقدم خطة تأمين صحي جيدة ، ويدفع معظم أقساط موظفيهم. لذلك تدفع الأسرة 100 دولار شهريًا فقط مخصومة من الراتب لتغطية قسط الموظف فقط. هذا يمثل 2 في المائة فقط من دخلهم - أقل بكثير من عتبة 9.78٪ - لذلك تعتبر التغطية ميسورة التكلفة.
ولكن ماذا لو كلفت الأسرة 900 دولارًا إضافيًا شهريًا لإضافة الزوج / الزوجة والأطفال إلى الخطة التي يرعاها صاحب العمل؟ لا يغطي بعض أصحاب العمل أيًا من الأقساط لإضافة المعالين ، لذلك هذا ليس سيناريو غير مألوف. الآن إجمالي خصم الرواتب للتأمين الصحي هو 1000 دولار في الشهر ، وهو 20 ٪ من دخل الأسرة. ولكن لا يزال يُنظر إلى الأسرة بأكملها في الحصول على تأمين صحي "ميسور التكلفة" برعاية صاحب العمل ،لأن تحديد القدرة على تحمل التكاليف يعتمد فقط على ما يدفعونه لتغطية الموظف، ليس الموظف بالإضافة إلى المعالين و / أو الزوج.
كيف حدث هذا؟
تم توضيح كل هذا من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية في قاعدة نهائية نشرتها في عام 2013. وعلى الرغم من أن المشكلة يشار إليها على نطاق واسع باسم "خلل الأسرة" ، إلا أنها في الحقيقة ليست خللًا بمعنى أنه تم النظر فيها بعناية من قبل الحكومة مكتب المساءلة و IRS قبل الانتهاء من اللوائح.
كان القلق هو أنه إذا تمكن المعالون في هذه الحالة من الحصول على إعانات في الصرف ، فسيؤدي ذلك إلى زيادة المبلغ الإجمالي الذي يتعين على الحكومة دفعه كإعانات. نظرًا لأنه يتعين على أصحاب العمل فقط جعل التغطية تفي بالمعايير "المعقولة التكلفة" لموظفيهم ، فقد كانت هناك مخاوف من أن يقوم أصحاب العمل بتقليص المساهمات التي يقدمونها لأقساط التأمين الصحي للمُعالين ، وبالتالي إرسال المزيد من الأزواج والأطفال إلى البورصات للحصول على الدعم. تغطية.
أكدت التحليلات اللاحقة هذه الافتراضات ؛ إذا كانت القدرة على تحمل التكاليف تعتمد على تكلفة التغطية لجميع أفراد الأسرة المؤهلين ، فإن التسجيل في البورصات سينمو بشكل كبير ، وكذلك الإنفاق الحكومي على الإعانات الممتازة.
هل يمكننا إصلاحه؟
قدم السناتور السابق عن ولاية مينيسوتا آل فرانكن قانون تغطية الأسرة (S.2434) في عام 2014 في محاولة للقضاء على خلل الأسرة. لكن التشريع لم يذهب إلى أي مكان بسبب المخاوف من أن الإصلاح سيكون مكلفًا للغاية (سيتأهل المزيد من الناس للحصول على الإعانات ، التي تمولها الحكومة الفيدرالية). اقترحت هيلاري كلينتون أيضًا إصلاح خلل الأسرة كجزء من برنامج حملتها الرئاسية ، لكنها خسرت في النهاية الانتخابات أمام دونالد ترامب.
ركز الجمهوريون في الكونجرس إلى حد كبير على إلغاء واستبدال قانون مكافحة الفساد بدلاً من إصلاحه. لكن قانون مكافحة الفساد لا يزال سليماً بالكامل تقريبًا اعتبارًا من عام 2020 ، باستثناء عقوبة التفويض الفردية ، التي تم إلغاؤها في نهاية عام 2018 ، وبعض ضرائب ACA ، التي تم إلغاؤها اعتبارًا من 2020 أو 2021.
في عام 2018 ، قدم الديمقراطيون في مجلسي النواب والشيوخ تشريعات إصلاح الرعاية الصحية التي تضمنت إصلاح خلل الأسرة من خلال تحديد القدرة على تحمل التكاليف للتأمين الصحي الذي يرعاه صاحب العمل (لتحديد أهلية دعم الصرف) على تكلفة التغطية الأسرية بدلاً من الموظف فقط تغطية. تم تقديم تشريع مماثل (HR 1884 في مجلس النواب و S.1213 في مجلس الشيوخ) في عام 2019 ، على الرغم من عدم تقدم مشاريع القوانين.
في عام 2020 ، ظل الجمهوريون يركزون إلى حد ما على إلغاء و / أو استبدال قانون مكافحة الفساد ، وليس لديهم رغبة كبيرة في تحسينه. ينقسم الديمقراطيون إلى حد ما ، حيث يدفع بعض أعضاء الحزب من أجل نظام دافع واحد ، بينما يركز الآخرون على تعزيز ACA - بما في ذلك إصلاح خلل الأسرة. لكن في الوقت الحالي ، مع وجود أغلبية الجمهوريين في مجلس الشيوخ ، فمن غير المرجح أن يتم تمرير مشروع قانون للقضاء على خلل الأسرة في مجلسي النواب والشيوخ.
لحسن الحظ ، فإن العديد من الأطفال الذين قد يقعون في خلل عائلي مؤهلون للحصول على CHIP (برنامج التأمين الصحي للأطفال). ولكن بالنسبة لأولئك الذين ليسوا كذلك ، وبالنسبة للأزواج الذين يعانون من خلل الأسرة ، يمكن أن تظل التغطية بعيدة المنال ، على الرغم من حقيقة أنها تعتبر ميسورة التكلفة من الناحية الفنية.
