فهم استثناءات التأمين الصحي والتغطية الموثوقة

يعاني العديد من الأمريكيين من مشاكل متعلقة بالصحة يمكن لشركات التأمين تحديدها على أنها شروط موجودة مسبقًا. الشرط الموجود مسبقًا هو مشكلة صحية موجودةقبلتتقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين صحي أو تسجل في خطة صحية جديدة.

في نهاية اليوم ، شركات التأمين الخاصة والخطط الصحية هي شركات تركز على أرباحها المالية. لذلك ، من مصلحتهم استبعاد الأشخاص الذين يعانون من ظروف موجودة مسبقًا ، وفرض فترة انتظار قبل بدء التغطية أو فرض أقساط أعلى ونفقات من الجيب لتغطية الأشخاص الذين يعانون من ظروف موجودة مسبقًا حيث من المرجح أن يكلف هؤلاء الأشخاص المؤمن أكثر في نفقات المطالبات.

لكن مثل هذه الأحكام لا تحظى بشعبية وتجعل من الصعب على الناس الحصول على تغطية صحية ، وهذا هو السبب في أن العديد من اللوائح الحكومية والفيدرالية تنظم هذه المشكلة في معظم أسواق التأمين.

يمكن أن تكون الحالة الموجودة مسبقًا شيئًا شائعًا مثل ارتفاع ضغط الدم أو الحساسية ، أو خطيرة مثل السرطان أو داء السكري من النوع 2 أو الربو - وهي مشكلات صحية مزمنة تؤثر على جزء كبير من السكان.

قبل عام 2014 ، في معظم الولايات ، يمكن لخطة صحة السوق الفردية (النوع الذي تشتريه بنفسك ، بدلاً من الحصول عليه من صاحب العمل) أن ترفض التغطية لأي شيء متعلق بحالتك الموجودة مسبقًا ، وتفرض عليك أقساطًا أعلى بناءً على تاريخك الطبي ، أو حتى رفض طلبك تمامًا.

إذا كنت تسجل في خطة صاحب عمل ، فقد واجهت فترات انتظار محتملة لتغطية حالة موجودة مسبقًا إذا لم تكن قد حافظت على تغطية مستمرة قبل التسجيل في الخطة الجديدة.

قانون الرعاية الميسرة والظروف الموجودة مسبقًا

كانت إحدى السمات المميزة لقانون حماية المريض والرعاية الميسرة الذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في مارس 2010 ، هو إلغاء متطلبات الحالة الموجودة مسبقًا والتي تفرضها الخطط الصحية.

اعتبارًا من سبتمبر 2010 ، لا يمكن حرمان الأطفال الذين تقل أعمارهم عن 19 عامًا والذين يعانون من ظروف موجودة مسبقًا من الوصول إلى خطة الوالدين الصحية ، ولم يعد يُسمح لشركات التأمين باستبعاد الظروف الموجودة مسبقًا من التغطية الصحية للطفل.

اعتبارًا من يناير 2014 ، كانت جميع الخطط الصحية الطبية الرئيسية الجديدة (بما في ذلك تلك المباعة في البورصة وكذلك الخطط المباعة خارج البورصة) مطلوبة لضمان إصدارها ، مما يعني أنه لم يعد من الممكن أخذ الظروف الموجودة مسبقًا في الاعتبار عندما يسجل مقدم الطلب.

يمكن أن تختلف الأقساط بناءً على العمر ، والرمز البريدي ، واستخدام التبغ ، وحجم الأسرة. لذا فإن الشخص الذي يخضع لعلاج السرطان سيدفع نفس قسط التأمين الذي يدفعه جاره في نفس العمر والذي يتمتع بصحة جيدة ، وستتم تغطية علاجات السرطان من خلال الخطة الصحية الجديدة.

لاحقًا في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على توسيع الخطط التي لا تمثل تغطية طبية كبيرة (والتي تستمر في استبعاد الحالات الموجودة مسبقًا) في ظل إدارة ترامب. لكن أولاً ، دعونا نلقي نظرة على كيفية التعامل مع الظروف الموجودة مسبقًا قبل أن تدخل إصلاحات ACA حيز التنفيذ:

استبعاد الشرط الموجود مسبقًا من قبل ACA

قبل ACA ، يمكن أن تؤثر حالة موجودة مسبقًا على تغطية التأمين الصحي الخاصة بك. إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على تأمين في السوق الفردية ، فإن بعض شركات التأمين الصحي ستقبلك بشروط من خلال توفير فترة استبعاد حالة موجودة مسبقًا ، أو فترة كاملة الاستبعاد على الشرط الموجود مسبقًا.

على الرغم من أن الخطة الصحية قد قبلتك وأنك كنت تدفع أقساطك الشهرية ، إلا أنك لم تكن تتمتع بأي تغطية للرعاية أو الخدمات المتعلقة بحالتك الموجودة مسبقًا.

اعتمادًا على السياسة ولوائح التأمين في ولايتك ، يمكن أن تتراوح فترة الاستبعاد هذه من ستة أشهر إلى استبعاد دائم.

خطط السوق الفردية: على سبيل المثال ، كانت لوري كاتبة مستقلة تبلغ من العمر 48 عامًا ، وحصلت على تغطية صحية في سوق الأفراد قبل ACA. لديها ارتفاع في ضغط الدم تم التحكم فيه بشكل جيد من خلال دوائين. قررت شراء تأمينها الصحي الخاص الذي يشمل تغطية الأدوية.

كانت الخطة الصحية الوحيدة ذات الأسعار المعقولة التي يمكن أن تجدها فترة استبعاد لمدة 12 شهرًا لارتفاع ضغط الدم. خلال الأشهر الـ 12 الأولى من سياستها ، تم رفض جميع ادعاءاتها (بما في ذلك زيارات الطبيب والأدوية) المتعلقة بارتفاع ضغط الدم لديها. ومع ذلك ، خلال تلك السنة الأولى من التغطية ، أصيبت أيضًا بالأنفلونزا والتهاب المسالك البولية ، وكلاهما تمت تغطيتهما بالكامل لأنهما لم يكنا من الحالات المرضية الموجودة مسبقًا.

على الرغم من استخدام فترات استبعاد الحالة الموجودة مسبقًا مؤقتًا ، فقد كان من الشائع أيضًا رؤية استثناءات دائمة موجودة مسبقًا للحالة في سوق التأمين الصحي الفردي. في ظل هذه الاستثناءات ، لن يتم تغطية الحالة الموجودة مسبقًا بالخطة أبدًا.

قد يكون الشخص الذي كسر ذراعه في حادث تزلج على الجليد في سن المراهقة وانتهى به الأمر بقضيب من التيتانيوم في ذراعه قد عُرض عليه خطة في السوق الفردية في وقت لاحق ، ولكن مع استبعاد دائم لأي شيء يتعلق بـ "التثبيت الداخلي" (على سبيل المثال ، القضيب وأي أجهزة إضافية) في ذراعه.

بحلول الوقت الذي تم فيه سن قانون ACA ، أصبحت استثناءات الشروط الموجودة مسبقًا أقل شيوعًا ، وكانت زيادات معدل الاكتتاب تحل محلها بشكل متكرر. لذلك في مثال Lori أعلاه ، ربما تكون شركة التأمين الصحي قد وافقت على تغطية Lori بالكامل (بما في ذلك ارتفاع ضغط الدم) ، ولكن بعلاوة تزيد بنسبة 25 في المائة أو 50 في المائة عن المعدل القياسي لشخص في سنها.

منذ أن تم تنفيذ ACA ، لم تعد الظروف الموجودة مسبقًا عاملاً في التسعير أو الأهلية ، ولم تعد طلبات التأمين تسأل عن التاريخ الطبي عند تسجيل الأشخاص.

الخطط التي يرعاها صاحب العمل: إذا كنت تحصل على تأمين في وظيفتك ، اعتمادًا على صاحب العمل والخطط الصحية المقدمة ، فربما تكون قد مررت بفترة استبعاد موجودة مسبقًا. ومع ذلك ، اقتصرت فترة الاستبعاد على 12 شهرًا (18 شهرًا إذا قمت بالتسجيل متأخرًا في خطة الرعاية الصحية) ولم تطبق إلا على الحالات الصحية التي طلبت علاجًا من أجلها في الأشهر الستة التي سبقت تسجيلك في الخطة الصحية (هذه الحماية المعززة في ظل صاحب العمل - الخطط الصحية التي تمت رعايتها كانت مستحقة لقانون HIPAA ، الموضحة أدناه).

على سبيل المثال ، حصل مايك البالغ من العمر 34 عامًا على وظيفة جديدة بعد أن ظل عاطلاً عن العمل وغير مؤمن عليه لمدة عام تقريبًا. سمحت شركته الجديدة للموظفين بالمشاركة في خطتها الصحية في نهاية فترة الدفع الأولى. كان مايك يعاني من ربو خفيف وتعرض لإصابة في الركبة وهو يلعب كرة السلة عندما كان في العشرينات من عمره.

في الأشهر الستة التي سبقت تسجيله في الخطة الصحية لصاحب العمل ، لم يتلق أي زيارات للطبيب ولم يأخذ أي دواء. لذلك لم يخضع لأي فترة استبعاد لظروفه السابقة.

بعد فترة وجيزة من بدء العمل ، ساءت حالة الربو لديه ، لكنه تمت تغطيته بالكامل لجميع رعايته المتعلقة بالربو لأنه لم يكن يعتبر حالة موجودة مسبقًا لأنه لم يتلق علاجًا لها في الأشهر الستة السابقة للتسجيل. في خطة صاحب العمل.

الآن بعد أن تم تنفيذ ACA ، لم يعد من المهم ما إذا كان مايك قد حصل على تغطية قبل الانضمام إلى خطة صاحب العمل الجديد ، أو ما إذا كان قد سعى للعلاج من أي حالات طبية في الأشهر قبل الانضمام إلى الخطة - تتم تغطية حالاته الموجودة مسبقًا في كلتا الحالتين .

HIPAA والتغطية الموثوقة

في عام 1996 ، أقر الكونجرس قانون التأمين الصحي لقابلية النقل والمساءلة (HIPAA) ، وهو قانون يوفر حماية كبيرة لك ولأفراد عائلتك ، لا سيما عند التسجيل في خطة يقدمها صاحب العمل. تشمل هذه الحماية:

• قيود على استخدام استثناءات الشروط الموجودة مسبقًا في الخطط الصحية التي يرعاها صاحب العمل.
• يمنع الخطط الصحية التي يرعاها صاحب العمل من التمييز ضدك من خلال حرمانك من التغطية أو فرض رسوم إضافية عليك مقابل التغطية بناءً على مشاكلك الصحية أو مشاكل أحد أفراد أسرتك.
• عادة تضمن أنه إذا قمت بشراء تأمين صحي ، يمكنك تجديد تغطيتك بغض النظر عن أي ظروف صحية في عائلتك.

على الرغم من أن قانون نقل التأمين الصحي والمسؤولية (HIPAA) لا ينطبق في جميع المواقف ، إلا أن القانون سهّل على الأشخاص الانتقال من خطة صحية يرعاها صاحب العمل إلى أخرى ، بغض النظر عن الظروف الموجودة مسبقًا.

وعلى الرغم من أن حماية HIPAA لم تمتد لتشمل تغطية السوق الفردية الخاصة ، فقد تبنت بعض الولايات لوائح تسمح للأفراد المؤهلين لقانون HIPAA بشراء تغطية مضمونة للإصدار في السوق الفردية (تعني HIPAA المؤهلة أن الشخص لديه على الأقل 18 شهرًا من التغطية الموثوقة فجوة تزيد عن 63 يومًا ، وكانت أحدث تغطية موثوقة بموجب خطة يرعاها صاحب العمل أو خطة حكومية أو خطة الكنيسة ؛ أيضًا ، يجب أن يكون الفرد قد استنفد كوبرا إذا كان متاحًا ، ولا يمكن أن يكون مؤهلاً للحصول على Medicare أو Medicaid).

ولكن في معظم الولايات ، قبل عام 2014 ، إذا كان الأفراد المؤهلون لقانون HIPAA يحتاجون إلى شراء تأمين صحي خاص بهم وكان لديهم شروط موجودة مسبقًا ، فإن خيار الإصدار الوحيد المضمون هو التجمع عالي المخاطر الذي تديره الدولة.

على الرغم من أن إدارة ترامب والجمهوريين في الكونجرس حاولوا (دون جدوى) إلغاء واستبدال ACA في عام 2017 ، إلا أن إلغاء ACA لم يكن ليؤثر على HIPAA ، التي سبقت ACA بحوالي عقدين.

تغطية موثوقة

تُعرف إحدى السمات المهمة لـ HIPAA بالتغطية الموثوقة. التغطية الجديرة بالثقة هي تغطية التأمين الصحي التي حصلت عليها قبل التسجيل في خطتك الصحية الجديدة ، طالما أنها لم تنقطع لمدة 63 يومًا أو أكثر.

يمكن استخدام مقدار الوقت الذي تتمتع فيه بتغطية التأمين الصحي "الجديرة بالثقة" لتعويض فترة استبعاد الحالة الموجودة مسبقًا في الخطة الصحية الجديدة التي يرعاها صاحب العمل قبل أن تلغي ACA فترات الاستبعاد المسبق للحالة.

المحصلة النهائية: إذا كان لديك 18 شهرًا على الأقل من التغطية الصحية في وظيفتك السابقة وقمت بالتسجيل في خطتك الصحية الجديدة التي يرعاها صاحب العمل دون انقطاع لمدة 63 يومًا أو أكثر ، فإن خطتك الصحية الجديدة لا يمكن أن تعرضك إلى ما قبل- استبعاد الحالة الحالية. كانت حماية المستهلك هذه موجودة بالفعل قبل ACA ، ولن تؤثر الجهود المبذولة لإلغاء واستبدال ACA (في عام 2017 ولكن أيضًا الجهود المستقبلية المحتملة) على هذا الحكم ، لأنه جزء من HIPAA بدلاً من ACA .

على سبيل المثال ، قرر جريج تغيير الوظائف للحصول على فرص ترقية أفضل. عمل مع مجند ووجد وظيفة جديدة بدأها بعد أسبوعين من استقالته من منصبه السابق. قدمت وظيفته الجديدة تأمينًا صحيًا مشابهًا ، متاحًا بعد الشهر الأول من العمل ، والتحق بخطة عائلية. على الرغم من أن جريج كان بصحة جيدة ، إلا أن زوجته كانت مصابة بداء السكري من النوع 2 وكان أحد أبنائه مصابًا بالربو.

عمل جريج في شركته السابقة لمدة عامين ، وخلال هذه الفترة كانت عائلته مشمولة بخطة صاحب العمل. لم يكن لديه تغطية خلال الأسبوعين الذي قضاها بين الوظائف ، وفي الشهر الأول من وظيفته الجديدة ، لكن مدة عمله غير المؤمن عليها كانت أقل من 63 يومًا. لذلك على الرغم من الظروف الصحية الموجودة مسبقًا في عائلته ، لم تكن خطة جريج الصحية قادرة على فرض فترة استبعاد حالة موجودة مسبقًا.

الآن بعد أن تم تنفيذ ACA ، لا يمكن لصاحب عمل Greg فرض فترات انتظار حالة موجودة مسبقًا على أي ملتحقين جدد ، بغض النظر عن تاريخهم الطبي أو تاريخ التأمين الصحي. ولكن حتى بدون ACA ، كان من الممكن حماية عائلة جريج من استثناءات الحالة الموجودة مسبقًا وفترات الانتظار ، وذلك بفضل HIPAA.

الشروط الموجودة مسبقًا وإدارة ترامب

في عام 2016 ، شن الرئيس السابق ترامب حملة على وعد بإلغاء واستبدال قانون مكافحة الفساد. تولى المنصب بأغلبية جمهورية في كل من مجلسي النواب والشيوخ ، ودفع المشرعون الجمهوريون لإلغاء قانون مكافحة الفساد طوال فترة إدارة أوباما.

ولكن بمجرد أن أصبح واقع الإلغاء في متناول اليد ، لم يتمكن القادة الجمهوريون في الكونجرس من حشد الدعم الكافي لتمرير أي من مشاريع قوانين إلغاء ACA التي تم النظر فيها في عام 2017. أقر مجلس النواب قانون الرعاية الصحية الأمريكي لإلغاء أجزاء من ACA ، ولكن فشلت عدة إصدارات من مشروع القانون في تمريره في مجلس الشيوخ ، لذلك لم يتم سن هذا الإجراء أبدًا.

لم يتم إلغاء قانون مكافحة الفساد: اعتبارًا من عام 2021 ، كان الشرط الوحيد من قانون مكافحة الفساد الذي تم إلغاؤه هو عقوبة الولاية الفردية ، مع الإلغاء ساري المفعول اعتبارًا من عام 2019. لا يزال الأشخاص الذين لم يكن لديهم تأمين في عام 2018 يخضعون لـ عقوبة ، لكن أولئك الذين لم يكن لديهم تأمين في عام 2019 وما بعده لن يواجهوا عقوبة ، ما لم تنفذ دولتهم عقوبة. (كان لدى ماساتشوستس بالفعل تفويض فردي قبل ACA ؛ كل من العاصمة ونيوجيرسي ورود آيلاند وكاليفورنيا وفيرمونت لديها تفويضات فردية اعتبارًا من عام 2020).

تم إلغاء بعض ضرائب ACA (ضريبة الأجهزة الطبية ، وضريبة كاديلاك ، وضريبة التأمين الصحي) من قبل الكونجرس في عام 2019 ، مع الإلغاء ساري المفعول في عامي 2020 و 2021.

وجميع وسائل حماية المستهلك التي توفرها ACA ، بما في ذلك الأحكام المتعلقة بالظروف الموجودة مسبقًا ، لا تزال سليمة اعتبارًا من عام 2018. في الواقع ، كانت تحشد الصرخات حول مخاوف الظروف الموجودة مسبقًا والتي حُكمت على جهود إلغاء ACA في عام 2017 ، مع الملايين من الأشخاص الذين يتصلون بالمشرعين ويعبرون عن مخاوفهم من أن إضعاف أو إلغاء ACA سيعيدنا إلى أيام استثناءات الحالة الموجودة مسبقًا وأسئلة التاريخ الطبي المتطفلة في تطبيقات التأمين الصحي.

أصبحت الخطط التي تستبعد الظروف الموجودة مسبقًا أكثر انتشارًا بسبب اللوائح الفيدرالية الجديدة. في الوقت الحالي ، لا تزال ACA سليمة وقد تم تعليق الجهود التشريعية الرئيسية لإلغائها واستبدالها إلى حد كبير. من المرجح أن يظل هذا هو الحال خلال العامين المقبلين على الأقل منذ أن سيطر الديمقراطيون مرة أخرى على مجلس النواب في انتخابات 2020.

نفذت إدارة ترامب لوائح جديدة جعلت التغطية الصحية غير المتوافقة مع ACA أكثر سهولة. وهذا يشمل الخطط الصحية للجمعيات للشركات الصغيرة والمالكين الفرديين ، والخطط الصحية قصيرة الأجل للأفراد.

الخطط الصحية للرابطة: من خلال الوصول الموسع إلى الخطط الصحية للجمعيات ، التي اقترحتها إدارة ترامب في أوائل عام 2018 وتم الانتهاء منها في يونيو 2018 ، يمكن للمجموعات الصغيرة والأفراد العاملين لحسابهم الخاص الحصول على تغطية بموجب قواعد المجموعة الكبيرة ، والتي تكون أكثر استرخاءً بكثير من مجموعة صغيرة و قواعد السوق الفردية من حيث الامتثال لـ ACA.

من حيث الشروط الموجودة مسبقًا ، لا يجب أن تتضمن خطط المجموعات الكبيرة تغطية لجميع الفوائد الصحية الأساسية لـ ACA ، ويمكن لشركات التأمين ذات المجموعات الكبيرة أن تبني أقساط التأمين على التاريخ الطبي للمجموعة ، وهو أمر غير مسموح به في أسواق الأفراد أو المجموعات الصغيرة .

الخطط الصحية قصيرة الأجل: بالإضافة إلى ذلك ، تسمح اللوائح الجديدة للخطط الصحية قصيرة الأجل ، التي تم الانتهاء منها في أغسطس 2018 ودخلت حيز التنفيذ في أكتوبر 2018 ، لشركات التأمين بتقديم خطط "قصيرة الأجل" بشروط أولية تصل إلى 364 يومًا ، والمدة الإجمالية ، بما في ذلك التجديدات ، حتى ثلاث سنوات.

لا يزال بإمكان الولايات فرض لوائح أكثر صرامة ، وحوالي نصف الولايات تفعل ذلك (يمكنك النقر فوق أي ولاية على هذه الخريطة لترى كيف يتم تنظيم الخطط الصحية قصيرة الأجل داخل الولاية). ولكن في الولايات التي ليس لديها لوائحها الخاصة ، من المحتمل أن يُنظر إلى الخطط قصيرة الأجل على أنها بديل للتأمين الصحي الطبي الرئيسي - وإن كان بديلاً يوفر تغطية أقل قوة بكثير ، ولكن بسعر أقل.

تم استخدام التعريف الذي يصل إلى 364 يومًا بالفعل على المستوى الفيدرالي قبل عام 2017 ، لكن إدارة أوباما غيرت التعريف بحيث لا يمكن أن يكون للخطط قصيرة الأجل فترات تزيد عن ثلاثة أشهر (تم الانتهاء من قاعدة إدارة أوباما في عام 2016 ، لكنها لم تدخل حيز التنفيذ حتى عام 2017). لكن القاعدة الجديدة التي تسمح للخطط قصيرة المدى بمدد تصل إلى ثلاث سنوات كانت جديدة في ظل إدارة ترامب.

هذا أمر مهم لأن الخطط قصيرة المدى كانت دائمًا مستثناة من قواعد ACA ، ويمكنها أن تستند إلى التاريخ الطبي وتقوم بذلك بالفعل ، وتميل إلى الاستثناءات الشاملة لأي شيء متعلق بحالة موجودة مسبقًا.

السماح للأشخاص بالاحتفاظ بهذه الخطط لمدة تصل إلى ثلاث سنوات (في الولايات التي تقدم فيها شركات التأمين هذا الخيار) يعني أن المزيد من الأشخاص سيحصلون على تغطية بموجب الخطط التي لا تغطي الظروف الموجودة مسبقًا.

من الواضح أن هذه الخطط ستجذب الأشخاص الأصحاء فقط ، مما يترك الأشخاص الأكثر مرضًا في مجموعة التأمين المتوافقة مع ACA. سيؤدي هذا بدوره إلى زيادة أقساط التأمين في السوق المتوافقة مع ACA (كان هذا عاملاً محددًا بوضوح أدى إلى زيادة معدلات التأمين الصحي للسوق الفردي لعام 2019 على الصعيد الوطني). لكن الخطط المتوافقة مع ACA ستستمر في تغطية الظروف الموجودة مسبقًا.

حتى قبل أن تقصر إدارة أوباما الخطط قصيرة الأجل على ثلاثة أشهر ، لم تسمح بها بعض الولايات على الإطلاق ، وقصرتها ولايات أخرى على ستة أشهر (عدد الولايات التي فرضت قيودًا على مدة الخطط قصيرة الأجل قد حددتها. في عام 2018 ، حيث عارضت عدة ولايات القواعد الفيدرالية الجديدة). ولكن بغض النظر عن التوافر ، فإن الأشخاص الذين يشترون تأمينًا قصير الأجل لا يعتبرون مؤمنًا في نظر ACA.

كان تأمين الرعاية الصحية قصير الأجل خاضعًا لعقوبة الولاية الفردية لـ ACA. لكن هذه العقوبة لم تعد سارية اعتبارًا من عام 2019 ، حيث تم إلغاؤها في المستقبل كجزء من فاتورة الضرائب الحكومية. لذلك في حين أن بعض الأشخاص ربما ابتعدوا عن الخطط قصيرة الأجل قبل عام 2017 لأنهم أرادوا تجنب قانون مكافحة الفساد عقوبة الولاية الفردية ، لم يعد هذا الحافز ساريًا اعتبارًا من عام 2019.

لكي نكون واضحين ، سيظل الأشخاص قادرين على الوصول إلى تغطية السوق الفردية التي تتضمن حماية الظروف الموجودة مسبقًا من ACA. ولكن عندما لم تنجح المحاولات التشريعية لإلغاء قانون مكافحة الفساد ، بدأت إدارة ترامب العمل على تخفيف القواعد من خلال الإجراءات التنظيمية. وعندما يتم توفير الخطط التي لا تغطي الظروف الموجودة مسبقًا و / أو الفوائد الصحية الأساسية على نطاق واسع ، يقع على عاتق المستهلكين مسؤولية التأكد من فهمهم الكامل للخطة التي يشترونها.