لا يدفع التأمين الصحي جميع نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك. بدلاً من ذلك ، يُتوقع منك دفع الفاتورة لجزء من تكلفة رعايتك من خلال متطلبات مشاركة التكاليف في خطتك الصحية مثل المبلغ المقتطع والمدفوعات المشتركة والتأمين المشترك.
نظرًا لأن الخصومات والدفعات المشتركة عبارة عن مبالغ ثابتة ، فلن يتطلب الأمر الكثير من الرياضيات لمعرفة المبلغ الذي يجب دفعه. ستكلفك الدفعة المشتركة البالغة 30 دولارًا لملء وصفة طبية أو زيارة الطبيب 30 دولارًا بغض النظر عن المبلغ الإجمالي للفاتورة الطبية أو زيارة المكتب.
يلتقط التأمين الصحي الخاص بك بقية علامة التبويب (لاحظ أن هذا ينطبق بشكل عام فقط إذا كنت تستخدم مزودًا داخل الشبكة وتفي بأي متطلبات ترخيص مسبقة لدى خطة التأمين الخاصة بك).
هيرو إيماجيس / جيتي إيماجيسومع ذلك ، فإن حساب مدفوعات التأمين المشترك للتأمين الصحي الخاص بك أكثر صعوبة.نظرًا لأن التأمين المشترك يمثل نسبة مئوية من التكلفة الإجمالية للخدمة ، فسوف تدين بمبلغ مختلف من التأمين المشترك لكل خدمة تتلقاها.
إذا كانت خدمة الرعاية الصحية التي تلقيتها رخيصة ، فلن يكون تأمينك المشترك كثيرًا. ومع ذلك ، إذا كانت خدمة الرعاية الصحية باهظة الثمن ، فقد ينتهي الأمر بتأمينك المشترك إلى مئات أو حتى آلاف الدولارات (في النهاية المرتفعة ، سيكون التأمين المشترك الخاص بك مقيدًا بالحد الأقصى لخطة الرعاية الصحية الخاصة بك).
أنت بحاجة إلى فهم كيفية حساب مدفوعات التأمين الصحي الخاص بك حتى تعرف المبلغ الذي ستدين به للتأمين المشترك ويمكنك وضع ميزانية له.
ابحث عن معدل التأمين الخاص بك
ستحتاج إلى العثور على معدل التأمين المشترك الخاص بك لنوع الرعاية التي تحصل عليها. يجب أن تكون قادرًا على تحديد موقع هذا في ملخص المزايا والتغطية التي حصلت عليها عندما قمت بالتسجيل في خطتك الصحية. في بعض الأحيان يمكنك العثور عليه في بطاقة التأمين الصحي الخاصة بك.
احرص؛ في بعض الخطط الصحية ، يمكن أن يكون التأمين المشترك هو نفس النسبة بغض النظر عن نوع الخدمة التي تحصل عليها. على سبيل المثال ، تأمين مشترك بنسبة 30٪ للاستشفاء و 30٪ تأمين مشترك لوصفات الأدوية المتخصصة.
في الخطط الصحية الأخرى ، قد يكون لديك معدل تأمين مشترك منخفض لبعض الخدمات ومعدل أعلى لأنواع الخدمات الأخرى. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون لديك تأمين مشترك بنسبة 35٪ لدخول المستشفى ، ولكن 20٪ فقط تأمين مشترك للجراحة في مركز جراحة العيادات الخارجية.
ومن الشائع جدًا أن يتم تنظيم تغطية الأدوية الموصوفة من خلال مدفوعات مشتركة للأدوية ذات المستويات المنخفضة التكلفة ، ولكن التأمين المشترك للأدوية ذات المستوى الأعلى أو التخصص. لذلك قد تكون معتادًا على دفع مبلغ ثابت بالدولار في الصيدلية ، ولكن ينتهي بك الأمر إلى دفع نسبة مئوية من تكلفة وصفة طبية جديدة - والتي يمكن أن تصبح باهظة الثمن ، اعتمادًا على الدواء.
ابحث عن تكلفة رعايتك
بمجرد أن تعرف معدل التأمين المشترك الخاص بك ، فإنك تحتاج إلى تحديد التكلفة الإجمالية لخدمة الرعاية الصحية التي تلقيتها. إذا كنت تستخدم مقدم خدمة داخل الشبكة ، فقد تفاوضت خطتك الصحية بالفعل على الخصومات من هذا المزود.
احسب مدفوعات التأمين الصحي الخاصة بك بناءً على السعر المخفض ، وليس السعر القياسي الذي يتم تحصيله من الأشخاص الذين لا ينتمون إلى خطتك الصحية.
ابحث عن هذا المبلغ المخصوم داخل الشبكة في شرح الفوائد (EOB) المدرج على أنه "المبلغ المسموح به" (سيُظهر EOB أيضًا المبلغ الذي دفعه مقدم الخدمة ، والذي سيكون بشكل عام أعلى من المبلغ المسموح به).
إذا لم تكن قد حصلت على خدمة الرعاية الصحية بعد ، فلن يكون لديك EOB للتحقق منه. يمكنك محاولة سؤال مقدم الرعاية الطبية أو شركة التأمين الصحي عن السعر داخل الشبكة لهذه الخدمة المعينة.
لكن اعلم أنه في بعض الأحيان لن تتمكن ببساطة من الحصول على تقدير دقيق للتكلفة الإجمالية للعلاج مقدمًا ، إما لأن المعلومات تعتبر ملكية (كجزء من مفاوضات الشبكة بين شركة التأمين والمزود الطبي) أو بسبب لن يعرف مقدم الخدمات الطبية مسبقًا ما هي الخدمات التي يجب القيام بها بالضبط.
أنهت إدارة ترامب قاعدة شفافية الرعاية الصحية التي سيتم تنفيذها على مراحل بدءًا من عام 2022 (وستصبح سارية تمامًا بحلول عام 2024) ، مما يتطلب من الخطط الصحية إتاحة الأسعار والتكاليف المعتمدة من الشبكة للمستهلكين عند الطلب.
هذه القاعدة مثيرة للجدل ، حيث تعتبرها شركات التأمين غير ضرورية ومكلفة (من المتوقع أن تؤدي إلى تخفيضات MLR ، بالإضافة إلى أقساط أعلى في سوق التأمين الصحي للفرد / الأسرة) ، في حين أن مسؤولي HHS يعتبرونها خطوة كبيرة إلى الأمام من أجل شفافية أسعار الرعاية الصحية.
تم وضع اللمسات الأخيرة على قاعدة مماثلة ، ولكن بعيدة المدى ، في عام 2019 ، والتي تتطلب من المستشفيات الإعلان عن الأسعار التي تفاوضت عليها الشبكة للخدمات المشتركة. يتم الطعن في هذه القاعدة في المحكمة ولكنها ستدخل حيز التنفيذ في يناير 2021 إذا لم يتم إلغاؤها.
إذا كانت الرعاية التي ستحتاجها خدمة أساسية لا تختلف من حالة إلى أخرى (التصوير بالرنين المغناطيسي ، على سبيل المثال) ، فيجب أن يكون المستشفى أو مكتب الطبيب قادرًا على منحك السعر الإجمالي مقدمًا.
ولكن إذا كنت ستخضع لعملية جراحية ، فقد لا يعرف الطبيب بالضبط ما الذي سيتضمنه حتى يجروا الجراحة بالفعل - ولا يمكن لأي قدر من لوائح الشفافية معالجة ذلك.
يمكنك أن تطمئن إلى أن الحد الأقصى من نفقات خطتك الصحية سيبدأ إذا أصبحت الفاتورة كبيرة ، ولكن إذا لم يتم استيفاء الحد الأقصى من الجيب ، فقد يخضع المبلغ الذي يتعين عليك دفعه في التأمين المشترك للتغيير.
احسب عملاتك
لحساب التأمين النقدي الذي تدين به ، عليك أولاً تحويل رقم النسبة المئوية إلى رقم عشري عن طريق تحريك العلامة العشرية مسافتين إلى اليسار كما يلي:
النسبة المئوية
الرقم العشري المقابل
15%
0.15
20%
0.20
25%
0.25
30%
0.30
35%
0.35
40%
0.40
45%
0.45
50%
0.50
الآن ، اضرب هذا الرقم العشري بالمبلغ المعتمد من الشبكة للخدمة التي حصلت عليها أو ستحصل عليها. لاحظ أن هذا ليس هو نفس المبلغ الذي يدفعه مقدم الخدمات الطبية لأن شركات التأمين تتفاوض على أسعار أقل وتطلب من مقدمي الخدمات الطبية داخل الشبكة شطب جزء من فاتورتهم فوق هذا المبلغ.
بافتراض أنك استخدمت موفرًا طبيًا داخل الشبكة ، يتم حساب مبلغ التأمين المشترك بناءً على السعر المعتمد من الشبكة ، وليس المبلغ الذي تم تحرير فاتورة به في البداية.
معدل التأمين على العملة (كرقم عشري) × التكلفة الإجمالية = التأمين المشترك الذي تدين به.
أمثلة
اتبع هذين المثالين لمعرفة الحسابات والنتائج
انطوان
تتطلب خطة أنطوان الصحية مشاركة التكاليف بنسبة 20٪ لملء وصفة طبية. السعر المتفاوض عليه عبر الشبكة لوصفته هو 150 دولارًا.
0.20 × 150.00 دولارًا = 30.00 دولارًا
معدل التأمين على العملة × التكلفة الإجمالية = ديون التأمين على أنطوان.
يدين أنطوان بتأمين مشترك بقيمة 30 دولارًا لهذه الوصفة الخاصة.
كينزي
تتطلب خطة Kinsey الصحية تقاسم التكاليف بنسبة 35٪ لدخول المستشفى. التكلفة الإجمالية التي تم التفاوض عليها عبر الشبكة لإقامتها في المستشفى ، بعد أن دفعت مبلغها المخصوم ، هي 12،850.00 دولارًا أمريكيًا.
0.35 × 12850 دولارًا أمريكيًا = 4497.50 دولارًا أمريكيًا
معدل التأمين على العملات × التكلفة الإجمالية = التأمين المشترك الذي تدين به كينزي.
سوف تدين Kinsey بمبلغ 4،497.50 دولارًا أمريكيًا في رسوم التأمين المشترك مقابل دخولها المستشفى ، بالإضافة إلى مبلغ التحمل الخاص بها (هذا على افتراض أنها لم تحقق حتى الآن الحد الأقصى من نفقات خطتها الصحية).
العوامل المؤثرة في مبلغ التأمين
لا تنس أنه يجب عليك أيضًا دفع المبلغ المقتطع. في بعض الخطط الصحية ، سيتعين عليك دفع المبلغ المقتطع بالكامل قبل أن تبدأ خطتك الصحية في دفع جزء من تكلفة الرعاية غير الوقائية. فقط بعد دفع المبلغ المقتطع بالكامل ، ستشارك تكلفة رعايتك مع خطتك الصحية عن طريق دفع التأمين المشترك.
إذا كانت لديك فاتورة رعاية صحية كبيرة حقًا ، فقد يبدأ الحد الأقصى الذي تدفعه من جيبك ويحميك من بعض التكاليف. بمجرد أن تضيف الخصومات والمدفوعات المشتركة والتأمين المشترك الذي دفعته هذا العام ما يصل إلى الحد الأقصى من الجيب ، تنتهي متطلبات مشاركة التكلفة الخاصة بك لهذا العام.
تقوم خطتك الصحية بتحصيل 100٪ من تكلفة الرعاية المغطاة داخل الشبكة لبقية العام. لست مضطرًا لدفع رسوم التأمين أو الاشتراكات أو الخصومات مرة أخرى حتى العام المقبل (عادةً). لاحظ أن هذه ليست الطريقة التي تعمل بها مع Medicare.
في عام 2020 ، يجب أن يكون لجميع الخطط التي ليس لها جد أو جدّة حدود قصوى من الجيب لا تتجاوز 8150 دولارًا للفرد الواحد و 16300 دولارًا للعائلة. وسترتفع هذه الحدود العليا إلى 8.550 دولارًا و 17100 دولارًا أمريكيًا في عام 2021.
من المتوقع أن تزيد إلى 9100 دولار و 18200 دولار في عام 2022. لكن العديد من الخطط لها حدود قصوى من الجيب أقل بكثير من هذه الحدود.
بفضل قانون الرعاية الميسرة التكلفة ، يجب تغطية معظم الرعاية الوقائية من خلال التأمين الصحي الخاص بك دون الحاجة إلى تأمين مشترك ، أو مدفوعات مشتركة ، أو حتى خصم ، طالما أن خطتك الصحية ليست معدة.
هذا يعني أنك لن تضطر إلى دفع تأمين مشترك على أشياء مثل الفحص البدني السنوي ، والتصوير الشعاعي للثدي سنويًا ، والتحصينات الروتينية. على الرغم من أنه قد يبدو أن الرعاية الوقائية مجانية ، إلا أنها ليست كذلك. بدلاً من ذلك ، يتم تضمين تكلفة هذه الرعاية الوقائية في قسط التأمين الصحي الشهري سواء كنت تستخدم هذه الرعاية بالفعل أم لا.
من المهم أيضًا ملاحظة أنه في حين أن بعض هذه الخدمات ، مثل تصوير الثدي بالأشعة السينية وتنظير القولون ، يتم دفع تكاليفها بالكامل من خلال التأمين الصحي الخاص بك دون مشاركة التكاليف إذا تم إجراؤها على أساس وقائي ، ولكن تخضع للخصم والتأمين المشترك إذا كانت " إعادة تعتبر التشخيص.
لذلك ، إذا كنت ستدخل فقط لإجراء تصوير الثدي الشعاعي الروتيني الخاص بك ، فلن تضطر إلى دفع أي شيء. ولكن إذا وجدت كتلة في ثديك وتجري تصويرًا شعاعيًا للثدي لتحديد ما إذا كان ذلك مدعاة للقلق ، فتوقع أن تضطر إلى دفع تكلفة المشاركة العادية في خطتك الصحية (قابلة للخصم و / أو التأمين المشترك) لفحص الثدي بالأشعة السينية.
-in-down-syndrome.jpg)
