لم يكن لدى 40 في المائة من مواطني الولايات المتحدة تأمين على الحياة في عام 2018. ويمكن أن يكون التسوق من أجل التأمين على الحياة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا أكثر صعوبة من الأفراد الأصغر سنًا. عندما تدخل الخمسينيات من عمرك ، قد يصبح العثور على السياسات المناسبة أكثر صعوبة ويقل الوصول إلى أسعار الأقساط.
قمنا بمراجعة وتقييم مقدمي الخدمة بناءً على عوامل تشمل السعر وحدود التغطية والمزايا وسهولة عملية تقديم الطلبات لتحديد أفضل خياراتنا. استمر في القراءة لمعرفة الشركات التي وضعت قائمتنا لأفضل شركات التأمين على الحياة لمن هم فوق سن الخمسين.
أفضل شركات التأمين على الحياة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا
- أفضل عموما: متبادلة أوماها
- الأفضل من حيث المدة: نورث وسترن ميوتشوال
- الأفضل بالنسبة للميزانية: محمي
- الأفضل بدون فترات انتظار: الاخلاص
- الأفضل بدون فحوصات طبية: AARP
أفضل عموما : متبادلة أوماها
متبادلة أوماها
إقتبسلماذا نختارها: مع مجموعة من بوالص التأمين على الحياة المتاحة ، والأسعار التنافسية ، وخيارات الاكتتاب المبسط بدون فحص طبي ، فإن Mutual of Omaha هو خيارنا الشامل لأفضل تأمين على الحياة لمن هم فوق سن الخمسين.
ما أحببناعروض الأسعار والشراء عبر الإنترنت
العديد من خيارات السياسة
سجل خدمة عملاء ممتاز
تغطية في جميع الولايات الخمسين
أسعار تنافسية
AM أفضل تصنيف للأمان المالي من A +
لا أرباح
فقط إدارة الحساب الأساسية عبر الإنترنت
تأسست شركة Mutual of Omaha في عام 1909 ، وتتمتع الآن بمجموعة قوية من منتجات التأمين ، بما في ذلك التأمين الدائم والتأمين على الحياة. أنها توفر عمليات اكتتاب مبسطة وأقساط شهرية منخفضة. هذا ، جنبًا إلى جنب مع تصنيف JD Power الخمسة الأوائل لرضا العملاء ، يجعلهم اختيارًا ممتازًا لأفضل مركز عام.
يمكن للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 80 عامًا شراء تأمين مدى الحياة لمدة 10 أو 15 أو 20 أو 30 عامًا مقابل 100000 دولار أو أكثر في التغطية. يمكنك التجديد إلى سن 95 أو حتى التحويل إلى تغطية دائمة.
يعتمد ما ستدفعه مقابل السياسة على حالتك الصحية وعمرك وعوامل أخرى. ستكون التكلفة الشهرية للعينة للفرد في الخمسينيات من العمر حوالي 100 دولار شهريًا لسياسة مدتها 20 عامًا مع تعويض الوفاة البالغ 250000 دولار.
مع خطة Life Promise Level Benefit مدى الحياة ، لن تحتاج إلى فحص طبي وتغطية تصل إلى 40000 دولار. يجب أن يتراوح عمر المتقدمين بين 45 و 85 عامًا. يمكنك أيضًا الاختيار من بين قائمة طويلة من الركاب مثل تغطية الرعاية طويلة الأجل ، والوفاة العرضية ، والأمراض المزمنة ، وغيرها لتخصيص سياستك.
ومن المزايا الأخرى لبرنامج Mutual of Omaha's Mutual Perks. تقدم خطة الخصم هذه مدخرات على الرهون العقارية والسفر وخدمات الصحة مثل الوخز بالإبر للتدليك وعضويات الصالة الرياضية.
الأفضل من حيث المدة: نورث وسترن ميوتشوال
نورث وسترن ميوتشوال
إقتبسلماذا اخترناها: لقد اخترنا Northwestern Mutual كأفضل اختيار لدينا للتأمين على الحياة لأجل بسبب سمعتها وأسعارها المعقولة وقدرتها على الجمع بين التأمين على المدى الطويل والتأمين على الحياة بالكامل بما يناسب ظروفك أثناء تطورها
ما اعجبنا
مستقرة ماليا
درجات عالية في تقييمات الصناعة
قبول مضمون للتحول إلى سياسة مدى الحياة
قد تدفع توزيعات أرباح لحاملي وثائق التأمين المؤهلين
متوفر في جميع الولايات الخمسين
يجب استخدام وكيل محلي لشراء بوليصة التأمين
من الصعب العثور على معلومات سياسة مفصلة على الإنترنت
تتمتع Northwestern Mutual بتصنيفات صناعية مثيرة للإعجاب ، حيث حصلت على أعلى تصنيف ممكن من A ++ من AM Best ، و A + من Better Business Bureau (BBB) ، وتحتل باستمرار مناصب عليا في استبيان رضا العملاء الذي تجريه شركة JD Power.
يجب أن تكون الشركات التي تقدم التأمين على الحياة لمدة محددة مستقرة من الناحية المالية ، وتقدم تغطية تنافسية ، ولديها ملاحظات جيدة من العملاء. تحدد Northwestern Mutual كل هذه المربعات مما يجعلها خيارًا سهلاً لأفضل خيار لدينا للتأمين على الحياة. كما أنهم مزود التأمين الوحيد الذي يدفع أرباحًا على بوالص التأمين المؤهلة على الحياة.
بوالص التأمين لأجل لها أقساط على مستوى 10 أو 20 سنة أو يمكنك اختيار الفصل 80 مع أقساط من المحتمل أن تزيد كل عام. السياسات متوفرة حتى سن 80.
تقدم Northwestern Mutual أيضًا خيار Whole Life Plus ، مصطلحًا مشتركًا ، وسياسة مدى الحياة. يوفر تغطية دائمة بالمعدلات المنخفضة التي تتوقعها مع التأمين على الحياة.
أحد التحديات مع Northwestern Mutual هو عدم وجود أدوات اقتباس مفصلة. يوجد نظام أساسي ، لكنك ستحتاج إلى الاتصال بوكيل للحصول على عرض أسعار شامل. لم نتمكن أيضًا من تحديد فترات الانتظار والاستثناءات من موقع الويب الخاص بهم. يعتمد ما إذا كنت بحاجة إلى فحص طبي أم لا على عمرك وصحتك.
السياسات قابلة للتخصيص مع التنازل عن الدراجين المتميزين ومزايا الرعاية السريعة. هناك أيضًا متسابق إضافي لمزايا الشراء يسمح لك بشراء مزيد من تغطية التأمين على الحياة في أوقات محددة دون المزيد من الفحوصات الطبية.
الأفضل بالنسبة للميزانية: محمي
محمي
إقتبسلماذا اخترناها: الحماية هي أفضل خيار ميزانية لدينا لأن أسعارها الممتازة كانت من أقل الأسعار التي وجدناها. في الواقع ، تذكر الشركة أنها عادة ما تكون أقل بنسبة تصل إلى 48٪ من المنافسين.
ما اعجبناأسعار تنافسية
طلب عبر الإنترنت
معدل إعادة التعديل بعد السنة الأولى
AM أفضل تصنيف لـ A +
عملية الموافقة بطيئة
لا يمكن الإلغاء عبر الإنترنت
غير متوفر في نيويورك
الحماية هي اختيارنا الأفضل للميزانية لأنها توفر أقساطًا منخفضة التكلفة وستعيد النظر في السعر الخاص بك بعد السنة الأولى من السياسة في حالة تغير صحتك أو ظروفك.
كما أنها توفر سياسة Custom Choice الفريدة ، والتي يتم تسويقها كبديل للتأمين على الحياة لأجل بتكلفة أقل. تحتوي هذه الخطة على قسط مستوي لمدة تتراوح بين 10 إلى 30 عامًا. بعد المدة الأولية ، تظل المدفوعات كما هي ولكن التغطية تقل. قد يكون خيارًا جيدًا لمن يريد الاحتفاظ بمستوى معين من التغطية حتى نهاية حياته ولكن لا يحتاج إلى تغطية مكثفة في سنواته اللاحقة.
باستخدام أداة الاقتباس المباشرة عبر الإنترنت ، مقابل تغطية 500000 دولار ، يمكن لرجل يبلغ من العمر 50 عامًا أن يتوقع دفع حوالي 40 دولارًا فقط شهريًا لسياسة التأمين مدى الحياة لمدة 10 سنوات. بالنسبة للمرأة ، ينخفض قسط التأمين إلى 35 دولارًا.
تختلف حدود العمر حسب السياسة الفردية بحد أقصى للسن 85 وتغطية تصل إلى 5 ملايين دولار. قد تحتاج إلى فحص طبي حسب عمرك وحالتك الصحية والسياسة التي تختارها. لم يتم تقديم أي معلومات بخصوص المدة التي استغرقتها تغطية السياسة.
إحدى نقاط القوة الكبيرة في Protection هي مجموعة راكبيها. يمكن للأشخاص تخصيص سياستهم من خلال التنازل عن قسط التأمين ، ومزايا الوفاة العاجلة ، والتأمين على الحياة للأطفال ، ومزايا العجز ، ومزايا الوفاة الناتجة عن حادث ، والمزيد.
والشيء الآخر هو أن Protection لا تستبعد عادةً الأشخاص بسبب الظروف الصحية مثل مرض السكري أو ارتفاع ضغط الدم أو ارتفاع الكوليسترول في الدم.
على الرغم من عدم توفر العديد من التفاصيل المحيطة بالسياسات عبر الإنترنت ، يجب أن يتمكن الأشخاص المهتمون بالتكلفة من العثور على خيار تأمين حماية على الحياة يناسبهم.
الأفضل بدون فترات انتظار: الاخلاص
الاخلاص
إقتبسلماذا نختارها: Fidelity Life هي الشركة الرائدة في فئتنا بدون فترات انتظار حيث يمكن حتى لكبار السن الاستفادة من سياسات RAPIDecision الخاصة بهم التي توفر التغطية فور الموافقة.
ما اعجبنامجموعة من خيارات التغطية
لا فترة انتظار
لا توجد خيارات للفحص الطبي
الاقتباسات على الإنترنت
تغطية تصل إلى مليون دولار مع RAPIDecision Life
يجب الإجابة على الأسئلة الصحية
غير متوفر في وايومنغ ونيويورك
يقع مقر Fidelity Life Association في إلينوي وحاصل على تصنيف AM الأفضل من A- وتصنيف BBB من A + ، ولديها بعض خيارات التغطية الرائعة والفورية تقريبًا بدون فحوصات طبية جائرة للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 85 عامًا. يمكن أن توفر السياسات عادةً التغطية مباشرة من تاريخ تقديم الطلب ، مما يجعل Fidelity الاختيار الأفضل لدينا لعدم وجود فترات انتظار.
شريطة أن يكون عمرك أقل من 65 عامًا ، يمكنك الحصول على تغطية تصل إلى مليون دولار مع سياسات RAPIDecision مدى الحياة لمدة 10 أو 15 أو 20 أو 30 عامًا. باستخدام الأداة عبر الإنترنت ، وجدنا عرض أسعار قدره 50 دولارًا شهريًا على سياسة لمدة 10 سنوات بقيمة 500000 دولار أمريكي للمرأة. نفس السياسة تكلف 70 دولارًا شهريًا للرجال.
يمكن للعملاء الاختيار من بين خيارات التغطية بما في ذلك التأمين على الحياة ، والتأمين الشامل ، والدائم. بعض المنتجات قابلة للتخصيص من خلال المزايا المعجلة والوفاة العرضية والتأمين على حياة الأطفال. تتضمن معظم السياسات متسابقًا مجانيًا في مرض عضال والذي يسمح للمستفيدين بالحصول على الفوائد مبكرًا.
تختلف السياسات في حدودها العمرية ومبالغ الاستحقاقات. إذا اختار الأشخاص خيار RAPIDecision Guaranteed Issue بدلاً من خيار Life ، فلا يوجد فحص طبي أو ضمان ، وبالتالي لا توجد استثناءات صحية. ومع ذلك ، بالنسبة لهذا الخيار ، تقتصر التغطية على 25000 دولار.
الأفضل بدون فحوصات طبية: AARP
AARP / UnitedHealthcare
إقتبسلماذا نختاره: AARP هي الرائدة في فئة عدم تغطية الفحص الطبي لأن القبول لا يعتمد على فحص جسدي شامل ، ولا تحتاج إلى الإجابة على استبيان التاريخ الطبي.
ما اعجبنالا حاجة لفحص طبي
الاقتباسات عبر الإنترنت
لا توجد مدفوعات أخرى بمجرد بلوغك سن 95
يقتصر على أعضاء الرابطة
غير متوفر في نيوجيرسي وواشنطن
ليس من المستغرب أن تقدم منظمة تدافع عن صحة كبار السن مجموعة من بوالص التأمين على الحياة مع الاكتتاب البسيط الذي يلغي الحاجة إلى فحوصات جسدية جائرة. هذا هو الحال بالضبط مع AARP التي تقدم تأمينًا دائمًا على الحياة بدون فحص طبي ، مما يجعلها خيارًا سهلاً لأفضل خيار لدينا في هذه الفئة.
حصلت AARP على أعلى تصنيف ممكن A ++ مع AM Best ، ويتم تأمين سياساتها من قبل أكبر شركة تأمين متبادل على الحياة في الولايات المتحدة ، New York Life.
ستحتاج إلى أن تكون عضوًا في AARP أو زوجًا يتراوح عمرك بين 50 و 80 عامًا لشراء بوليصة التأمين. تشتمل عروض AARP على بوليصة التأمين على المستوى 80 ، والحياة الدائمة ، والتأمين السهل على الحياة بالكامل. لا يوجد رفض للتغطية لأي ظروف صحية موجودة مسبقًا مع خيار القبول السهل ، على الرغم من وجود استثناء واحد هو مرض عضال. التغطية على هذه السياسة محدودة بمبلغ 25000 دولار وهناك فترة انتظار لمدة عامين.
يوفر موقع الويب أداة عرض أسعار بسيطة لسياسات الفصل 80. تبلغ أقساط التأمين 100000 دولار لرجل يبلغ من العمر 50 عامًا تكلف 79 دولارًا شهريًا أو 52 دولارًا للمرأة.
قد يشعر الأشخاص الذين يتطلعون إلى تخصيص سياستهم بوظائف إضافية مختلفة بخيبة أمل لأن AARP تقدم فقط فائدة سريعة وتنازلًا عن الدراجين المتميزين.
ومع ذلك ، فإن أولئك الذين يقدرون خدمة العملاء سيفاجئون بسرور. مؤشر شكوى New York Life ، وهو حصة الشركة في جميع الشكاوى الواردة من سوق الولايات المتحدة ، مقسومًا على حصتها من أقساط التأمين ، هو 0.22 فقط. هذا أقل بكثير من مؤشر الشكوى الوطني للصناعة البالغ 1.0.
الحكم النهائي
إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا ، فإن شراء التأمين على الحياة يعني أنك لن تقلق بشأن المعالين الماليين أو الديون أو النفقات النهائية عند وفاتك. في تقريرنا هذا ، بحثنا في بعض الخيارات الرائدة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا.
كان خيارنا الشامل مع مجموعة واسعة من السياسات والأسعار التنافسية والحلول لأولئك الذين يفضلون التأهل دون فحص طبي هو Mutual of Omaha.
كانت Northwestern Mutual هي الأفضل لدينا في اختيار التأمين على الحياة لأجل. إنها توفر سمعة طيبة وتصنيفات عالية في الصناعة ، إلى جانب معدلات معقولة ، وخيار الجمع بين التأمين على المدى والتأمين على الحياة بالكامل.
الحماية ، مع أسعار متميزة منخفضة وادعاء أن أقساطها عادة ما تكون أقل بنسبة 48٪ من المنافسين ، كانت منطقية كأفضل خيار للميزانية لدينا.
Fidelity Life هي الشركة الرائدة في فئتنا لعدم وجود فترات انتظار حيث توفر سياسات RAPIDecision الخاصة بها تغطية فورية عند الموافقة.
يشعر بعض الأشخاص بالقلق إزاء الحالة الصحية ويشعرون أن الفحص الطبي قد يؤثر بشكل غير ملائم على قدرتهم على التأهل للتأمين على الحياة. في هذه الحالة ، فإن فئة AARP الرائدة في فئتنا لعدم وجود فحوصات طبية تستحق الدراسة.
قارن بين المزودين
أسئلة وأجوبة
ما هو التأمين على الحياة لمن هم فوق سن الخمسين؟
بشكل أساسي ، التأمين على الحياة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا هو نفس التأمينات التي يشتريها الأشخاص في العشرينات والثلاثينيات والأربعينيات من العمر. إنها سياسة تشتريها لتوفير الحماية المالية لعائلتك أو المستفيدين الآخرين في حالة وفاتك. طالما أنك تدفع قسطك الشهري ، فإن الشركة التي تحمل وثيقتك ستصدر ميزة الوفاة لتغطية النفقات مثل تكاليف الجنازة أو الديون.
يوفر التأمين على الحياة نفس المزايا بغض النظر عن عمرك. ومع ذلك ، من المحتمل أن يكون لدى الشخص في الخمسينيات من عمره التزامات مالية مختلفة عن الشخص الأصغر سنًا. على سبيل المثال ، قد لا يحتاج كبار السن إلى إلحاق الأطفال بالجامعة ، لكنهم سيحتاجون إلى التخطيط للتقاعد أو النفقات النهائية.
الفرق الرئيسي الآخر هو التكلفة. غالبًا ما يصبح التأمين على الحياة أكثر تكلفة مع تقدم العمر ، وقد لا تتوفر مجموعة كاملة من بوالص التأمين على الحياة لشخص في الخمسينيات من عمره.
ما هي تكلفة التأمين على الحياة لمن هم فوق سن الخمسين؟
تعتمد تكاليف التأمين على الحياة على العديد من العوامل بما في ذلك عمرك ، وصحتك ، وتاريخ عائلتك الطبي ، وعملك ، وموقعك. يؤثر اختيار السياسة ومزايا الوفاة أيضًا على السعر. على سبيل المثال ، عادةً ما تكون سياسات التأمين مدى الحياة أكثر تكلفة من السياسات المحددة المدة ، وستكون السياسة التي تدفع 250 ألف دولار أقل تكلفة من تلك التي تدفع مليون دولار.
خلال بحثنا ، وجدنا أن امرأة تبلغ من العمر 50 عامًا يمكنها شراء بوليصة التأمين من حوالي 20 دولارًا في الشهر لمدة 10 سنوات ، وبوليصة 100000 دولار. زاد هذا إلى حوالي 70 دولارًا شهريًا لسياسة مدتها 30 عامًا.
من الصعب العثور على أسعار للتأمين على الحياة بمدة كاملة عبر الإنترنت حيث تفضل العديد من شركات التأمين استخدام وكيل لسياسات أكثر شمولاً.
هل هناك خيارات متعددة للتغطية؟
على الرغم من وجود مجموعة متنوعة من بوالص التأمين على الحياة ، إلا أنها تندرج عمومًا في إحدى فئتين: التأمين على الحياة لمدة محددة والتأمين على الحياة بالكامل.
يمتد التأمين على الحياة لفترة زمنية محددة مثل 10 أو 25 عامًا. إذا مات حامل الوثيقة خلال هذا الإطار الزمني ، فإن الشركة تدفع تعويض الوفاة للمستفيد.
في المقابل ، يستمر التأمين على الحياة بالكامل طوال حياة الشخص. لا تنتهي صلاحيته بعد وقت محدد. في سياسة الحياة كلها ، هناك فائدة للوفاة ، ولها أيضًا قيمة نقدية تتراكم عليها الفائدة. هذا هو السبب في أن سياسات التأمين على الحياة بالكامل تكون عادةً أكثر تكلفة من التأمين على الحياة.
لكل نوع من أنواع التأمين على الحياة إيجابيات وسلبيات تعتمد على ظروفك وما قد تحتاجه لاستخدام ميزة الوفاة. على سبيل المثال ، يمكن استخدام مصطلح التأمين على الحياة لضمان حضور الأطفال إلى الكلية. في المقابل ، تعد سياسة الحياة الكاملة أكثر فائدة للتخطيط العقاري وتغطية نفقات المعيشة لأي من يعولهم ماليًا.
هل يمكن رفض التغطية لأسباب صحية؟
يصبح التأمين على الحياة أكثر تكلفة مع تقدم العمر ، وقد لا تكون التغطية متاحة لمن يعانون من ظروف صحية معينة. على سبيل المثال ، ترفض بعض الشركات التغطية بسبب بعض الحالات الصحية مثل أمراض القلب والأوعية الدموية والتهاب المفاصل والسكري والخرف ، والتي تصبح أكثر شيوعًا مع تقدمنا في العمر. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الظروف (أو التاريخ العائلي لها) مثل فيروس نقص المناعة البشرية أو السرطان أو السلائف لأمراض مثل ارتفاع ضغط الدم تجعل من الخطر على شركة التأمين تغطيتك وقد يتم حرمانك.
قد تُحرم حتى من التغطية بسبب زيادة الوزن مما يضعك في الفئات المعرضة لخطر الإصابة بالأمراض المزمنة.
هل يستحق التأمين على الحياة كل هذا العناء إذا كان عمرك أكثر من 50 عامًا؟
ما إذا كان التأمين على الحياة مفيدًا أم لا يعتمد على ظروفك الخاصة. على الرغم من أنك قد لا تحتاج إلى سداد رهن عقاري أو تغطية تكاليف أطفال الكلية ، إلا أنك قد تستمتع براحة البال التي يوفرها التأمين على الحياة. هذا يعني أن نفقاتك النهائية محمية وأن زوجتك أو عائلتك ستتلقى مبلغًا مقطوعًا عند وفاتك.
ومع ذلك ، إذا لم يعتمد أحد على دخلك للبقاء على قيد الحياة ، ولم يكن لديك أي ديون ، فقد لا يكون التأمين على الحياة مصروفًا جديرًا بالاهتمام.
المنهجية
قمنا بتقييم 19 شركة تأمين تقدم وثائق تأمين على الحياة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا قبل اتخاذ أفضل خياراتنا.
بالإضافة إلى عوامل مثل السعر ومبلغ المزايا ، فقد درسنا مدى سهولة الحصول على عرض أسعار وإكمال الطلب بالإضافة إلى عدد الدراجين الاختياريين الذين يمكنك استخدامهم لتخصيص السياسة. قمنا أيضًا بمراجعة خدمة عملاء الشركات وسمعتها بالإضافة إلى بيانات من AM Best و JD Power.
.jpg)
