يتطلب قانون تسوية الميزانية الموحد الشامل ، المعروف أيضًا باسم كوبرا ، من أرباب العمل الاستمرار في تقديم تغطية التأمين الصحي أو الطبي للموظفين أو عائلاتهم بعد بعض الأحداث المؤهلة. يمكن أن يمنحك هذا التمديد المحدود للتغطية الوقت للانتقال إلى خطة رعاية صحية جديدة.
هيرو إيماجيس / جيتي إيماجيس
ما هو كوبرا؟
إذا تركت وظيفتك طواعية أو تم إنهاؤها لأسباب أخرى غير سوء السلوك الجسيم ، فيمكنك تمديد تغطيتك لمدة تصل إلى 18 شهرًا ، ولمدة 11 شهرًا إضافية إذا كنت معوقًا. ينطبق هذا أيضًا إذا تم تخفيض ساعات عملك إلى النقطة التي لم تعد فيها مؤهلاً للحصول على تغطية التأمين الصحي لصاحب العمل. قد يستمر زوجك / زوجتك أو أطفالك في التغطية لمدة 18 شهرًا إضافية إذا كان هناك حدث مؤهل ثانٍ ، مثل التقاعد أو الطلاق أو الوفاة.
هناك مؤهلات وشروط COBRA إضافية لأصحاب العمل. على سبيل المثال ، تنطبق كوبرا فقط على أصحاب العمل الذين لديهم 20 موظفًا أو أكثر. قد يكونون أصحاب عمل في القطاع الخاص أو منظمات موظفين أو أرباب عمل حكوميين محليين أو حكوميين. اعثر على مزيد من المعلومات حول مؤهلات صاحب العمل وقواعده على موقع كوبرا التابع لوزارة العمل الأمريكية.
في بعض الولايات ، هناك استمرار قائم على الدولة للتغطية للموظفين الذين يعملون في شركات أصغر وليس لديهم إمكانية الوصول إلى COBRA.
كيفية التقديم
عندما تكون مستعدًا لترك وظيفتك ، يجب على صاحب العمل تزويدك بمعلومات COBRA التي ستتضمن الخطوات التي ستحتاج إلى اتخاذها لتمديد تغطيتك بعد ترك وظيفتك. إذا لم تتلق هذه المعلومات في غضون 14 يومًا ، فاتصل بقسم الموارد البشرية في صاحب العمل واطلب منهم تزويدك بها.
لديك 60 يومًا لتقرر ما إذا كنت ستستمر في تغطيتك مع كوبرا أم لا. سيمنحك هذا الوقت لمعرفة التغطية الأخرى التي قد تكون متاحة. لن يكون لديك أي ثغرات في التغطية بموجب خطتك السابقة طالما أنك اتخذت قرارًا بحلول اليوم 59. أنت مسؤول عن أقساط كوبرا الخاصة بك التي تنطبق خلال تلك الفترة. سوف تكون تغطية COBRA الخاصة بك بأثر رجعي بحيث تغطي أي نفقات طبية تكبدتها خلال تلك الفترة.
تأكد من عدم تجاوز نافذة 60 يومًا دون التقدم للحصول على خطة رعاية صحية أخرى. قد تحتاج إلى سد الفجوة بالتأمين الصحي قصير الأجل إذا كنت تنتظر سريان التأمين الصحي لصاحب العمل الجديد. قد يكون برنامج Medicaid أيضًا خيارًا لك.
التغطية الخاصة بك تحت كوبرا
إذا استفدت من COBRA ، فإن خطة التغطية التي ستكون لديك هي تلك التي كانت لديك في وقت الحدث الذي تسبب في فقدان الرعاية الصحية لصاحب العمل. لن تتغير الخطة نفسها إلا إذا اخترت خطة جديدة عندما تحين فترة التسجيل المفتوحة.
مع نفس التأمين الصحي الذي كان لديك من قبل ، لن تضطر إلى تغيير الأطباء وستحصل على نفس التأمين المشترك ، والخصم ، والمدفوعات المشتركة التي اعتدت على دفعها.
كلفة
يُسمح لأصحاب العمل بتحصيل 102٪ من تكلفة التأمين عليك ، كموظف سابق. بالطبع ، 100٪ يغطي تكلفة صاحب العمل لتأمينك. تغطي نسبة 2٪ الإضافية أي تكاليف إدارية يجب على صاحب العمل تحملها لرعاية الأعمال الورقية. تجعد آخر هو أنه إذا كنت تتلقى تمديد تغطية العجز الإضافي لمدة 11 شهرًا ، فيمكن رفع قسطك في تلك الأشهر الإضافية إلى 150٪ من التكلفة الإجمالية للتغطية بالخطة.
غالبًا ما يُصدم الموظفون من تكلفة تغطية كوبرا لهم. في كثير من الأحيان ، كان قسط التأمين الخاص بك أثناء العمل جزءًا فقط من إجمالي تكلفة خطة التأمين الصحي الخاصة بك بينما دفع صاحب العمل نسبة مئوية أو حتى التكلفة بالكامل. الآن سوف تتحمل التكلفة الكاملة.
لسوء الحظ ، على الرغم من أن تغطية كوبرا قد تبدو باهظة الثمن ، فمن المحتمل أن تكلفك أقل من التأمين الصحي الفردي. قارن بين التكاليف والتغطية للتأكد من أنها الخيار الأفضل. قد يكون لديك خيار أقل تكلفة من خلال سوق الرعاية الصحية الفردية.
طول التغطية
في معظم الحالات ، يجوز لموظف سابق أو أحد أفراد أسرته الاحتفاظ بتغطية التأمين الصحي COBRA لمدة تصل إلى 18 شهرًا بعد آخر تاريخ للتوظيف. إذا أصبح الشخص الذي تتم تغطيته من خلال COBRA معاقًا ، فيمكن تمديد المزايا لمدة تصل إلى 11 شهرًا إضافيًا. الأقساط ستزيد لهذا التمديد.
لاحظ أنه إذا فاتتك دفعة شهرية من كوبرا ، فستفقد التغطية ولن تتمكن من استعادتها. لا يتعين على الخطة أن ترسل لك فاتورة ، لذلك ستحتاج إلى التأكد من قيامك بسداد مدفوعاتك.
قد يحصل أفراد الأسرة (الزوج أو الطفل المعال) على تمديد لمدة 18 شهرًا إذا كان هناك حدث مؤهل ثانٍ ، وبذلك يصل إجمالي طول التغطية إلى 36 شهرًا. ستكون هذه الأحداث هي وفاة الموظف المغطى أو الطلاق أو الانفصال القانوني أو استحقاق Medicare في ظروف معينة أو فقدان حالة الطفل المعال بموجب الخطة. يجب أن يكون الحدث الثاني حدثًا كان من شأنه أن يتسبب في خسارة المستفيد المؤهل للتغطية بموجب الخطة إذا لم يكن الحدث المؤهل الأول قد حدث.
كيف تستعد لنهاية تغطية كوبرا الخاصة بك
بينما لا تزال مغطى بموجب COBRA ، راقب أسعار خطة التأمين الصحي الجديدة التي يمكنك الانتقال إليها بمجرد انتهاء تغطية COBRA الخاصة بك. قد ترغب أيضًا في استكشاف ما إذا كنت مؤهلاً الآن للحصول على برنامج Medicaid.
إذا كان سوق التأمين الصحي لقانون الرعاية الميسرة متاحًا لك ، فتحقق من تاريخ فترة التسجيل المفتوحة. يمكنك التسجيل خلال تلك الفترة متى حدث ذلك أثناء تغطيتك من قبل COBRA. ستكون أيضًا مؤهلاً للتسجيل في Marketplace في نهاية مزايا COBRA الخاصة بك ، لأن هذا حدث مؤهل. ومع ذلك ، لاحظ أن التغييرات في قانون الرعاية بأسعار معقولة ستؤثر على هذا الخيار ويجب عليك التحقق لمعرفة ما إذا كان لا يزال متاحًا.
كلمة من Verywell
قد يكون احتمال فقدان تأمين الرعاية الصحية عندما يتغير وضعك الوظيفي مرهقًا للغاية ، خاصة إذا كنت تخضع للعلاج من حالة ما أو تريد التأكد من حصول عائلتك على مزايا الرعاية الصحية. استكشف خياراتك واعرف حقوقك. قد تؤثر التغييرات في قوانين الرعاية الصحية أيضًا على الخيارات المتاحة لك بخلاف COBRA.
