كيفية تقدير وتعظيم حساب الإنفاق المرن الخاص بك

حساب الإنفاق المرن هو ميزة قد يقدمها صاحب العمل الخاص بك والتي تسمح لك بتخصيص الأموال خلال السنة التقويمية لدفع النفقات الصحية أو الطبية ، بالإضافة إلى النفقات المؤهلة الإضافية مثل رسوم الرعاية النهارية. المفتاح هو معرفة أفضل طريقة لتقدير مقدار الأموال التي يجب ادخارها ، ثم تعظيم استخدامها حتى لا تفقد أيًا من هذه الأموال.

ملخص

هيرو إيماجيس / جيتي إيماجيس

في كل عام ، عندما تحدد خطة التأمين الصحي المناسبة لك خلال فترة التسجيل المفتوحة ، قد يسمح لك صاحب العمل أيضًا بإعداد حساب إنفاق مرن. للقيام بذلك بنجاح ، ستحتاج إلى فهم كيفية تعظيم استخدام حساب إنفاق مرن (FSA).

لا يجب أن يكون تعظيم مدخراتك باستخدام FSA أمرًا صعبًا. فيما يلي بعض الخطوات لتوجيهك لتحديد ما سيكون أكثر دقة جانباً من راتبك:

1. تعرف على قواعد IRS حول FSAs
2. حدد مقدار المال الذي ستحتاجه لتغطية نفقات العام المقبل (FSA)
3. قم بعمل الرياضيات لتحديد وضع FSA الخاص بك جانباً
4. الخطوة الأخيرة - منع خسارة أموالك في العام المقبل

(ملاحظة: لا تخلط بين حساب الإنفاق المرن (FSA) وحساب التوفير الصحي (HSA) ، فالقواعد والاستخدامات مختلفة.

تعرف على قواعد IRS حول FSAs

هيث كورفولا / ديجيتال فيجن / جيتي إيماجيس

من بين قواعد خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) الأخرى ، هناك نقطتان رئيسيتان يجب معرفتهما حول FSA:

1. ستحدد المبلغ الإجمالي للمال الذي تتوقع إنفاقه خلال سنة تقويمية على المصروفات الشخصية المؤهلة (انظر التالي.) سيتم تقسيم هذا الإجمالي على عدد شيكات الراتب التي تتلقاها في السنة ، وسيكون هذا المبلغ هو مخصومًا ، ثم وضعه في حساب FSA الخاص بك. يقدم بعض أصحاب العمل مساهمات إلى FSA للموظفين ، وفي هذه الحالة سيتم تخفيض المبلغ المأخوذ من راتبك بمقدار المبلغ الذي يساهم به صاحب العمل.
   نظرًا لأن الأموال المقتطعة من راتبك تخرج قبل أن تدفع الضرائب ، فستوفر المبلغ الذي ستكلفه ضرائبك. يعتمد المبلغ الذي ستدخره على شريحة الضرائب الخاصة بك وخصوماتك الأخرى. مثال: إذا كنت في شريحة ضريبة 25٪ ووضعت 1000 دولار في FSA ، فقد تقوم بتوفير 250 دولارًا من الضرائب.
2. طالما أنك تنفق هذه الأموال فقط على النفقات المؤهلة ، فلن تدفع ضرائب عليها أبدًا. لن تتاح لك فرصة إنفاقها على أي نوع آخر من النفقات ، ومع ذلك ...
3. إذا لم تنفق جميع الأموال التي تم إيداعها في FSA الخاص بك قبل نهاية العام الذي تم فيه الإيداع ، فستفقد هذه الأموال. لا يمكنك نقله من عام لآخر.
   لذلك ، مع العلم أنه يمكن أن يكون مدخرًا كبيرًا للمال طالما أنك تستخدم كل الأموال الموجودة في الحساب ، فأنت تريد أن تقدر بدقة المبلغ الذي ستخصصه في FSA الخاص بك. أنت تريد إيداع أكبر قدر ممكن من المال للحصول على أكبر تخفيض ضريبي ، لكنك تريد أن تتأكد من أنك لا تودع فلسًا واحدًا إضافيًا حتى لا تفقد أي أموال في نهاية العام.

حدد مقدار المال الذي ستحتاجه لتغطية نفقات العام المقبل

تيري فاين / بليند إيماجيس / جيتي إيماجيس

تمامًا كما قدرت تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك لتحديد أفضل خيار لك للتأمين الصحي أثناء التسجيل المفتوح ، سترغب في معرفة أفضل تخمين لك بشأن النفقات الطبية الخاصة بك (وغيرها من النفقات المؤهلة) خلال العام المقبل. ستدرج في هذه القائمة جميع النفقات الصحية والطبية التي لا تغطيها شركة التأمين الخاصة بك ، مثل بطاريات البصر والأسنان والمساعدات السمعية وعشرات أخرى.

تحتفظ مصلحة الضرائب الأمريكية بقائمة من نفقات التأهيل الصحية والطبية التي قد تتغير من سنة إلى أخرى. يرجى ملاحظة أن FSAs تسمح أيضًا بتخصيص نفقات إضافية غير طبية.

قدر المستطاع ، أعد قائمة بما قد تكون عليه هذه النفقات. ضع سيناريو لك ولعائلتك سيصبح التخمين الذي ستعمل معه. قم بتضمين مبالغ مثل عدد مواعيد الطبيب التي قد متوسطها كل فرد من أفراد الأسرة في السنة التقويمية ، مضروبة في الأجر المشترك لكل واحد. هل يرتدي أي فرد في عائلتك نظارات أو عدسات لاصقة؟ حدد التكاليف التي تدفعها من جيبك. هل تدفع من جيبك لتغطية الأسنان؟ ماذا عن تحديد النسل؟ قم بتضمين هذه التكاليف في قائمتك أيضًا.

ملاحظة: كان هناك تغيير في القواعد بدءًا من السنة الضريبية 2011 - لم تعد معظم الأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية تعتبر نفقات مؤهلة إلا إذا كان لديك وصفة طبية لها. لذلك ، يجب ألا تحسبها عند تحديد المبلغ الذي ستدخره في FSA الخاص بك.

قم بعمل الرياضيات لتحديد وضع FSA الخاص بك جانباً

جوناثان بيلاسكي / Light Imaging / First Light / Getty Images

الآن بعد أن حصلت على أفضل تقديراتك للتكلفة الإجمالية لنفقات التأهيل لهذا العام ، يمكنك استخدامها لإجراء العمليات الحسابية في اتجاهين ، أحدهما محافظ والآخر يجب أن يكون أقرب إلى ما تنفقه بالفعل:

• النهج الأكثر تحفظًا هو التأكد من أنك تخصص أقل مما تعتقد أنك ستنفقه حتى لا تخسر أي أموال في نهاية العام. إذا أنفقت أكثر مما خصصته ، فهذا يعني ببساطة أنك ستدفع ضريبة على تلك النفقات الإضافية لأنه لن يتم تضمينها في هيئة الخدمات المالية (FSA) الموضوعة جانبًا. إذا كان هذا هو النهج الذي تريد اتباعه ، فاضرب تخمينك بنسبة 80٪ أو 90٪ للوصول إلى المبلغ المخصص لهيئة الخدمات المالية والذي ستبلغه إلى صاحب العمل.
• يتمثل النهج الأكثر خطورة في إبلاغ صاحب العمل بالمبلغ التخميني بالكامل ، حتى لو لم تكن متأكدًا مما إذا كنت ستنفقه بالكامل. سيتيح لك ذلك أكبر ميزة ضريبية.
  عندما تقترب من نهاية العام ، وإذا لم تكن قد أنفقت كل الأموال في حسابك ، فهناك بعض الاستراتيجيات التي تساعدك على إنفاقها حتى لا تفقدها.
  حتى إذا لم تنفق كل شيء ، فمن المرجح أن يكون الاستراحة على الضريبة للمبلغ الذي لم تنفقه هو الفرق. في المثال أعلاه ، قمت بتوفير 250 دولارًا أمريكيًا من ضرائبك. طالما أنك تنفق أكثر من تخمينك مطروحًا منه تلك 250 دولارًا ، فستحصل على فائدة من FSA الخاص بك.

في كلتا الحالتين ، بمجرد التوصل إلى رقمك ، سيقوم صاحب العمل بتقسيم إجمالي مبلغ FSA الذي تقدمه على عدد شيكات الراتب التي تحصل عليها في عام واحد. هذا هو المبلغ الذي سيتم خصمه من كل راتب - وهذا هو المبلغ الذي لن تضطر إلى دفع ضرائب عليه أيضًا.

منع خسارة الأموال المخصصة لهيئة الخدمات المالية في العام المقبل

ستيف ديبنبورت / إي + / جيتي إيماجيس

هناك خطوة أخيرة ومهمة في تعظيم استخدام حساب الإنفاق المرن الخاص بك:

اكتب لنفسك مذكرة تقويم لمراجعة استخدامك لهيئة الخدمات المالية بحلول منتصف أكتوبر من العام المقبل. ستخبرك مراجعتك بالخطوات التي يجب اتخاذها إذا نفدت أموالك ، أو إذا كنت تخاطر بفقدان بعض الأموال التي خصصتها.

إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لدفع ثمن المواعيد المتبقية ، وصفات الأدوية ، وغيرها ، فحدد المصاريف التي يمكنك تأجيلها للعام المقبل. تأكد من تضمينها في تخمينك للعام التالي حيث تحدد التعديلات التي تريد إجراؤها على FSA الخاص بك.

إذا وجدت أنه قد يكون لديك أموال متبقية ، فقم بإجراء تلك المواعيد التي قمت بحسابها في تخمينك ، لكنك لم تتبعها. على سبيل المثال ، ربما أضفت في مواعيد الرؤية لأفراد الأسرة الذين لم يذهبوا إلى طبيب العيون بعد. أو ربما أوصى طبيبك بإجراء اختبار فحص يمكنك إجراؤه قبل نهاية العام. ستجد هنا بعض الاستراتيجيات لإنفاق أي أموال مجنبة غير مستخدمة من قبل هيئة الخدمات المالية إذا لم تكن قد أنفقتها بعد.

ونعم ، يمكنك إنفاق الأموال على النفقات المتعلقة بالصحة التي لم تدرجها في قائمتك الأصلية أيضًا وتقديمها للتعويض. على سبيل المثال ، قد تواجه مشكلة طبية لم تكن لتتوقعها عندما أجريت التخمين. لا تهتم مصلحة الضرائب الأمريكية بهذه النفقات ، طالما أنها مدرجة في قائمة النفقات المؤهلة.

أخيرًا ، ضع إشارة مرجعية على هذه المقالة للعام القادم! ستعيد العملية الحسابية مرة أخرى ، وهي أداة جيدة لمساعدتك على التقدير بدقة.