وارن بولستر / جيتي إيماجيس
في عام 2013 ، قبل تنفيذ الجزء الأكبر من قانون الرعاية الميسرة ، كان 14.5٪ من الأمريكيين غير مؤمن عليهم. لكن في هاواي ، بلغ معدل غير المؤمن عليهم 6.7٪ فقط ، وبعد خمس سنوات ، انخفض قليلاً إلى أقل من 5٪. لا يزال هذا أقل بكثير من المتوسط الوطني ، الذي بلغ 8.9٪ اعتبارًا من عام 2018. ولكن لماذا كان منخفضًا للغاية حتى قبل ACA؟
كانت هاواي متقدمًا على وقتها في مجال الرعاية الصحية ، حيث نفذت قانون إصلاح شامل قبل عقود من قانون ACA. تم سن قانون الرعاية الصحية المدفوعة مسبقًا في هاواي في عام 1974. وهذا جعل الولاية الأولى في البلاد التي تطلب من أصحاب العمل توفير تغطية صحية لـ تتطلب ACA الآن من أصحاب العمل الكبار تقديم تغطية صحية للعاملين بدوام كامل ، لكن متطلبات هاواي أقوى بكثير.
بموجب قانون الرعاية الصحية المدفوعة مسبقًا في هاواي ، يحصل الموظفون على تأمين صحي برعاية صاحب العمل طالما أنهم يعملون 20 ساعة على الأقل في الأسبوع. نصيب الموظف من الأقساط (للتغطية الذاتية فقط) ضئيل للغاية ، والحد الأقصى لفترة الانتظار لأهلية التغطية أقصر بكثير مما يسمح به القانون الفيدرالي.
حددت ACA الحد الأدنى من المتطلبات الفيدرالية لمجموعة متنوعة من جوانب التغطية التي يرعاها صاحب العمل ، لكن قواعد هاواي عمومًا تتجاوز بكثير ما تفرضه الحكومة الفيدرالية.
20 ساعة في الأسبوع تساوي تغطية التأمين الصحي
الموظفون في هاواي الذين يعملون 20 ساعة على الأقل في الأسبوع ويكسبون ما لا يقل عن 86.67 ضعف الحد الأدنى للأجور في الساعة يجب أن يقدم لهم صاحب العمل تأمينًا صحيًا. الحد الأدنى للأجور لعام 2018 في هاواي هو 10.10 دولارات أمريكية في الساعة ، أي 875 دولارًا أمريكيًا في الأرباح الشهرية.
بالنسبة للمنظور ، لا ينطبق تفويض صاحب العمل الخاص بـ ACA إلا على أصحاب العمل الكبار (أكثر من 50 عاملًا بدوام كامل) ويتطلب منهم فقط تقديم تغطية للموظفين الذين يعملون 30 ساعة على الأقل في الأسبوع.
هناك بعض الاستثناءات من حكم هاواي ، بما في ذلك بعض المواقف التي يتم فيها توظيف الأفراد من قبل أفراد الأسرة ، والعاملين الموسميين في الصناعة الزراعية ، ووكلاء التأمين ووكلاء العقارات الذين يعملون على أساس العمولة فقط ، والحالات التي يعمل فيها الشخص أكثر من صاحب عمل واحد. ولكن بالنسبة للجزء الأكبر ، فإن جميع الموظفين الذين يعملون 20 ساعة على الأقل في الأسبوع في هاواي يضمنون التغطية الصحية. يمكن للموظفين الذين لديهم تغطية أخرى الحصول على إعفاء من شرط أن يكونوا مشمولين بموجب خطة صاحب العمل.
التغطية بعد أربعة أسابيع فقط من التوظيف
لا يتعين على أرباب العمل في هاواي تقديم تغطية التأمين الصحي على الفور ، ولكن لا يمكن مطالبة الموظفين إلا بالعمل لمدة أربعة أسابيع متتالية قبل أن يتم تقديم التغطية. بعد أربعة أسابيع ، يجب تزويد الموظف بالتغطية الصحية في أقرب تاريخ تسمح به الخطة الصحية - عادةً في الأول من الشهر التالي.
للمقارنة ، يسمح قانون الرعاية الميسرة لأصحاب العمل بفرض فترات انتظار تصل إلى 90 يومًا قبل أن يصبح الموظفون مؤهلين للتغطية الصحية.
يدفع أرباب العمل معظم التكلفة
بموجب قانون هاواي ، يجب على صاحب العمل دفع 50٪ على الأقل من قسط التأمين لتغطية الموظفين فقط. ولكن الأهم من ذلك ، أن نصيب الموظف من القسط الشهري لتغطية الموظف فقط لا يمكن أن يزيد عن 1.5٪ من إجمالي الدخل الشهري للموظف.
للمقارنة ، تطلب ACA من أصحاب العمل الكبار تقديم تغطية تعتبر ميسورة التكلفة ، لكن هذا الحد هو نسبة مئوية أعلى بكثير من أجور الموظفين. في عام 2020 ، تعتبر التغطية التي يرعاها صاحب العمل ميسورة التكلفة بموجب ACA طالما لا يتعين على الموظف دفع أكثر من 9.78٪ من دخل الأسرة للتغطية الذاتية فقط. نظرًا لأن أصحاب العمل لا يميلون إلى الوصول إلى الموظفين بيانات دخل الأسرة ، يستخدم معظم أصحاب العمل الكبار قواعد الملاذ الآمن التي تستند في الحساب إلى أجور الموظف أو مقياس مماثل للموظف الفردي. ولكن حتى مع ذلك ، يضمن قانون هاواي أن يدفع الموظفون مبالغ رمزية للغاية لتغطية التأمين الصحي الذي يحصلون عليه من أرباب عملهم.
مع قانون الرعاية الصحية المدفوعة مقدمًا في هاواي ، لا يُطلب من أصحاب العمل تغطية تكلفة أقساط التأمين لمن يعولهم الموظف إذا كانت الخطة عبارة عن خطة "7a" ، ولكن يتعين عليهم تغطية نصف تكلفة المُعالين على الأقل إذا كانت الخطة التي يقدمونها خطة "7 ب". تأتي هذه التعيينات من القسم 393-7 من القانون ، والمخططات التي تمت الموافقة عليها بموجب القسم 393-7 ب. يتضمن ذلك العديد من السياسات التي تقدمها Kaiser و Hawaii Medical Service Association و Hawaii Management Alliance Association. لكن معظم الخطط الصحية الجماعية المعتمدة في هاواي هي خطط 7a ، مما يعني أنه يمكن لأصحاب العمل اختيار مطالبة الموظفين بدفع التكلفة الكاملة للإضافة المعالين.
بموجب ACA ، يتعين على أصحاب العمل الكبارعرضتغطية لمُعالي الموظفين ، ولكنها غير مطلوبة لتغطية تكلفة إضافة المُعالين إلى الخطة. ومع ذلك ، فإن معظم أرباب العمل يتجاوزون المتطلبات الأساسية ، ويقومون بتغطية جزء كبير من تكلفة التغطية الصحية للأسرة لموظفيهم. اعتبارًا من عام 2019 ، يغطي أرباب العمل في الولايات المتحدة ما يقرب من 71٪ من إجمالي أقساط الموظفين الذين يتمتعون بتغطية صحية عائلية.
المزايا الإلزامية بموجب قانون الرعاية الصحية المدفوعة مسبقًا
من أجل الامتثال لقانون الرعاية الصحية المدفوعة مسبقًا في هاواي ، يجب أن تتضمن الخطط التي يرعاها صاحب العمل تغطية:
- رعاية المرضى الداخليين (يجب تغطية 120 يومًا على الأقل من الحجز في المستشفى سنويًا)
- الرعاية الجراحية
- الرعاية الطبية (بما في ذلك رعاية الطبيب التي يتم تلقيها كمريض داخلي أو خارجي)
- الرعاية التشخيصية (بما في ذلك خدمات المختبر والأشعة السينية)
- رعاية الأمومة
- علاج تعاطي المخدرات
تتطلب ACA الخطط الصحية الفردية والمجموعات الصغيرة لتشمل تغطية الفوائد الصحية الأساسية. كما هو محدد من قبل ACA ، تشمل الفوائد الصحية الأساسية جميع الخدمات المطلوبة بموجب قانون هاواي ، ولكن أيضًا بعض الخدمات الإضافية ، مثل الرعاية الوقائية ، والأدوية الموصوفة ، ورعاية الأسنان للأطفال والبصر.
قواعد ACA هي الحد الأدنى من المعايير - يمكن للدول تجاوزها ، لكن لا يمكنها فرض معايير أكثر تساهلاً. لذا يجب أن تتضمن الخطط التي يرعاها صاحب العمل والمقدمة للمجموعات الصغيرة في هاواي (حتى 50 موظفًا) جميع الفوائد الصحية الأساسية لـ ACA.
لا تخضع خطط المجموعات الكبيرة للمزايا الصحية الأساسية بموجب ACA (يتم الإلزام بالرعاية الوقائية فقط ، ويجب أن توفر خطط المجموعات الكبيرة تغطية "كبيرة" لخدمات المرضى الداخليين والأطباء من أجل تجنب عقوبة). لذا فإن متطلبات هاواي للتغطية تظل الفوائد المعيار الأدنى لخطط المجموعة الكبيرة في الولاية.
استخدام الائتمان الضريبي للتأمين الصحي للشركات الصغيرة من ACA
في أواخر عام 2016 ، أصبحت هاواي أول ولاية تحصل على إعفاء فدرالي بموجب المادة 1332 من قانون مكافحة الفساد. وألغى تنازل هاواي تبادل التأمين الصحي للشركات الصغيرة (تبادل SHOP) في الولاية ووجه ائتمانات ضريبية للشركات الصغيرة التي كان من الممكن أن تكون التي تلقاها أرباب العمل في هاواي في صندوق تكميل الأقساط الحالي للولاية. يساعد الصندوق ، الذي تم إنشاؤه كجزء من قانون الرعاية الصحية المدفوعة مسبقًا ، أصحاب العمل الذين يقل عددهم عن ثمانية موظفين على تغطية تكاليف موظفيهم. يشتري أصحاب العمل الصغار في هاواي التأمين مباشرةً من شركات التأمين ، وليس من خلال بورصة SHOP ، ولكن التمويل متاح لـ تساعد في تعويض أقساط التأمين للشركات الصغيرة جدًا. في معظم أنحاء البلاد ، يشتري أصحاب العمل الصغار التغطية مباشرة من شركات التأمين ، حيث كان أصحاب العمل في الغالب غير مهتمين بالتسجيل عبر منصات SHOP.
