نظرة عامة على وزارات مشاركة الرعاية الصحية

وزارات مشاركة الرعاية الصحية (HCSMs) هي برامج تقوم بموجبها مجموعات من الأشخاص الذين يشتركون في عقيدة مشتركة بدفع مدفوعات شهرية تُستخدم لتغطية تكلفة الرعاية الطبية للأعضاء. يوجه بعض أعضاء HCSM الأعضاء لإرسال مدفوعاتهم مباشرة إلى الأعضاء الآخرين الذين تكبدوا مؤخرًا فواتير طبية ، بينما يقوم آخرون بتجميع مدفوعات الأعضاء في مجموعة من الأموال التي يتم إرسالها بعد ذلك لدفع الفواتير الطبية للأعضاء الذين لديهم مطالبات.

إن HCSM ليسوا تأمينًا صحيًا ، ولا يقدمون الحد الأدنى من التغطية الأساسية بموجب قانون الرعاية الميسرة. ولكن على الرغم من أن مصلحة الضرائب قيمت عقوبة على الأشخاص الذين لم يكن لديهم الحد الأدنى من التغطية الأساسية بين عامي 2014 و 2018 ، كان هناك إعفاء لأعضاء وزارة مشاركة الرعاية الصحية.

تم تحديد متطلبات ACA للإعفاءات الجزائية لأعضاء HCSM في الصفحة 148 من نص القانون (القسم 1501). يطبق الإعفاء طالما أن HCSM كان موجودًا ويتقاسم باستمرار تكاليف الرعاية الصحية للأعضاء منذ 31 ديسمبر 1999 على الأقل. كان هناك شرط بأن يستمر HCSM في ضم الأعضاء بعد مرضهم ، ويجب أن يكون لديهم تدقيق سنوي تؤديها شركة محاسبة مستقلة. وكان على أعضاء HCSM "تشترك في مجموعة مشتركة من المعتقدات الأخلاقية أو الدينية وتقاسم النفقات الطبية بين الأعضاء وفقًا لتلك المعتقدات.'

لكن من المهم أن نفهم أنه حتى عندما امتثل HCSM لهذه المتطلبات ، لم يتم اعتبارهم تأمينًا صحيًا ، ولم يُطلب منهم الامتثال لأي من قواعد ACA لخطط التأمين الصحي. لذلك ، على سبيل المثال ، لم يكن عليهم تغطية الحالات الموجودة مسبقًا أو تقديم الفوائد الصحية الأساسية ، ولا يزال بإمكانهم فرض حدود للمزايا السنوية ومدى الحياة.

في غالبية الولايات ، الوزارات المشاركة في الرعاية الصحية معفاة بشكل صريح من قواعد وأنظمة التأمين الصحي ، والأهم من ذلك ، أن HCSM ليسوا ملزمين تعاقديًا بدفع المطالبات الطبية للأعضاء. يوضحون هذا بشكل عام في أوراق التسجيل الخاصة بهم ، لكن الأعضاء قد لا يفهمون تمامًا تداعيات عدم وجود ضمان للتغطية حتى يتحملوا نفقات طبية كبيرة (ولكي نكون واضحين ، يوفر HCSM أحيانًا تغطية ممتازة للمطالبات الطبية الكبيرة).

يتم تشغيل العديد من HCSMs من قبل كنائس الأميش والمينونايت الصغيرة ولديها أقل من 100 عضو (لاحظ أن الإعفاء الديني لـ ACA من التفويض الفردي - والذي يختلف عن إعفاء HCSM - ينطبق أيضًا على رعايا الأميش والنظام القديم مينونايت). تشارك الغالبية العظمى من أعضاء HCSM في مشاركة الرعاية الصحية عبر واحد من أكبر ثلاثة HCSMs ، والتي تديرها وزارات Samaritan ووزارة الرعاية المسيحية (Medi-Share) ووزارات الرعاية الصحية المسيحية.

لا تزال HCSMs ليست الحد الأدنى من التغطية الأساسية

الآن وبعد أن تم تخفيض عقوبة التفويض الفردي لـ ACA إلى 0 دولار ، لم تعد هناك حاجة لأعضاء HCSM للحصول على إعفاء من عقوبة التفويض الفردية. لذلك لم تعد هناك حاجة ، على سبيل المثال ، إلى أن يعمل HCSMs منذ عام 1999. يمكن لـ HCSM الأحدث تسجيل الأعضاء والعمل تمامًا مثل أي HCSM آخر - لن يكون أعضاؤها مؤهلين للحصول على إعفاء من العقوبة بموجب ACA ، ولكن هذا لم تعد مشكلة حيث لم تعد هناك عقوبة فدرالية لعدم وجود الحد الأدنى من التغطية الأساسية.

من المهم أن نفهم ، مع ذلك ، أن مفهوم الحد الأدنى من التغطية الأساسية لا يزال ذا صلة من حيث التأهل لفترة تسجيل خاصة لشراء تغطية متوافقة مع ACA. يتم منح فترات التسجيل الخاصة عندما يواجه الشخص حدثًا مؤهلًا يسمح له بالتسجيل في خطة متوافقة مع ACA خارج نافذة التسجيل السنوية العادية. ولكن في معظم الحالات ، يجب أن يكون مقدم الطلب قد حصل على الحد الأدنى من التغطية الأساسية قبل الحدث المؤهل من أجل بدء فترة تسجيل خاصة. بمعنى آخر ، تسمح معظم الأحداث المؤهلة بإجراء تغييرات في الخطة ولكن لا تسمح بالضرورة للشخص بالانتقال من كونه غير مؤمن عليه إلى مؤمن عليه (هناك بعض الاستثناءات حيث لا يكون الحد الأدنى من التغطية الأساسية ضروريًا).

إذا كان الشخص مسجلاً في خطة وزارة مشاركة الرعاية الصحية ، فهذا لا يعتبر الحد الأدنى من التغطية الأساسية. لذلك إذا واجهوا أحد الأحداث المؤهلة التي تتطلب تغطية مسبقة من أجل بدء فترة تسجيل خاصة ، فلن يتمكنوا من التسجيل في خطة متوافقة مع ACA في تلك المرحلة. على سبيل المثال ، إذا فقدوا التغطية في إطار وزارة مشاركة الرعاية الصحية لسبب ما ، فلن يؤدي ذلك إلى فترة تسجيل خاصة لفقدان التغطية ، لأن التغطية التي تنتهي - خطة وزارة مشاركة الرعاية الصحية - لا تعتبر الحد الأدنى من التغطية الأساسية .

نمت العضوية بشكل كبير في السنوات الأخيرة

نما إجمالي عضوية HCSM بشكل ملحوظ في السنوات التي تلت تطبيق قانون الرعاية الميسرة. كان هناك أقل من 200،00 عضو وزاري مشترك في عام 2010 ، وقد زاد ذلك إلى أكثر من مليون بحلول عام 2018.

تفسر عدة عوامل نمو عضوية HCSM ، بما في ذلك رغبة بعض المسيحيين في تجنب الخطط الصحية التي تغطي خدمات مثل وسائل منع الحمل والإجهاض واختيار بدلاً من ذلك الخطط التي تشارك تكاليف الرعاية الصحية مع زملائهم المسيحيين بطريقة أكثر كتابية. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تكون عضوية HCSM أقل تكلفة من أقساط التأمين الصحي ، على الرغم من أن ذلك يختلف بشكل كبير اعتمادًا على ما إذا كانت الأسرة مؤهلة للحصول على إعانات أقساط في تبادلات التأمين الصحي أم لا.

ما تحتاج إلى معرفته

إذا كنت تفكر في إلغاء تأمينك الصحي لصالح عضوية HCSM ، فإليك ما تحتاج إلى معرفته:

• إن HCSM ليس تأمينًا صحيًا ، ولا يأتي مع ضمانات وتفويضات وحماية المستهلك التي تعتبر قياسية في خطط التأمين الصحي. في 30 ولاية ، لا تنطبق قوانين ولوائح التأمين في تلك الولايات تحديدًا على HCSM ، ولن تتمكن إدارة التأمين بالولاية من التدخل نيابة عن العضو إذا ظهرت مشاكل.
• ومع ذلك ، فإن HCSMs هي 501 (ج) جمعيات خيرية ، لذلك يتم تنظيمها من قبل دائرة الإيرادات الداخلية والمدعين العامين للولاية.
• لا يتعين على HCSMs اتباع لوائح ACA. هذا يعني أنه لا يتعين عليهم تغطية الفوائد الصحية الأساسية ، ويمكنهم (وهم يفعلون) مع ذلك استبعاد الحالات الموجودة مسبقًا ، ويمكنهم (ويفعلون) فرض حدود للمزايا السنوية ومدى الحياة.
• هناك مخاوف من أن HCSM يمكن أن يقوض استقرار مجموعات مخاطر التأمين الصحي العادية. وذلك لأن HCSMs تميل إلى جذب المسجلين الأصحاء لأنهم بشكل عام لا يغطون الظروف الموجودة مسبقًا (البعض يفعل ، ولكن عادة فقط بعد أن يكون الشخص عضوًا لفترة زمنية محددة). كما يطلبون من الأعضاء تجنب أشياء مثل الجنس خارج نطاق الزواج ، وتعاطي التبغ ، والمخدرات غير المشروعة ، وتعاطي الكحول ، مما يساعد أيضًا على تحسين الصحة العامة لأعضائهم. ولكن بشكل افتراضي ، ينتج عن ذلك مجموعة مخاطر عامة أقل صحية لخطط التأمين الصحي المنتظمة ، وفي النهاية ، أقساط أعلى.
• يمكن لـ HCSMs رفض مشاركة المطالبات الناتجة عن السلوك المحظور. لذلك لن تكون المرأة الحامل غير المتزوجة مؤهلة للحصول على مزايا الأمومة ، ولن يتم مشاركة أشياء مثل العلاج من تعاطي الكحول أو المخدرات مع الأعضاء الآخرين.
• إذا انتهى بك الأمر إلى احتياجك إلى رعاية صحية لا يغطيها HCSM الخاص بك ، أو إذا تجاوزت فواتيرك حدود المشاركة المفروضة من قبل HCSM ، فسيتعين عليك الانتظار حتى فترة التسجيل المفتوحة التالية للاشتراك في خطة صحية متوافقة مع ACA ، ما لم لديك حدث تأهيل. وكما هو مذكور أعلاه ، فإن العديد من الأحداث المؤهلة تؤدي إلى فترة تسجيل خاصة فقط إذا كان لديك بالفعل نوع من الحد الأدنى من التغطية الأساسية في مكانها - ومشاركة خطط الوزارة ليست تغطية أساسية دنيا.
• يمكن أن يكون لدى HCSM شبكات PPO (سيكون الأعضاء مسؤولين عن رسوم إضافية إذا ذهبوا خارج الشبكة) ، أو يمكنهم مشاركة تكاليف الأعضاء بغض النظر عن الأطباء والمستشفيات المستخدمة - يعتمد ذلك على HCSM.