من المتوقع أن ينمو الإنفاق على الرعاية الصحية في الولايات المتحدة بمتوسط معدل سنوي يبلغ 5.4٪ من 2019 إلى 2028. يعد الحصول على تأمين صحي مناسب أمرًا ضروريًا ، ولكن بغض النظر عن وضعك ، فإن العثور على أفضل بوليصة تأمين صحي يمكن أن يعني ساعات من البحث.
إذا لم تكن واحدًا من 158 مليون شخص لديهم تأمين صحي من خلال المزايا التي يرعاها صاحب العمل ، فقد تجد صعوبة في معرفة من أين تبدأ. وحتى إذا كان صاحب العمل يقدم لك تأمينًا صحيًا ، قد يكون لديك خيارات متعددة للاختيار من بينها. كيف تعرف السياسة الأفضل لك ولعائلتك؟
لمساعدتك في اتخاذ قرار بشأن خيارات التأمين الصحي ، قمنا ببعض الأعمال الأساسية من أجلك. لقد قمنا بتقييم عوامل مثل سمعة الشركة والسعر والتغطية والتوافر والقيود المفروضة على بعض من أفضل خيارات التأمين الصحي قبل اتخاذ قرار بشأن أفضل خمسة خيارات لدينا. استمر في القراءة لمعرفة من هم أفضل المختارين للتأمين الصحي.
أفضل شركات التأمين الصحي
- أفضل عموما: المتحدة للرعاية الصحية
- الأفضل لصناديق المرضى: كايزر بيرماننت
- الأفضل بالنسبة للميزانية: Sidecar
- الأفضل للعائلات: أوسكار
- أفضل شبكة مزود: جمعية بلو كروس بلو شيلد
أفضل عموما : المتحدة للرعاية الصحية
المتحدة للرعاية الصحية
إقتبسلماذا نختاره: يونايتد هيلث كير هي خيارنا النهائي للتأمين الصحي بسبب الشبكة المنتشرة في جميع أنحاء البلاد ، وخدمات الرعاية الصحية عن بعد ، وأنواع السياسات المتنوعة ، ومجموعة كبيرة من المزايا.
ما نحبسمعة متميزة
الاقتباسات عبر الإنترنت
شبكة موفر واسعة النطاق
تطبيق الهاتف الذكي
مجموعة كبيرة من الخطط
الفوائد المضافة
خدمة العملاء متاحة 24/7
متوفر في جميع الدول
غير متوفر في كل المواقع
قد تكون أكثر تكلفة
تفتخر يونايتد للرعاية الصحية بشبكة واسعة من أكثر من 1.3 مليون طبيب و 6500 مستشفى في الولايات المتحدة ، مما يعني أن معظم الناس يمكنهم الاستفادة من خدماتهم. السمعة القوية ، والتصنيفات الصناعية الممتازة ، ومجموعة العروض ، والمزايا الجذابة تجعل من United Healthcare أفضل خيار شامل للتأمين الصحي لدينا.
يمكن لمعظم الناس العثور على منتج للرعاية الصحية المتحدة يناسب احتياجات التأمين الصحي الخاصة بهم. تشمل محفظتهم التأمين الصحي الفردي والتأمين الصحي قصير الأجل وخطط الأسنان والرؤية و Medicaid و Medicare و Medicare Advantage والتأمين الصحي للشركات الصغيرة.
يعد التأمين الصحي قصير الأجل TriTerm منتجًا فريدًا يوفر تغطية ممتدة تصل إلى 3 سنوات. عادةً ما يستمر التأمين القياسي قصير الأجل بحد أقصى 364 يومًا.
حصلت المتحدة للرعاية الصحية على تصنيف A للاستقرار المالي من AM Best. لديهم أيضًا 4.5 من 5.0 كحد أقصى لاثنين من خططهم في اللجنة الوطنية لتصنيفات ضمان الجودة.
هناك خمسة مستويات من التغطية لخطط التأمين الصحي الفردية الخاصة بهم والتي يتم بيعها من خلال سوق التأمين الصحي ، من الأساسي إلى الشامل بالكامل. توقع خصومات إذا قمت بتجميع خطط العناية بالأسنان أو الرؤية.
الحد الأقصى للمبلغ من الجيب يحوم حول علامة 8000 دولار. كما هو شائع مع خطط السوق الأخرى ، لا توجد حدود سنوية.
إذا كنت تقدر المزايا الإضافية ، فإن يونايتد هيلث كير لا مثيل لها. قد تشعر أن ذلك يبرر ارتفاع تكاليف الأقساط بشكل طفيف عند مقارنتها بمقدمي الخدمات الآخرين.
إحدى مزاياها الفريدة هي برنامج تعويض اللياقة البدنية Sweat Equity. بشرط أن تلتزم بقدر معين من جلسات التمرين ، ستكافئك يونايتد هيلثكير بما يصل إلى 400 دولار في السنة. تشمل المزايا الأخرى برامج العافية والأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية والرعاية الوقائية والعلاجات المختلفة.
الأفضل لصناديق المرضى: كايزر بيرماننت
كايزر بيرماننت
إقتبسلماذا اخترناها: اخترنا Kaiser Permanente كأفضل ما لدينا لصناديق المرضى لأن لديهم تاريخًا في تقديم الخطط الأعلى تصنيفًا واحتلالهم مرتبة عالية باستمرار لرضا العملاء.
ما نحبإرضاء العميل الممتاز
الاقتباسات عبر الإنترنت
الكل في واحد للتأمين الصحي والرعاية الصحية
تطبيق الهاتف المحمول
5 من أصل 5 تصنيف من مراكز خدمات Medicare و Medicaid
AM أفضل تصنيف من A لاستقرارها المالي
يجب استخدام مرافق كايزر
متوفر فقط في تسع ولايات ومقاطعة كولومبيا
تمنح مراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية Kaiser Permanente باستمرار أعلى تصنيفات ممكنة لسياسات الرعاية الطبية الخاصة بها ، كما حصلت أيضًا على 5 من أصل 5 تقييمات من NCQA. يتألق Kaiser أيضًا في إرضاء العملاء ، حيث يحتل المرتبة الأعلى في استطلاع JD Power and Associates. جعلت هذه التصنيفات المتميزة Kaiser خيارًا سهلاً لاختيارنا الأفضل لفئة صناديق المرضى.
عندما تسجل في Kaiser Permanente HMO ، يجب عليك استخدام واحد من 39 مستشفى لمؤسسة Kaiser Foundation أو 719 مكتبًا طبيًا لأي خدمات رعاية صحية.
يقدم Kaiser خطط Medicare و Medigap والخطط الفردية والعائلية. ومع ذلك ، يجب أن تعيش في إحدى الولايات التالية لشراء بوليصة التأمين: كاليفورنيا ، كولورادو ، جورجيا ، هاواي ، ماريلاند ، أوريغون ، فيرجينيا ، واشنطن ، ومقاطعة كولومبيا. يمكنك شراء بوليصة عبر الإنترنت من خلال Kaiser أو السوق الحكومي.
تحتوي خطط HMO الخاصة بـ Medicare Advantage من Kaiser Permanente على خيارات تغطية مختلفة. الأسعار والخطط تختلف حسب الولاية والمنطقة. هذه الخطة الأساسية لألاميدا بولاية كاليفورنيا هي 24 دولارًا أمريكيًا شهريًا مع خصم 0 دولار أمريكي وحد أقصى قدره 6700 دولار أمريكي. إذا اخترت خطة قياسية بقيمة 84 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، فإن الحد الأقصى من الجيب هو 4900 دولار.
يعطي Kaiser الأولوية للرعاية الوقائية ويوفر الأدوات والبرامج لمساعدة الأشخاص على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن صحتهم. تشمل الخدمات الفحوصات الروتينية وفحوصات السرطان وفحوصات الكوليسترول.
تشمل استثناءات كايزر الرؤية الروتينية والعناية بالقدم ، والعناية بتقويم العمود الفقري ، وأي إجراءات اختيارية.
الأفضل بالنسبة للميزانية: Sidecar
Sidecar
إقتبسلماذا اخترناها: على الرغم من أنك ربما لم تسمع بها ، فإن Sidecar تكسب أفضل ما لدينا للمستهلكين المهتمين بالميزانية بسبب سياساتها المرنة منخفضة التكلفة التي توفر 40٪ من التوفير مقارنة بالتأمين الصحي التقليدي.
ما نحبأقساط غير مكلفة
لا يقتصر على فترات التسجيل
غير مقيد بالشبكة
تطبيق الهاتف المحمول
متوفر فقط في بعض الدول
استثناءات لبعض الحالات الطبية
لا يتوفر iPhone للتطبيق
Sidecar Health هو إلى حد ما مبتكر في صناعة الرعاية الصحية. تم إطلاق Sidecar في عام 2018 ، ويهدف إلى معالجة العوائق التي تحول دون الحصول على رعاية صحية فعالة من حيث التكلفة ويمكن الوصول إليها. مع أقساط شهرية منخفضة ووفورات تصل إلى 40٪ على تكاليف الرعاية الصحية ، فإن Sidecar هو الخيار الأفضل لميزانيتنا.
يمكنك شراء بوليصة عبر الإنترنت عن طريق تحديد التغطية أولاً ، ثم إضافة أي خيارات مثل العقاقير التي تستلزم وصفة طبية. تتوفر اقتباسات السياسات على الموقع الإلكتروني بعد إدخال موقعك ومعلوماتك الشخصية.
يسمح لك نظام Sidecar عبر الإنترنت بالتسوق للحصول على الرعاية الصحية. يمكنك قراءة مراجعات المستخدم ومقارنة الأسعار واختيار مقدم الرعاية الصحية الذي تريد استخدامه على التطبيق. أنت لست مقيدًا بشبكة.
عند التسجيل ، ستتلقى بطاقة دفع Visa لاستخدامها. عند استخدام بطاقة الدفع Sidecar Health الخاصة بك ، سيتم خصم 20٪ من تكلفة المعاملة من طريقة الدفع المحددة المسجلة لديك. يتم تقديم نسبة 80٪ المتبقية من خلال الخطة ، باستخدام بطاقة الدفع Visa. قد تجد أيضًا خصومات إضافية لأنك تسدد دفعة مقدمة. ومع ذلك ، يجب أن تتوقع أيضًا دفع أي شيء يزيد عن مبلغ المخصصات من جيبك عند تلقي الرعاية.
يمكن لـ Sidecar توفير المال للعديد من الأشخاص ، ولكن لاحظ أن الخطط غير مؤهلة للحصول على ACA. يتم تأمين الخطط من قبل شركات التأمين الأخرى التي لديها تصنيفات AM Best من A (ممتاز) للاستقرار المالي.
تشمل عيوب Sidecar قيودها على 16 ولاية وعدم وجود خيار للتطبيق على iPhone. لديهم قائمة استثناءات للتغطية ، بما في ذلك السمنة والتاريخ الطبي السابق لحالات خطيرة مثل فيروس نقص المناعة البشرية والسرطان.
الأفضل للعائلات: أوسكار
أوسكار
إقتبسلماذا اخترناها: حصل أوسكار على أفضل مركز للعائلات بسبب توفير الرعاية الصحية عن بُعد والمزايا التي تركز على الأسرة والحد الأقصى للخصومات العائلية.
ما نحباستحقاقات الحمل والأطفال
الرعاية الصحية عن بعد
تطبيق الهاتف المحمول
خدمة كونسيرج مجانية
مؤهل للحصول على ائتمانات ضريبية
لا يوجد غطاء للرؤية أو الأسنان للبالغين
توافر محدود
لا AM أفضل تصنيف
قد يكون تمويل التأمين الصحي للعائلة أمرًا صعبًا ، خاصة إذا كان لديك عائلة كبيرة. لحسن الحظ ، يوفر Oscar خيارات مناسبة للعائلة ، مثل مزايا صحة الطفل ، والخصومات العائلية ذات الحد الأقصى ، والوصول المريح إلى الخدمات الصحية عن بُعد ، مما يجعلها الأفضل للعائلات.
باستخدام تطبيق Oscar ، يمكنك الوصول إلى فريق رعاية من المرشدين والممرضات الذين سيساعدونك في العثور على رعاية صحية متخصصة وبأسعار معقولة في المكان الذي تعيش فيه. سيكون لديك أيضًا حق الوصول إلى السجلات الصحية والحسابات من خلال التطبيق.
عندما يكون لديك أطفال ، ليس من السهل دائمًا زيارة المستشفى أو العيادة. مع Oscar ، ستتمتع بإمكانية الوصول إلى الخدمات الصحية عن بُعد على مدار الساعة.
الاقتباسات ليست متاحة بسهولة على موقع أوسكار.
يتمتع Oscar بمزايا عائلية ، بما في ذلك فحوصات مجانية لصحة الطفل والطفل. هناك أيضًا ميزة الخطوة اليومية الجديدة إلى حد ما. يتتبع تطبيق Oscar خطواتك ، وتتقاضى ما يصل إلى 100 دولار سنويًا مقابل تحقيق أهدافك.
أفضل شبكة مزود: جمعية بلو كروس بلو شيلد
جمعية بلو كروس بلو شيلد
إقتبسلماذا اخترناه: من خلال التغطية على مستوى البلاد والعالم ، كان Blue Cross Blue Shield اختيارًا سهلاً لفئة شبكة مزود الخدمة الأفضل لدينا.
ما نحبشبكة واسعة من المستشفيات ومقدمي الرعاية الصحية
متوفر في جميع الدول الخمسين ودوليًا
مجموعة من المزايا الإضافية
نظام المكافآت والحوافز
بعض الخطط لا تشمل تغطية الأدوية المقررة بوصفة طبية
قد تحتاج إلى استخدام وكيل التأمين الإقليمي
قد يكون العثور على معلومات في العديد من مواقع الشركة أمرًا صعبًا
توفر جمعية بلو كروس بلو شيلد (BCBSA) تغطية الرعاية الصحية لأكثر من 107 مليون شخص في كل ولاية. في جميع أنحاء البلاد ، لديهم عقود مع أكثر من 96٪ من المستشفيات و 95٪ من الأطباء والمتخصصين ، مما يجعلهم خيارًا واضحًا لاختيار أفضل شبكة مزود.
تتألف المنظمة من 36 شركة مستقلة ، معظمها حاصل على تصنيف AM Best للقوة المالية من A (ممتاز). أنها توفر خطط Medicare Advantage والتكملة ، والتأمين الصحي الفردي ، والخطط ذات الخصم المرتفع ، وحسابات التوفير الصحية ، والتأمين على الأسنان ، والأعمال التجارية الصغيرة ، والتأمين الصحي للشركات.
عندما تقوم بإدخال الرمز البريدي الخاص بك في نظام BCBSA ، فإنه يعيد التوجيه إلى المزود المحلي الخاص بك. في معظم الأماكن ، يمكنك الاختيار من بين منظمات المزود الحصري (EPO) ، أو منظمات المزود المفضل (PPO) ، أو خطط منظمة صيانة الصحة (HMO) ، بدءًا من التغطية البرونزية الأساسية وحتى البلاتينية الشاملة تمامًا.
عروض الأسعار والأسعار غير متوفرة على الموقع.
يجب أن تنتظر فترة تسجيل محددة قبل أن تتمكن من الانضمام إلى إحدى خطط Marketplace. عادة ، يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت ، على الرغم من أنه مع بعض شركات BCBSA الأصغر ، قد تحتاج إلى التحدث إلى أحد الوكلاء. اعتمادًا على وقت انضمامك في الشهر ، ستنتظر ما بين أسبوعين وستة أسابيع لبدء التغطية.
الحكم النهائي
قد يستغرق اختيار التأمين الصحي المناسب وقتًا طويلاً ، ولكن من الضروري عدم التسرع واتخاذ القرار المناسب لوضعك وميزانيتك.
بشكل عام ، أفضل اختيار لدينا هو United Healthcare لأفضل تأمين صحي شامل. يتم تصنيفهم باستمرار في مرتبة عالية في التصنيف الصناعي ، ولديهم سجل حافل في تقديم رعاية صحية ممتازة ، ويفتخرون بشبكة رائعة ومجموعة من سياسات التأمين الصحي.
يعتبر حاكم فئة HMO ، Kaiser Permanente ، اختيارًا واضحًا لشخص يبحث عن شركة محترمة لها تاريخ طويل في تقديم خطط عالية التصنيف.
بالنسبة لأولئك الذين يعملون ضمن قيود الميزانية ، فإن الوافد الجديد Sidecar يستحق النظر ويمكن أن يمثل مدخرات كبيرة من خلال نهجهم الجديد.
إذا كانت شبكة الموفر عاملاً تقدره ، فإن سياسات Blue Cross Blue Shield ، مع المرافق على مستوى الدولة والدولية ، تتخذ خيارًا سليمًا. في المقابل ، تعتبر شبكة Oscar أكثر تحفظًا ، ولكن الأشخاص الذين لديهم أسر قد يجدونها عرضًا جذابًا مع أطفالهم ومزايا صديقة للأسرة.
قارن بين المزودين
أسئلة وأجوبة
كيف تحدد التأمين الصحي المناسب لك؟
تختلف الاحتياجات الصحية لكل شخص ، وبالتالي فإن ما يجعل اختيار التأمين الصحي الجيد لشخص واحد قد لا يناسب شخصًا آخر. هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها بما في ذلك الميزانية والعمر وطول الوثيقة والشبكة المحلية والتغطية المحددة للحالات الطبية والأدوية الموصوفة وتوافر الخدمات الصحية عن بُعد وخدمة العملاء والمزيد.
أفضل مكان للبدء هو استخدام السوق الحكومي لتحديد الخطط المتوفرة في منطقتك. يمكنك بعد ذلك مقارنة تفاصيل الخطط ضمن النطاق السعري الخاص بك للعثور على واحدة تتضمن غير قابلة للتفاوض.
قد تستبعد الحالات الطبية الموجودة مسبقًا التأمين الصحي قصير الأجل ، وإذا كان عمرك أقل من 65 عامًا ، فمن المحتمل ألا يكون برنامج Medicare خيارًا.
التفاوض على التأمين الصحي ليس بالمهمة السهلة ، واتخاذ قرار مستنير أمر ضروري.
كم تكلفة التأمين الصحي؟
تتراوح تكاليف التأمين الصحي التقليدي من السياسات الأساسية التي تكلف حوالي 400 دولار شهريًا إلى سياسات شاملة تمامًا يمكن أن تكلف ضعف أو ثلاثة أضعاف هذا المبلغ. بشكل عام ، كلما كان القسط الشهري أكثر اقتصادا ، ارتفع المبلغ القابل للخصم والحد الأقصى من الجيب. هناك عوامل مختلفة تؤثر على تكلفة التأمين الصحي ، بما في ذلك عمرك وموقعك وتعاطي الكحول والتبغ والسياسة المحددة. إذا كانت مواردك المالية محدودة ، فقد تتمكن من العثور على تأمين صحي منخفض التكلفة أو بدون تكلفة.
من المهم مراعاة احتياجاتك الصحية عند النظر إلى التكلفة لأن التكاليف الإجمالية قد تكون أقل مع قسط شهري أعلى. إنها عملية موازنة بين دفع مبلغ شهري يمكنك تحمله مع تقليل نفقاتك الشخصية إلى الحد الأدنى إذا كنت بحاجة إلى رعاية صحية.
ما هو المستبعد من التغطية؟
لا تحتاج الشركات التي تبيع السياسات قصيرة الأجل إلى الامتثال لأحكام ACA وبالتالي يمكنها استبعاد الشروط الموجودة مسبقًا.
لا يمكن لسياسات ACA من سوق التأمين الصحي استبعاد الشروط الموجودة مسبقًا.
من الضروري قراءة جميع وثائق السياسة بعناية ، ولكن الاستثناءات النموذجية تشمل:
- أي خدمة لا تعتبر ضرورية طبيا
- الجراحة التجميلية
- رياضات خطرة
- الأمراض الناتجة عن التدخين أو الشرب أو تعاطي المخدرات
- تعمد إيذاء النفس
- حمل
هل أحتاج إلى تأمين صحي؟
اعتبارًا من يناير 2019 ، لم يعد القانون الفيدرالي يفرض أن التأمين الصحي إلزامي. ومع ذلك ، على الرغم من أن أقساط التأمين الصحي باهظة الثمن ، إلا أن تجاوز التأمين تمامًا يمثل مخاطرة كبيرة.
يمكن أن تدمرك حالة طبية طارئة ماديًا. تتسبب الفواتير الطبية في حدوث 60٪ من حالات الإفلاس في الولايات المتحدة ، ويوفر التأمين الصحي راحة البال بأنك أنت وعائلتك محميون من هذه المخاطر.
كيف نختار أفضل شركات التأمين الصحي
حددنا وقيمنا 35 شركة تأمين ذات تصنيف عالي تقدم التأمين الصحي قبل اختيار الخيارات للفئات الخمس الأولى. لقد درسنا العديد من العوامل ، بما في ذلك السعر المتميز والسعر الإجمالي والتوافر عبر الإنترنت وسهولة الحصول على عرض أسعار وخيارات السياسة والتغطية والشبكة والخيارات والمزايا الإضافية.
تم أيضًا تقييم الاستقرار المالي ورضا العملاء ، باستخدام بيانات من اللجنة الوطنية لضمان الجودة و AM Best و BBB في القرار حيثما كان ذلك ممكنًا.
