إذا تم إلغاء خطة التأمين الصحي Obamacare الخاصة بك لأنك تأخرت في دفع أقساط التأمين الصحي الخاصة بك ، فأنت بحاجة إلى فهم ما يحدث لفواتيرك الطبية غير المدفوعة ، ودعم التأمين الصحي الخاص بك (إن وجد) ، وخياراتك للحصول على تغطية تأمين صحي جديدة.
كاتليهو سيسا / جيتي إيماجيسماذا يحدث مع الفواتير الطبية غير المسددة
هناك فترة سماح لأقساط التأمين المتأخرة عند شرائك التغطية الخاصة بك ، لكن طول فترة السماح يعتمد على ما إذا كنت تتلقى ائتمانًا ضريبيًا مميزًا (دعم قسط التأمين الصحي) لمساعدتك على دفع تكاليف التغطية التي اشتريتها من خلال تبادل التأمين الصحي لقانون الرعاية الميسرة.
إذا كنت تتلقى ائتمانًا ضريبيًا متميزًا ودفعت بالفعل أول قسط شهري لك لتفعيل تغطيتك ، فإن فترة السماح الخاصة بك هي 90 يومًا. إذا لم يكن الأمر كذلك (بمعنى آخر ، إذا كنت تدفع السعر الكامل ، إما من خلال التبادل أو مباشرة من خلال شركة التأمين) ، فستكون فترة السماح الخاصة بك بشكل عام شهرًا واحدًا فقط.
كانت فترات السماح لمدة 30 يومًا قبل ACA هي القاعدة. لكن نص ACA يتضمن مطلبًا [انظر القسم 1412 (ج) (ب) (4) (II)] بأن تقدم شركات التأمين فترة سماح مدتها 90 يومًا إذا كان الشخص يتلقى ائتمانات ضريبية مميزة.
إذا لم تدفع أقساطك المتأخرة بحلول نهاية فترة السماح ، فسيتم إنهاء تغطيتك. إذا كانت لديك فترة سماح مدتها 90 يومًا ، فسيكون تاريخ إنهاء التغطية بأثر رجعي حتى نهاية الشهر الأول من فترة السماح (بمعنى آخر ، ستحصل على تغطية شهرية مجانية - ولكن لاحظ ذلك عند تقديمك للضرائب ، سيتعين عليك سداد الإعانة الممتازة التي تم دفعها نيابة عنك عن ذلك الشهر). إذا كانت فترة السماح الخاصة بك شهرًا واحدًا فقط ، فسيتم إنهاء تغطيتك بأثر رجعي حتى التاريخ الأخير الذي من خلاله تم دفع تغطيتك.
في كلتا الحالتين ، هناك احتمال أن ترتد بعض الفواتير الطبية إليك غير المدفوعة من خطتك الصحية السابقة. يحدث هذا إذا تلقيت خدمات رعاية صحية بينما كنت في الشهر الثاني أو الثالث من تأخرك في دفع قسط التأمين الصحي الخاص بك (إذا كنت تتلقى دعمًا أقساطًا) أو إذا تلقيت خدمات الرعاية الصحية خلال الشهر الأول الذي كان فيه قسط التأمين الخاص بك متأخرًا (إذا لم تكن تتلقى دعمًا مميزًا).
إذا كنت تتلقى دعمًا أقساطًا وتأخرت في سداد أقساط التأمين ، فستضع خطتك الصحية المطالبات الواردة في الحالة "معلقة" بمجرد أن تتأخر أكثر من 30 يومًا في دفع قسط التأمين الصحي الخاص بك. بدلاً من معالجة هذه المطالبات ودفعها ، يتم تعليقها بينما تنتظر شركة التأمين لمعرفة ما إذا كنت ستلحق بدفعات الأقساط. إذا لم تعوض ، فسيتم إلغاء تأمينك الصحي بمجرد أن تتأخر أكثر من 90 يومًا. سيكون الإلغاء بأثر رجعي حتى نهاية الشهر الأول الذي تأخرت فيه أقساطك.
سيتم رفض المطالبات المتعلقة بالرعاية الصحية التي حصلت عليها أثناء تأخرك في دفع أقساطك بين 31 و 90 يومًا وسيتوقع منك مقدم الرعاية الصحية أن تدفعها. نظرًا لأن إلغاء التأمين الصحي الخاص بك كان بأثر رجعي حتى التاريخ الذي تأخرت فيه 31 يومًا ، فلن تكون مؤهلاً بعد الآن للحصول على الخصم الذي تفاوضت عليه خطتك الصحية السابقة مع مقدم الخدمة داخل الشبكة. في الواقع ، لم تكن مؤمنًا عندما حصلت على هذه الرعاية. يمكن أن تكون فاتورتك أعلى بكثير بدون خصم الشبكة.
وبالمثل ، إذا كنت لا تتلقى دعمًا أقساطًا ولم تدفع قسطك بنهاية فترة السماح الخاصة بك ، فسوف تنهي شركة التأمين الخاصة بك تغطيتك مرة أخرى إلى اليوم الأخير الذي تم فيه السداد ، وأي مطالبات تكبدتها خلال فترة السماح التي تبلغ مدتها شهر لن يتم دفعها.
إذا كنت تعتقد أن هذا قد يحدث لك ، فإن أسوأ شيء يمكنك فعله هو لا شيء. كن استباقيًا. اذهب إلى مقدم الرعاية الصحية الخاص بك قبل إنهاء التأمين الصحي الخاص بك والتفاوض على صفقة. يرسل العديد من مقدمي الخدمة حسابات متأخرة إلى وكالات التحصيل ، لذا فإن عدم التصرف قد يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ويجعل من الصعب الحصول على الائتمان في المستقبل.
عندما تتواصل مع مقدم الخدمة بشأن الفاتورة غير المدفوعة ، كن صادقًا بشأن وضعك. سيتفاوض العديد من مقدمي الرعاية الصحية بشأن خطط الدفع لأنهم يفضلون أن يتم الدفع لهم ببطء بدلاً من عدم الدفع على الإطلاق. قد يؤدي التفاوض بشأن خطة الدفع إلى إبقاء فاتورتك بعيدًا عن أيدي وكالة التحصيل. إذا تلقيت رعاية من مؤسسة كبيرة مثل مستشفى ، فاسأل عن مدى توفر خصم الدفع الذاتي أو الرعاية الخيرية.
هل هناك عقوبة لعدم التأمين؟
من 2014 إلى 2018 ، كانت هناك عقوبة فدرالية لعدم التأمين. استندت العقوبة إلى دخلك وتعتمد على عدد الأشهر التي لم يكن لديك فيها تغطية تأمين صحي لمدة يوم واحد على الأقل.
تم تخفيض العقوبة الفيدرالية إلى 0 دولار اعتبارًا من عام 2019 ، لذلك لم يعد الأشخاص غير المؤمن عليهم يخضعون لعقوبة على إقراراتهم الضريبية الفيدرالية. لكن سكان ماساتشوستس ونيوجيرسي ورود آيلاند وكاليفورنيا ومقاطعة كولومبيا يخضعون لعقوبات في الولاية إذا لم يكن لديهم تأمين صحي ولم يكونوا مؤهلين للحصول على إعفاء من متطلبات تغطية الولاية.
خيارات التغطية بعد إلغاء خطتك
لا تجعلك خسارة تأمينك الصحي لأنك لم تدفع أقساط التأمين الخاصة بك مؤهلاً للحصول على فترة تسجيل خاصة في بورصة التأمين الصحي أو خارج البورصة (أي مباشرة من خلال شركة تأمين). لن تتمكن من الاشتراك في خطة Obamacare مرة أخرى حتى فترة التسجيل السنوية المفتوحة التالية. فيما يلي بعض الخيارات الأخرى لتغطية التأمين الصحي في هذه الأثناء.
- برنامج Medicaid: يحتوي برنامج Medicaid على حدود دخل صارمة للتأهل ولكنه يسمح بالتسجيل طوال العام لأولئك المؤهلين. قامت غالبية الولايات بتوسيع برنامج Medicaid بموجب ACA ، مما يعني أن التغطية متاحة للبالغين الذين لديهم دخل أسري يصل إلى 138٪ من مستوى الفقر. ويتم تحديد أهلية Medicaid على أساس الدخل الشهري (على عكس أرقام الدخل السنوي التي يتم استخدامها لتحديد أهلية الإعانة الممتازة في البورصة). لذلك إذا كان تخفيض الدخل هو السبب في عدم قدرتك على دفع قسط التأمين الصحي الخاص بك ، فقد تجد أنك مؤهل للحصول على Medicaid بناءً على دخلك الجديد المنخفض. ولكن في الولايات التي لم توسع برنامج Medicaid ، يصعب على البالغين ذوي الدخل المنخفض التأهل للحصول على Medicaid.
- التأمين الصحي المستند إلى الوظيفة (فترة التسجيل الأولية): إذا حصلت على وظيفة توفر تأمينًا صحيًا ، فيُسمح لك بالتسجيل خلال فترة التسجيل الأولية التي تم إعدادها بعد وقت قصير من بدء عملك. وبالمثل ، إذا حصل زوجك / زوجتك على وظيفة توفر تأمينًا صحيًا للزوج أو الأسرة ، فستتاح لك الفرصة للاشتراك في التغطية بموجب التأمين الصحي الجديد المستند إلى الوظيفة بعد فترة وجيزة من بدء العمل. إذا كان عمرك أقل من 26 عامًا وبدأ أحد والديك وظيفة جديدة توفر مزايا التأمين الصحي للعائلة ، فستتمكن من الحصول على تغطية حتى تبلغ 26 عامًا بموجب خطة العمل الجديدة لوالدك.
- التغطية القائمة على الوظيفة (فترة التسجيل الخاصة): إذا كان لديك تغيير في الحالة الأسرية أو حدث مؤهل آخر ، فقد تكون مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة مع خطة التأمين الصحي القائمة على العمل الخاصة بك أو الخاصة بزوجك / زوجتك حتى لو تحولت إلى ذلك انخفض التأمين الصحي في الماضي. ومع ذلك ، فإن فقدان تأمين Obamacare الخاص بك لأنك لم تدفع قسط التأمين سيفعل ذلكليسيؤهلك للحصول على فترة تسجيل خاصة. من المحتمل أن تؤهلك أشياء مثل الزواج أو الطلاق أو إنجاب طفل أو تبني طفل. اطلب من مكتب مزايا الموظفين لديك قائمة شاملة بجميع الأحداث المؤهلة.
- ميديكير: إذا كان عمرك 65 عامًا تقريبًا ، فقد يأتي برنامج Medicare لإنقاذك. إذا قمت أنت أو زوجتك أو زوجك السابق بالدفع في نظام Medicare من خلال كشوف المرتبات أو ضرائب العمل الحر لسنوات كافية للتأهل ، فستكون مؤهلاً للحصول على Medicare عندما تبلغ 65 عامًا.
- التأمين الصحي قصير الأجل: يمكن لأي شخص شراء تأمين صحي قصير الأجل مباشرة من شركة التأمين الصحي أو من خلال وكيل التأمين. لا توجد فترة تسجيل مفتوحة. يمكنك الشراء في أي وقت. ومع ذلك ، لا تغطي خطط التأمين الصحي قصير الأجل الحالات الموجودة مسبقًا ، ولا يتعين عليك تغطية الفوائد الصحية الأساسية لـ ACA ، ويُسمح لها باستخدام الاكتتاب الطبي ، مما يعني أنه يمكنهم رفض طلبك بناءً على تاريخك الطبي. تتوفر الخطط الصحية قصيرة الأجل في معظم المناطق ، ولكن هناك 11 ولاية لا توجد فيها خطط قصيرة الأجل معروضة للبيع ، إما لأن الدولة حظرتها تمامًا أو نفذت لوائح غير جذابة لشركات التأمين الصحي قصيرة الأجل. بعض تلك الدول ، خطط التعويض الثابت متاحة للشراء. هذه الخطط ليست كافية لتكون بمثابة تغطية الشخص الوحيد ، ولكنها أيضًا أفضل من لا شيء على الإطلاق. إذا وجدت نفسك في موقف ليس لديك فيه خيارات أخرى ، فقد توفر خطة التعويض الثابت قدرًا صغيرًا من الأمان (لكن اقرأ كل النصوص الدقيقة حتى لا تتفاجأ إذا ومتى يكون لديك مطالبة).
- التسجيل الخاص في تبادل التأمين الصحي الخاص بك (أو خارج الصرف): أثناء فقدان خطة Obamacare لأنك لم تدفع أقساط التأمين الخاصة بك لن يؤدي إلى فترة تسجيل خاصة في تبادل التأمين الصحي الخاص بك ، قد تحدث تغييرات أخرى في الحياة. إذا كان لديك تغيير كبير في حياتك مثل تغيير حجم الأسرة أو الانتقال أو تغيير جذري في مستوى دخلك ، فتحقق من تبادل التأمين الصحي لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة. فترات التسجيل الخاصة محدودة زمنياً ، وفي كثير من الحالات يُطلب منك الحصول على تغطية تأمين صحي ليوم واحد على الأقل خلال الشهرين السابقين - لذلك لا تتأخر. ستسمح لك معظم الأحداث المؤهلة أيضًا بخيار شراء خطة خارج البورصة (مباشرة من شركة التأمين) ، لكن الإعانات الممتازة وخفض مشاركة التكلفة غير متوفرة خارج البورصة ، لذلك ستدفع السعر الكامل للتغطية الخاصة بك إذا تذهب في هذا الطريق.
- فترة التسجيل المفتوحة للعام المقبل: في كل خريف ، هناك فترة تسجيل مفتوحة للتأمين الصحي الفردي للسوق (سواء داخل أو خارج البورصة) ، يمكنك خلالها التسجيل في أي خطة متوفرة في منطقتك. ومع ذلك ، من المهم أن نفهم أن القاعدة التي تم تنفيذها في عام 2017 تسمح لشركة التأمين بمطالبة مقدم الطلب بدفع أقساط التأمين المتأخرة التي تم تكبدها خلال الأشهر الـ 12 السابقة ، قبل السماح لمقدم الطلب بإعادة التسجيل في خطة لـ في العام المقبل. أكثر ما يدين به الشخص في هذه الحالة هو شهر واحد من الأقساط المتأخرة ، لأن التغطية كانت ستنتهي بأثر رجعي حتى نهاية الشهر الأول من فترة السماح (بافتراض أن الشخص كان يتلقى إعانات أقساط) ). ولكن من المهم لمقدمي الطلبات أن يكونوا على دراية بإمكانية الاضطرار إلى سداد أقساط الاستحقاق المتأخرة قبل إعادة التسجيل ، خاصة في المناطق التي لا يوجد فيها سوى شركة تأمين واحدة تقدم خططًا في السوق الفردية.
