كيفية الحصول على مساعدة في دفع تكاليف التأمين الصحي

هل تواجه مشكلة في الحصول على تأمين صحي؟ انت لست وحدك.

قد يكون التأمين الصحي مكلفًا للغاية لدرجة أن العديد من الأشخاص ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​لا يستطيعون تحمله دون مساعدة. يحصل غالبية الأمريكيين غير المتقاعدين على تأمينهم الصحي من صاحب العمل ، ويدعم أرباب العمل التكلفة بشكل كبير ، ويحصل معظم الأمريكيين المتقاعدين الأكبر سنًا على تغطيتهم من خلال الرعاية الطبية ، والتي يتم دعمها أيضًا بشكل كبير. لحسن الحظ ، هناك أيضًا مساعدة مالية متاحة للأشخاص الذين يتعين عليهم الحصول على تغطيتهم الخاصة.

أنشأ قانون الرعاية الميسرة الإعانات الحكومية لمساعدة الأشخاص ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​على دفع تكاليف التأمين الصحي. تساعد هذه الإعانات في دفع أقساط التأمين الصحي الشهرية ، فضلاً عن التكاليف مثل التأمين المشترك ، والتكاليف المشتركة ، والخصومات بمجرد حصولك على تغطية صحية.

ما نوع المساعدة المالية التي يمكنني الحصول عليها؟

هناك ثلاثة برامج مختلفة للأشخاص الذين يحتاجون إلى المساعدة في دفع تكاليف التأمين الصحي.

• برنامج Medicaid: يقوم البرنامج الأول ، إذا كان دخلك منخفضًا جدًا ، بتسجيلك في برنامج Medicaid. في أغلب الأحيان ، يتم توفير برنامج Medicaid مجانًا لأولئك المؤهلين. تختلف الأهلية من ولاية إلى أخرى ، لذلك لن تعرف على وجه اليقين ما إذا كنت مؤهلاً حتى تقدم الطلب. في معظم الولايات ، تم توسيع الأهلية للحصول على برنامج Medicaid بموجب ACA ، لذلك حتى إذا كنت قد تقدمت بطلب من قبل ورُفضت ، يجب عليك التقدم مرة أخرى من خلال تبادل التأمين الصحي في ولايتك. (ستعرف المزيد عن هذا لاحقًا.) يحتوي موقع Medicaid الإلكتروني على أحدث حدود الدخل لأهلية Medicaid و CHIP ، حسب الولاية (CHIP ، برنامج التأمين الصحي للأطفال ، متاح للأطفال وأحيانًا النساء الحوامل ، و حدود الدخل أعلى مما هي عليه بالنسبة لبرنامج Medicaid). ألغت ACA اختبارات الأصول لأهلية Medicaid للأشخاص حتى سن 64 ، لذلك تعتمد الأهلية على الدخل بدلاً من الدخل والأصول معًا (لا تزال اختبارات الأصول مستخدمة لكبار السن).
• ائتمانات ضريبية مميزة: البرنامج الثاني ، إذا كان لديك دخل منخفض أو متوسط ​​(يصل إلى أربعة أضعاف مستوى الفقر ، والذي يمتد جيدًا إلى الطبقة المتوسطة) ، يدفع جزءًا من أقساط التأمين الصحي الشهرية. الحصول على خصم على سعر التأمين الصحي لأن الدعم يدفع جزءًا من تكلفتك (أو في بعض الحالات ، كل التكلفة). يتم إرسال أموال الدعم هذه من الحكومة مباشرة إلى شركة التأمين الصحي الخاصة بك نيابة عنك كل شهر - أو يمكنك دفع السعر الكامل لخطة في الصرف ثم المطالبة بخصم ضريبي ممتاز على إقرارك الضريبي.
  على الرغم من أن إعانات الأقساط تجعل التأمين الصحي في متناول الجميع ، على عكس خيار Medicaid أعلاه ، فمن المحتمل أن تضطر إلى دفع مبلغ ما مقابل تكلفة التأمين الصحي الخاص بك كل شهر (لاحظ أن بعض الولايات تفرض أقساطًا متواضعة على المسجلين في Medicaid بدخل أعلى من مستوى الفقر). تعتمد أهلية الائتمان الضريبي المتميز على الدخل ؛ لا تؤخذ الأصول بعين الاعتبار.تعتمد الإعفاءات الضريبية المميزة على الاحتفاظ بتكلفة ما بعد الدعم لخطة الفضة الأقل تكلفة الثانية المتاحة ، ولكن يمكن تطبيقها على أي خطة على مستوى المعدن.
• مشاركة منخفضة في التكلفة: بالنسبة لأولئك الذين لديهم دخل منخفض أو متواضع إلى حد ما ، فإن البرنامج الثالث يقلل من نفقاتك الشخصية مثل الخصومات والتكاليف المشتركة والتأمين المشترك عند استخدام التأمين الصحي الخاص بك (هذا متاح للأشخاص الذين يكسبون ما يصل إلى 2.5 ضعف الفقر مستوى). على سبيل المثال ، إذا اشتريت بوليصة تأمين صحي تتطلب منك دفع مبلغ 50 دولارًا كدفعة مشتركة في كل مرة ترى فيها الطبيب ، فقد يقلل دعم مشاركة التكلفة هذا المبلغ المشترك إلى 30 دولارًا في كل مرة تزور فيها الطبيب. يحد برنامج المشاركة في التكلفة المنخفض أيضًا من الحد الأقصى الذي ستدفعه من الجيب إذا انتهى بك الأمر إلى استخدام تأمينك الصحي كثيرًا. نظرًا لأن شركة التأمين تدفع نسبة مئوية أكبر من نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك ، فإن دعم مشاركة التكلفة يشبه الحصول على ترقية مجانية في التأمين الصحي.لا تتوفر إعانات مشاركة التكلفة إلا في الخطط الفضية ، ويتم تضمينها تلقائيًا في جميع الخطط الفضية المتاحة إذا كان دخلك يجعلك مؤهلاً للحصول عليها. بالنسبة لأولئك غير المؤهلين ، لا تظهر الخطط التي تتضمن إعانات تقاسم التكاليف في الخيارات المتاحة.

يحصل العديد من الأشخاص ذوي الدخل المنخفض على المساعدة منعلى حد سواءإعانة الائتمان الضريبي المتميز وإعانة تقاسم التكلفة المخفضة في نفس الوقت ، على افتراض أنهم يلتحقون بالخطة الفضية. سيكون الأشخاص المؤهلون للحصول على إعانة تقاسم التكاليف دائمًا مؤهلين أيضًا للحصول على إعانة قسط التأمين. ولكن ليس كل شخص مؤهل للحصول على إعانة قسط مؤهل للحصول على إعانة تقاسم التكاليف. في عام 2019 ، كان أكثر من نصف الأشخاص المسجلين في الخطط من خلال التبادلات يتلقون إعانات لتقاسم التكاليف. كان جميعهم تقريبًا يتلقون أيضًا إعانات مالية. لكن عددًا أكبر بكثير - 87٪ من جميع الملتحقين - كانوا يتلقون إعانات أقساط.

كيف أحصل على مساعدة في دفع تكاليف التأمين الصحي؟

يمكنك التقدم بطلب للحصول على إعانة التأمين الصحي ، وكذلك للحصول على Medicaid ، من خلال تبادل التأمين الصحي في ولايتك. عندما تقدم طلبًا للحصول على تأمين صحي من خلال تبادل التأمين الصحي الخاص بك ، ستحدد البورصة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على برنامج Medicaid ، أو لمشاركة التكلفة المنخفضة و / أو الائتمان الضريبي المميز.

هل سأكون مؤهلاً للمساعدة في دفع تكاليف التأمين الصحي؟

تعتمد الأهلية للحصول على إعانة التأمين الصحي على دخلك بالنسبة إلى مستوى الفقر الفيدرالي. يتغير المبلغ بالدولار لمستوى الفقر الفيدرالي كل عام ، ويختلف بناءً على عدد الأشخاص في عائلتك. كما هو موضح هنا ، ستستخدم البورصة أرقام مستوى الفقر من العام السابق لتحديد أهليتك للدعم (لذلك بالنسبة للخطط الصحية السارية في عام 2020 ، يتم استخدام أرقام مستوى الفقر لعام 2019).

ستكون مؤهلاً للحصول على الائتمان الضريبي المميز إذا كان دخلك يتراوح بين 100٪ و 400٪ من FPL العام الماضي. لاحظ أنه في الولايات التي وسعت برنامج Medicaid (والتي تشكل الغالبية منها) ، فإن الحد الأدنى لاستحقاق الإعانة هو 139٪ من مستوى الفقر ، حيث إن الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن هذا الحد مؤهلون للحصول على Medicaid بدلاً من ذلك.

بالنسبة للإعانات المدفوعة لعام 2020 ، نطاقات الدخل المؤهلة هي: فرد يتراوح دخله بين 12،490 - 49،960 دولارًا أمريكيًا ، والأزواج الذين يحصلون على دخل من 16،910 - 67،640 دولارًا أمريكيًا ، وعائلة مكونة من ثلاثة أفراد يتراوح دخلهم من 21،330 إلى 85،320 دولارًا (ولكن مرة أخرى ، تكون عتبات الأهلية المنخفضة أعلى في جميع الحالات في الولايات التي وسعت برنامج Medicaid).

كلما اقتربت من مستوى الفقر (أو 139٪ من مستوى الفقر في الولايات التي وسعت برنامج Medicaid) ، زادت الإعانات التي ستحصل عليها (وهذا ينطبق على الإعانات المتميزة بالإضافة إلى دعم تقاسم التكاليف).

ما الذي سيحرمني من الحصول على دعم التأمين الصحي؟

لن تكون مؤهلاً للحصول على دعم التأمين الصحي إذا كان بإمكانك الحصول على تأمين صحي ميسور التكلفة بوسائل أخرى. على سبيل المثال ، إذا كان بإمكانك الحصول على تأمين صحي ميسور التكلفة من خلال وظيفتك ، ولكنك تفضل شراء خطة صحية من خلال تبادل التأمين الصحي ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على إعانة.

يستثني القانون هذا إذا كان التأمين الصحي الذي يقدمه صاحب العمل رديئًا ، أو إذا كانت التغطية ليست في متناول الجميع. في هذه الحالة ، يُعرِّف قانون الرعاية الميسرة "التكلفة المعقولة" على أنها تأمين صحي يكلفك أقل من 9.78٪ من دخلك في عام 2020 (لاحظ أن هذا يتم حسابه بناءً على تكلفة الموظف للتغطية الذاتية فقط ؛ تكلفة إضافة أفراد الأسرة لا يؤخذ بعين الاعتبار مما ينتج عنه خلل في الأسرة). وإذا كانت التغطية الصحية المتاحة من خلال وظيفتك لا توفر الحد الأدنى من القيمة ، بمعنى آخر ، فإنها لا تدفع في المتوسط ​​60٪ من التكاليف المغطاة ، بما في ذلك التغطية "الكبيرة" لرعاية المرضى الداخليين والطبيب ، فلن تفعل ذلك حرمانك من الحصول على إعانة لمجرد توفرها.

ومع ذلك ، إذا اخترت التسجيل في التأمين الصحي الذي يعرضه صاحب العمل على الرغم من أنه ليس ميسور التكلفة أو لا يوفر الحد الأدنى من القيمة ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على إعانة طالما أنك مسجّل في تلك الخطة الصحية. لن تقدم لك الحكومة المساعدة في دفع تكاليف التأمين الصحي إذا كان لديك بالفعل تأمين صحي على أساس الوظيفة.

لن تكون مؤهلاً للحصول على إعانة إذا كنت مسجلاً (أو مؤهلًا في بعض الحالات) للتأمين الصحي الذي ترعاه الحكومة مثل برنامج التأمين الصحي للأطفال ، أو إدارة المحاربين القدامى ، أو Medicaid ، أو Medicare (لاحظ أنك يمكنك الحصول على إعانات مدفوعة إذا كنت مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare ولكن سيتعين عليك دفع قسط لبرنامج Medicare Part A ، نظرًا لعدم وجود سجل عمل كافٍ للحصول على الجزء أ بدون أقساط).

لن تكون مؤهلاً للحصول على إعانة إذا كنت في السجن أو إذا كنت لا تعيش في الولايات المتحدة بشكل قانوني.

إذا كنت متزوجًا ، فيجب أن تكون حالة الإيداع الضريبي الخاصة بك "تقديم متزوجين معًا" من أجل التأهل للحصول على إعانة. لن تكون مؤهلاً للحصول على إعانة إذا كانت حالة التقديم الخاصة بك هي "تقديم متزوج بشكل منفصل" ، إلا في ظروف محدودة تتضمن العنف المنزلي أو هجر الزوج.

كما يبدو سخيفًا ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على إعانة إذا كان دخلك أقل من 100٪ من FPL ، حتى لو كنت في ولاية لم توسع برنامج Medicaid (إلا إذا كنت مهاجرًا حديثًا كان موجودًا في الولايات المتحدة لأقل من خمس سنوات). صحيح؛ لا يحصل أفقر الفقراء على ائتمان ضريبي ممتاز أو دعم لتقاسم التكاليف.

وذلك لأن المشرعين الذين كتبوا قانون الرعاية الميسرة قصدوا أن يحصل كل شخص يكسب أقل من 138٪ من FPL على Medicaid. ومع ذلك ، قضت المحكمة العليا أن الحكومة الفيدرالية لا تستطيعفرضتنص على إعطاء كل هؤلاء الأشخاص ميديكيد. وهذا يعني أن كل ولاية يمكنها أن تقرر ما إذا كانت ستوسع تغطية Medicaid أم لا لتشمل كل شخص يكسب أقل من 138٪ من FPL ، أو تقصرها على الأشخاص المؤهلين للحصول على Medicaid وفقًا للمعايير الأقدم والأكثر صرامة.

إذا اختارت ولايتك عدم توسيع برنامج Medicaid الخاص بها وكنت تعيش تحت خط الفقر ، فأنت في ما يسمى فجوة تغطية Medicaid (والتي لم تكن جزءًا من ACA ، ولم يكن من المتوقع أن تكون مشكلة على الإطلاق) و لن تكون مؤهلاً للمساعدة في دفع تكاليف التأمين الصحي. بدلاً من ذلك ، فكر في الاستفادة من مركز صحة المجتمع الذي يقدم خدمات الرعاية الأولية بغض النظر عن قدرتك على الدفع. ابحث عن أقرب مركز صحة مجتمعي.