خيارات التأمين الصحي للمتطوعين

التخطيط للعمل التطوعي؟ على الرغم من أنك ستساهم في المجتمع من خلال عملك التطوعي ، إلا أن المجتمع ليس دائمًا كرمًا في رعاية المتطوعين كما هو الحال في رعاية القوى العاملة مدفوعة الأجر. في حين أن أكثر من 55٪ من الأمريكيين لديهم تأمين صحي برعاية صاحب العمل في عام 2019 ، فلا تعتمد على مؤسستك التطوعية التي توفر التأمين الصحي. على الرغم من أن بعض المنظمات التطوعية الكبيرة ذات التمويل الجيد تفعل ذلك ، فإن العديد منها لا يفعل ذلك.

إذا كنت ستتطوع ، فأنت لا تحتاج فقط إلى تأمين صحي ، بل تحتاج إلى القليل من الذكاء للتنقل في عالم لوائح التأمين الصحي المعقد. اعتبارًا من عام 2021 ، لم تعد هناك عقوبة ضريبية لعدم وجود الحد الأدنى من التغطية الأساسية إلا إذا كنت في كاليفورنيا أو العاصمة أو ماساتشوستس أو نيوجيرسي أو رود آيلاند.

لكن كونك بدون تأمين صحي أمر محفوف بالمخاطر: ستكون بمفردك إذا احتجت إلى رعاية طبية مكثفة وعندما تحتاج ، وقد تجد أن الأطباء والمستشفيات غير راغبين في علاجك إذا لم يكن لديك تغطية صحية (القانون الفيدرالي يتطلب الرعاية الطبية - مشاركة المستشفيات لتقييم واستقرار أي شخص يصل إلى غرف الطوارئ الخاصة بهم ، بغض النظر عن قدرته على الدفع ؛ لا يجب تقديم الرعاية بعد الاستقرار إذا لم يكن لدى المريض القدرة على دفع ثمنها).

فيما يلي خياراتك للحصول على تغطية التأمين الصحي كمتطوع.

تطوع في منظمة توفر التأمين الصحي

توفر بعض المنظمات التطوعية الكبيرة والمعروفة والممولة تمويلًا جيدًا لمتطوعيها المتفرغين تأمينًا صحيًا. ومن بينها Peace Corps ، و AmeriCorps ، و Lutheran Volunteer Corps ، والمنظمات التي هي أعضاء في شبكة المتطوعين الكاثوليك.

تقدم بعض هذه المنظمات تغطية لا تعتبر الحد الأدنى من التغطية الأساسية بموجب قانون الرعاية بأسعار معقولة. يتضمن ذلك الخطة الصحية قصيرة الأجل لفيلق السلام التي يتم تقديمها للمتطوعين عند عودتهم إلى الولايات المتحدة (ومع ذلك ، فإن التغطية التي يتمتع بها متطوعو فيلق السلام أثناء خدمتهم تعتبر الحد الأدنى من التغطية الأساسية) ، والصحة الأساسية التغطية التي تقدمها AmeriCorps للمتطوعين بدون تكلفة.

قبل عام 2019 ، كان على المتطوعين الذين يستخدمون التغطية التي لم تكن الحد الأدنى من التغطية الأساسية أن يدفعوا غرامة التفويض الفردية ما لم يكونوا مؤهلين للحصول على إعفاء. لم تعد هذه العقوبة سارية (باستثناء الدول التي وضعت عقوباتها الخاصة) ولكن لا يزال من المهم للناس أن يفهموا تداعيات وجود خطة صحية لا تعتبر الحد الأدنى من التغطية الأساسية. هناك سبب لهذا التمييز. بشكل عام ، قد تحتوي الخطط التي لا تمثل الحد الأدنى من التغطية الأساسية على فجوات كبيرة في التغطية ، مما قد يترك المسجلين في مأزق مقابل تكاليف كبيرة من الجيب إذا احتاجوا إلى رعاية صحية واسعة النطاق وعندما يحتاجون إليها.

التطوع في الخارج

تسمح بعض البلدان لأولئك الذين يزورون بموجب أنواع معينة من التأشيرات لفترات طويلة من الزمن بالشراء في أي نظام التأمين الصحي للبلد. ما إذا كان هذا الخيار سيكون متاحًا وما نوع نظام التأمين الصحي المتاح سيختلف بشكل كبير من بلد إلى آخر.

إذا اكتشفت أن هذا خيار قابل للتطبيق في البلد الذي ستكون فيه متطوعًا على المدى الطويل ، فابحث عن التغطية وجودة الرعاية الصحية المتاحة في البلد المضيف بعناية قبل الالتزام.

اسأل نفسك عما إذا كنت ترغب في الحصول على الرعاية في البلد المضيف إذا كنت ستصاب بمرض خطير أو إصابة بالغة. إذا كنت ترغب في العودة إلى المنزل في هذه الحالة ، فستحتاج أيضًا إلى خطة للتعامل مع كيفية دفع تكاليف الإخلاء في الوطن (انظر أدناه للحصول على تفاصيل حول التأمين الطبي للسفر) وكذلك كيفية الدفع مقابل استمرار الرعاية الطبية في الولايات المتحدة إذا كان نظام التأمين الصحي في البلد المضيف لا يغطيك عند عودتك.

ميديكيد

برنامج Medicaid هو برنامج رعاية اجتماعية حكومي يوفر التأمين الصحي لبعض المقيمين في الولايات المتحدة من ذوي الدخل المنخفض. نظرًا لأن الولايات تدير برنامج Medicaid ، تختلف أهلية Medicaid من دولة إلى أخرى. ومع ذلك ، في معظم الولايات ، سيكون البالغون الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا مؤهلين للحصول على برنامج Medicaid مع دخل أسري لا يزيد عن 138٪ من مستوى الفقر الفيدرالي. اعتبارًا من أوائل عام 2021 ، هذا صحيح في 36 ولاية وفي العاصمة ؛ ستعمل ولايتان إضافيتان - ميزوري وأوكلاهوما - على توسيع نطاق أهليتهما لبرنامج Medicaid اعتبارًا من منتصف عام 2021 ، بحيث تغطي البالغين الذين يصل دخلهم إلى 138٪ من مستوى الفقر.

ومع ذلك ، فإن كل ولاية لديها برنامج Medicaid الخاص بها ، وعادة ما يتم توفير التغطية خارج الولاية فقط في حالات الطوارئ. لذا سيكون برنامج Medicaid حلاً جيدًا إذا كانت فرصتك التطوعية في نفس الحالة التي تتوفر فيها تغطية Medicaid الخاصة بك. ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد يعمل فقط إذا كان بإمكانك العودة إلى الولاية التي توفر تغطية Medicaid الخاصة بك عندما تحتاج إلى رعاية صحية.

التأمين الصحي من Marketplace (Obamacare)

إذا كنت مواطنًا أو مقيمًا قانونيًا في الولايات المتحدة ، ففكر في التسجيل في خطة Obamacare التي يتم بيعها من خلال بورصة / سوق التأمين الصحي لقانون الرعاية الصحية في ولايتك. تعتبر كل هذه الخطط بمثابة الحد الأدنى من التغطية الأساسية وتوفر مزايا شاملة دون قيود على المبلغ الذي سيدفعونه مقابل رعايتك الصحية.

بموجب قانون الرعاية الميسرة ، لكل ولاية سوق للتأمين الصحي. تستخدم معظم الولايات HealthCare.gov ، لكن بعض الولايات تدير أسواقها الخاصة (إذا ذهبت إلى HealthCare.gov ، فسيوجهك إلى موقع الويب الصحيح إذا كانت ولايتك تدير منصة السوق الخاصة بها).

تم تصميم الأسواق للأشخاص الذين لا يحصلون على تغطية من صاحب العمل ويحتاجون إلى شراء خطتهم الخاصة. ولكن اعتمادًا على وضعك المالي أثناء التطوع ، قد تكون الخطة التي تم شراؤها من خلال السوق واقعية أو غير واقعية من الناحية المالية.

إذا كان لديك على الأقل مصدر متواضع للدخل الخاضع للضريبة بالإضافة إلى منصبك التطوعي ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على إعانات متميزة تجعل التغطية ميسورة التكلفة. ولكن إذا لم يكن لديك دخل خلال فترة عملك كمتطوع ، ولم تكن في حالة تم فيها توسيع أهلية Medicaid بموجب قانون الرعاية الميسرة ، فقد تكون في فجوة التغطية وغير قادر على تحمل تكلفة خطة خاصة من خلال السوق.

بافتراض أن لديك دخلًا كافيًا لتكون مؤهلاً للحصول على إعانات متميزة ، فإن الإعانات متاحة للأشخاص ذوي الدخل المرتفع مثل 400٪ من مستوى الفقر الفيدرالي. هناك أيضًا إعانات للمساعدة في دفع الخصومات والتكاليف المشتركة للأشخاص الذين يقل دخلهم عن 250٪ من مستوى الفقر (إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على إعانة قسط ، فقد تكون قادرًا على تحمل خطة كارثية ، تمت مناقشتها بمزيد من التفاصيل أدناه .)

اقرأ ملخص المزايا والتغطية لكل خطة بعناية للتأكد من حصولك على تغطية إذا كنت تخطط للسفر خارج البلاد ، حيث لا يقدم الكثيرون تغطية أثناء السفر إلى الخارج. إذا كانت الخطة التي تفكر فيها هي خطة رعاية مُدارة ، فابحث بعناية في شبكة مقدمي الخدمة للتأكد من أنك ستتمكن من العثور على مقدمي خدمات في المنطقة الجغرافية لخدمة المتطوعين الخاصة بك. قد تجد أنك لا تزال بحاجة إلى الحصول على تأمين السفر عندما تكون خارج منطقة تغطية خطتك ، ولكن الحفاظ على خطة متوافقة مع ACA سيضمن أن لديك تغطية في مكانها إذا كنت بحاجة إلى العودة إلى المنزل لتلقي العلاج الطبي.

تغطية أوباماكير الكارثية

إذا كان عمرك أقل من 30 عامًا وكنت مواطنًا أو مقيمًا بشكل قانوني في الولايات المتحدة ، فأنت مؤهل لشراء خطة صحية كارثية من خلال تبادل التأمين الصحي لقانون الرعاية بأسعار معقولة في ولايتك. قد تكون الخطط الكارثية أرخص من الخطط الصحية العادية ولكن لها خصومات عالية جدًا (الحد الأقصى من الجيب هو نفس معظم الخطط البرونزية).

نظرًا لأن المبلغ المقتطع مرتفع للغاية ، فإن هذه الخطط تناسب بشكل أفضل أولئك الذين لا يتوقعون الحاجة إلى استخدام تأمينهم الصحي ، أو أولئك الذين لديهم مدخرات كبيرة يمكنهم دفع آلاف الدولارات من جيوبهم للرعاية الصحية قبل بدء التأمين الصحي.

لا يمكن استخدام الإعانات الممتازة للخطط الكارثية ، لذا فإن هذه الخطط مناسبة بشكل عام فقط للأشخاص غير المؤهلين للحصول على إعانات متميزة

إذا كان عمرك 30 عامًا أو أكثر ، فلن تكون مؤهلاً عادةً لشراء خطة كارثية.ومع ذلك ، يسمح استثناء لهذه القاعدة لمن هم في سن الثلاثين فما فوق بشراء خطة كارثية إذا حصلوا أولاً على إعفاء من المشقة من التفويض الفردي لـ ACA.

تأمين صحي قصير المدى

يمكن شراء خطة صحية قصيرة الأجل مباشرة من شركة التأمين الصحي أو من خلال وسيط. تقدم الخطط الصحية قصيرة الأجل تغطية لفترة زمنية محددة. يمكن أن يصل هذا إلى 364 يومًا في بعض الولايات (مع خيار تجديد التغطية لمدة إجمالية تصل إلى ثلاث سنوات) ، على الرغم من أن الدول الأخرى تقصرها على أقل من ثلاثة أشهر أو تحظرها تمامًا.

تميل الأقساط إلى أن تكون أقل بالنسبة للسياسات قصيرة الأجل مقارنة بالتغطية الطبية الشاملة ، ولكن هناك أسبابًا لتكلفة هذه الخطط أقل من التغطية الشاملة. لا يجب أن تمتثل الخطط قصيرة الأجل لجميع ولايات حماية المستهلك في قانون الرعاية بأسعار معقولة. هذا يعني أن التأمين الصحي قصير الأجل لا يزال خاضعًا للاكتتاب: لا تغطي هذه الخطط عمومًا الشروط الموجودة مسبقًا ، ويمكن أن ترفض الطلبات تمامًا بناءً على التاريخ الطبي. كما أنهم يضعون حدودًا عليا على المبلغ الذي سيدفعونه في حالة مرضك أو إصابتك ، ولا يتعين عليهم تغطية جميع الفوائد الصحية الأساسية (معظم الخطط قصيرة الأجل لا تغطي رعاية الصحة العقلية وتغطية الأمومة ، أو الأدوية ، على سبيل المثال).

تأمين السفر

إذا كان عليك السفر لمسافة طويلة للوصول إلى موقع الخدمة التطوعية الخاص بك ، ففكر في تأمين السفر. على الرغم من أن تأمين السفر يغطي عادةً أشياء مثل فقدان الأمتعة والنفقات الإضافية التي يتم تكبدها بسبب تأخيرات السفر ، إلا أن هناك خطط تأمين على السفر مصممة خصيصًا لتغطية الرعاية الطبية خارج الولايات المتحدة.

كما هو الحال مع التأمين الصحي قصير الأجل ، لا يخضع جزء التغطية الطبية لتأمين السفر لجميع قواعد قانون الرعاية بأسعار معقولة. قد يستبعد الحالات الموجودة مسبقًا ، ويستبعد التغطية لأنواع معينة من المشاكل الطبية ، ويحد من الحد الأقصى للدفع. على سبيل المثال ، من الشائع لتأمين السفر استبعاد تغطية الإصابات المتعلقة بالمشاركة في الرياضات الخطرة مثل القفز بالحبال والتزلج الشراعي.

إحدى الفوائد الكبيرة لتأمين السفر: قد تشمل تغطية الإخلاء. ستساعد هذه التغطية في دفع التكاليف المرتبطة بنقلك من منطقة نائية إلى مستشفى قادر على علاج مرضك أو إصابتك. في بعض الأحيان يمكنك ترقية هذه الميزة لتوفير تغطية لنقلك ليس فقط إلى أقرب مستشفى قادر على رعايتك ، ولكن إلى المستشفى الذي تختاره. على سبيل المثال ، إذا كنت تتطوع في وسط إفريقيا ، فقد تُحدث هذه التغطية فرقًا بين نقلك إلى مستشفى في مركز سكاني كبير في بلدك الذي يقع فيه المتطوعون ، أو نقلهم إلى مستشفى في دولة مجاورة أكثر تطورًا مثل الجنوب إفريقيا ، أو يتم نقلك إلى مستشفى في بلدك.

التغطية بموجب التأمين الصحي لأحد أفراد العائلة

إذا كان عمرك أقل من 26 عامًا وكان أحد والديك يعيش في الولايات المتحدة ولديه تأمين صحي شامل ، فقد تتمكن من الحصول على تغطية التأمين الصحي بموجب خطته. هذا صحيح سواء كنت تعيش مع والديك أم لا وحتى إذا كنت متزوجًا. بمجرد أن تبلغ 26 عامًا ، سيكون عليك البحث عن تغطية أخرى ، ولكن سيكون لديك خيارات.

إذا كنت متزوجًا ولدى زوجتك تأمين صحي ، فابحث في الحصول على تغطية في إطار خطته الصحية. حتى أن بعض أصحاب العمل يساعدون في تعويض تكلفة الأقساط الشهرية لأزواج موظفيهم.

باستخدام كلا الخيارين ، إذا كنت ستسافر خارج البلد من أجل الخدمة التطوعية الخاصة بك ، فابحث في كيفية معالجة شركة التأمين للأمراض أو الإصابات التي تحدث في الخارج. يغطي بعضها حالات الطوارئ فقط ، والبعض الآخر لا يوفر تغطية على الإطلاق في الخارج ، ويقدم البعض الآخر تغطية كاملة ولكن فقط إذا كنت بالخارج لفترة محدودة من الوقت. لذلك قد تحتاج أيضًا إلى شراء تأمين السفر لضمان تغطيتك عندما تكون خارج الدولة.

كوبرا

إذا كان لديك حاليًا تأمين صحي من خلال وظيفتك ، حتى بعد ترك عملك ، فقد تكون مؤهلاً لمواصلة تلك التغطية لمدة تصل إلى 18 شهرًا باستخدام تغطية COBRA المستمرة. بموجب COBRA ، ستدفع جزءًا من قسط التأمين الذي اعتاد أن يأتي من كل من راتبك بالإضافة إلى جزء القسط الذي استخدمه صاحب العمل لدفعه. بالإضافة إلى ذلك ، ستدفع رسومًا إدارية بنسبة 2٪.

يعد COBRA خيارًا مكلفًا ، ولكن إذا كان بإمكانك تغييره ماليًا ، فسوف يسمح لك بالحفاظ على نفس شبكة الموفر وهيكل المزايا التي كانت لديك أثناء عملك.