إن الأسطورة القائلة بأن التأمين على الحياة ليس لكبار السن قد تكلفك أنت وعائلتك. وفقًا لجمعية تسوية التأمين على الحياة ، يسمح كبار السن بما يقدر بـ 112 مليار دولار من بوالص التأمين على الحياة بسقوطها على أساس سنوي. قد يؤدي القيام بذلك - أو الفشل في الحصول على تأمين على الحياة تمامًا - إلى وضع عبء مالي غير متوقع على أحبائك بعد موتك.
تأتي بوالص التأمين على الحياة في مجموعة متنوعة من الخيارات التي يمكن أن تساعد كبار السن على تحقيق الأهداف المالية ، مثل السماح لأحبائهم بدفع نفقات الجنازة أو تقليل عبء الضرائب العقارية على عائلاتهم. ستقدم العديد من بوالص التأمين على الحياة منتجاتها خصيصًا لكبار السن ولديها أيضًا وسائل حماية تسمى الدراجين والتي تسمح لك بتلقي الأموال في حالة مرضك أو إعاقتك.
نظرًا لوجود العديد من شركات التأمين على الحياة وأنواعها (مثل المصطلح ، الكامل ، الشامل) ، قمنا بمراجعة أكثر من 20 شركة تقدم سياسات للأفراد وحصرناها في الفئات التي يمكن أن تساعد في تلبية احتياجات التأمين على الحياة الخاصة بكبار السن. يتم تصنيف كل شركة تم اختيارها على أساس الاستقرار المالي وتقدم سياساتها لكبار السن ، وبعضهم يصل إلى 100 عامًا أو أكبر.
أفضل تأمين على الحياة لكبار السن
- أفضل عموما: حياة المحيط الهادئ
- الأفضل لسياسة مدى الحياة: جون هانكوك
- الأفضل لسياسة الحياة الكاملة: بن ميوتشوال
- الأفضل للتخطيط العقاري: نورث وسترن ميوتشوال
- الأفضل لمبالغ التغطية العالية: التأمين الأساسي على الحياة
- الأفضل بالنسبة للمصروفات النهائية: AIG
- الأفضل لحياة مفهرسة: عبر أمريكا
- الأفضل لمزايا الوفاة الكاملة: نيويورك لايف
- الأفضل لصحة سيئة: متبادلة أوماها
أفضل عموما : حياة المحيط الهادئ
حياة المحيط الهادئ
إقتبسلماذا اخترناها: تقدم Pacific Life مجموعة متنوعة من السياسات ، بما في ذلك تلك التي يمكن أن توفر مزايا رعاية طويلة الأجل مع خيارات خاصة بكبار السن تصل إلى 121 عامًا.
ما نحبمجموعة متنوعة من أنواع السياسات المتاحة التي يمكن أن تمتد حتى سن 121
"سياسة العينة" متاحة للمراجعة على موقع الويب
يجب التحدث إلى وسيط للحصول على عرض أسعار قسط التأمين على الحياة
يستغرق حوالي أسبوع لتلقي قرار الاكتتاب
تقدم باسيفيك لايف مجموعة متنوعة من منتجات التأمين ، بما في ذلك بوليصات التأمين الشاملة ، والعالمية المتغيرة ، والعالمية ، والكاملة ، والتأمين على الحياة. لديهم أيضًا سياسة تلبي احتياجات كبار السن تسمى PremierCare Advantage. يمكن أن توفر هذه السياسة مزايا رعاية طويلة الأجل إذا وجدت رعاية في دار لرعاية المسنين ، أو مرفق معيشية مساعدة ، أو دار رعاية المحتضرين. إذا كنت لا تحتاج إلى رعاية طويلة الأجل في حياتك ، فإن ميزة "عودة قسط التأمين" ستضمن حصول المستفيدين على الأموال التي دفعتها.
يمكنك شراء بوليصة التأمين مدى الحياة حتى سن 75 مع فترة استحقاق 10 سنوات. لديهم أيضًا سياسة "Guarantee Universal Life" التي تغطيك حتى سن 121. بالإضافة إلى ذلك ، يقدمون "Maturity Extension Rider" حيث يمكنك طلب سياسة بعد سن 100 - وهذا يسمح الآن بإطالة العمر.
إلى جانب تقديم مجموعة متنوعة من منتجات التأمين على الحياة ، فقد أحببنا أن تقدم Pacific Life "نموذج سياسة" على موقعها على الويب. تضمنت هذه العينة المكونة من 20 صفحة شرحًا شاملاً للفوائد والتعريفات الهامة التي أعطتنا صورة أوضح لما سيكون عليه اختيار Pacific Life كشركة تأمين.
شركة التصنيف المالي A.M. أفضل الأسعار تصنيف باسيفيك لايف A + (ممتاز) للاستقرار المالي ، وهو اعتبار مهم في مجال التأمين على الحياة لأن الشركة يجب أن تكون مستقرة بما يكفي لتغطية وثائقها. أنها توفر سياسات في جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا ، على الرغم من أن جميع السياسات قد لا تكون متاحة في بعض الولايات. لا تتطلب بعض السياسات إجراء فحص طبي للحصول عليها ولكنها قد تتطلب تقييمات أخرى ، بما في ذلك مقابلة التاريخ الشخصي والتقييم المعرفي وتقرير الوصفات الطبية.
للأسف (مثل العديد من شركات التأمين على الحياة الأخرى) ، لا تتضمن Pacific Life قسطًا تقديريًا. سيتعين عليك تقديم طلب للحصول على عرض أسعار لمعرفة ما قد تتوقع دفعه. سيتصل بك أحد وكلاء Pacific Life لشرح السياسات المتاحة لمنطقتك وعمرك.
الأفضل لسياسة مدى الحياة: جون هانكوك
جون هانكوك
إقتبسلماذا اخترناها: يقدم John Hancock سياسات مدى الحياة بحدود عالية محتملة ، ومجموعة من الفترات ، وفرصة لكسب 15 بالمائة من أقساط التأمين الخاصة بك للاختيارات الصحية.
ما نحبسياسات المدى لها مجموعة عالية من الفوائد ، من 25000 دولار إلى 20 مليون دولار
يساعد برنامج Vitality المسجلين في التأمين على الحياة على توفير ما يصل إلى 15 بالمائة من أقساط التأمين
لم يتم تقديم وثائق تأمين على الحياة بالكامل
يجب الاتصال بوكيل للحصول على اقتباسات السياسة
يقدم John Hancock سياسات مدى الحياة تتراوح من 10 ، 15 ، 20 ، إلى 30 عامًا مع إمكانية التجديد حتى سن 94. وهي توفر العديد من خيارات السائقين لحماية سياستك ، بما في ذلك الإعفاء من الإعاقة الكاملة ، وفائض الإعانة المعجلة ، ومتسابق الحماية من البطالة. قد تعتمد متطلبات الفحوصات الطبية على مبلغ السياسة التي تتقدم بها.
كانت التكلفة والتسعير بعض الفوائد الإضافية لسياسة جون هانكوك مدى الحياة. تقدم الشركة برنامج Vitality ، والذي يقدم مكافآت للسلوكيات الصحية مثل التمارين ، والإقلاع عن التدخين ، وقراءة مقالات حول تحسين الصحة. يمكنك توفير ما يصل إلى 15 بالمائة على قسطك إذا قمت بالتسجيل في هذا البرنامج.
لقد أحببنا أيضًا أن John Hancock لديه ميزة تحويل مضمونة لسياسة الحياة الخاصة بك. هذا يعني أنه يمكنك تغيير سياستك إلى حياة عالمية حتى سن 70 عامًا إذا اخترت ذلك.
إذا كنت تحب John Hancock كوثيقة تأمين على الحياة ولكنك مهتم أكثر بالتغطية الشاملة على الحياة ، فإنها تقدم سياسات عامة ثابتة ومفهرسة ومتغيرة. لا يقدم John Hancock وثائق تأمين على الحياة بالكامل.
مع تصنيف A.M كأفضل قوة مالية من A + (متفوق) ، يتمتع John Hancock بسجل قوة مالية مثبتة. أبلغوا عن دفع 5.7 مليار دولار من المطالبات على أساس سنوي. تعمل في جميع الولايات ومقاطعة كولومبيا ، ولكن قد يختلف توافر السياسة.
الأفضل لسياسة الحياة الكاملة: بن ميوتشوال
بن ميوتشوال
إقتبسلماذا اخترناها: تقدم Penn Mutual منتجين للتأمين على الحياة بالكامل مع خيارات دفع متنوعة ، وتعليم سهل الفهم حول الركاب ، وإمكانية جني الأرباح.
ما نحبخياران لوثيقة التأمين على الحياة بالكامل بقيم نقدية مضمونة حتى سن 121
يعني خيار الدفع متعدد الاستخدامات أنه يمكنك سداد السياسة في أقل من خمس سنوات
تدفع الشركة المتبادلة أرباحًا حتى تتمكن من كسب علاوة على سعر الفائدة في وثيقتك
لا توجد أداة عرض أسعار على الإنترنت ؛ يجب عليك التحدث إلى مستشار مالي
قد يكون الفحص الطبي مطلوبًا للتأمين على الحياة بالكامل
تقدم Penn Mutual خيارين للتأمين على الحياة بالكامل مع بعض ميزات الدفع الفريدة والركاب المحتملين. بصفتها شركة صناديق استثمار مشتركة ، تقوم شركة Penn Mutual بدفع أرباح الأسهم لحاملي وثائقها. يمكن أن يؤدي ذلك إلى زيادة سياسة حياتك بالكامل لأن لديك القدرة على كسب المال بالإضافة إلى معدل الفائدة المضمون المرتبط بوثيقة التأمين الخاصة بك.
تضمن Penn Mutual سعرك المميز ، لذلك لا داعي للقلق بشأن زيادة قسطك مع تقدمك في العمر. مع وضع ذلك في الاعتبار ، تقدم Penn Mutual خيار دفع مبتكرًا لحاملي وثائق التأمين مدى الحياة من خلال سياسة "الاختيار متعدد الاستخدامات للحياة الكاملة": يمكنك اختيار سداد قيمة وثيقتك في أقل من خمس سنوات أو توزيع قسط البوليصة حتى وقت تبلغ سن 100. ستضمن Penn Mutual أيضًا القيم النقدية حتى سن 121. كما أنها تقدم سياسة "Survivorship Choice Whole Life" ، وهي سياسة لشخصين يمكن أن تساعد في تغطية الضرائب العقارية أو الهدايا الخيرية. الحد الأقصى لسن الإصدار لهذه السياسة هو 85 عامًا.
لقد أحببنا أيضًا الأدوات التعليمية الخاصة بـ Penn Mutual ، لا سيما تلك المتعلقة بركابها المتوفرين طوال حياتهم. قد يقدمون سيناريوهات حيث قد يكون من المفيد إضافة متسابق معين ، مثل "بناء المزيد من القيمة النقدية" أو "حماية السياسة إذا كنت معوقًا". للأسف ، ليس لديهم أداة عرض أسعار عبر الإنترنت ؛ سيتعين عليك الاتصال بمستشار لمعرفة تكاليف السياسة. اعتمادًا على التكلفة المحتملة لسياستك ، سيتعين عليك إرسال معلومات لعملية الاكتتاب ، والتي قد تتضمن فحصًا طبيًا.
بالإضافة إلى سياسة الحياة الكاملة الخاصة بهم ، تقدم Penn Mutual منتجات أخرى بما في ذلك الحياة العالمية وخيار الحياة العالمي المفهرس. كما أنهم يقدمون بوليصة تأمين على الحياة لمدة لا تتطلب فحصًا طبيًا. هم أ. أفضل تصنيف A + (ممتاز) لاستقرارها المالي وتقديم منتجاتها في جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا.
الأفضل للتخطيط العقاري: نورث وسترن ميوتشوال
نورث وسترن ميوتشوال
إقتبسلماذا اخترناها: قدمت Northwestern Mutual بعضًا من أوسع مجموعة متنوعة من السياسات ، وتخطيطًا منسقًا للعقار من خلال شبكة المستشارين الخاصة بهم ، وخططًا خاصة بالبقاء على قيد الحياة.
ما نحبعرض أكثر من 15 وثيقة تأمين على الحياة قابلة للتخصيص بدرجة كبيرة
تساعد سياسة النجاة / الشخص الثاني في تخطيط الأموال لوريثك
يجب الحصول على عرض أسعار من خلال مستشار مالي ويمكن أن يستغرق الاكتتاب بعض الوقت
لا تقدم سياسات إصدار مضمون
يمكن أن يكون التخطيط العقاري مهمة شاقة - ليس فقط لأنك تواجه وفاتك الخاصة ، ولكن يجب عليك أيضًا الاتصال بالعديد من المهنيين (المحامين والمحاسبين ، إلخ) لإنشاء عقار. تقدم Northwestern Mutual التخطيط العقاري كجزء من خدماتها (والتي تشمل التأمين على الحياة والاستشارة) لمساعدتك في إنشاء عقار يقلل التكاليف عندما يكون ذلك ممكنًا ويزيد من الفوائد لأحبائك.
لقد أحببنا Northwestern Mutual للتخطيط العقاري لأنها تقدم واحدة من أوسع أنواع خطط التأمين على الحياة (أكثر من 15) التي تشمل تغطية كاملة ، ومدة ، وشاملة للحياة. نظرًا لأنهم يعتمدون بشدة على مستشاريهم الماليين ، فإن خطط التأمين على الحياة الخاصة بهم تكون أكثر قابلية للتخصيص ، مما يساعدك على إضافة ركاب ومبالغ القيمة التي تريدها بشكل أكثر كفاءة.
لقد أحببنا بشكل خاص سياسة "البقاء على قيد الحياة" الخاصة بهم طوال الحياة ، والتي تتيح لشخصين أن يكونا على سياسة واحدة ، مما يسهل على ورثتك أن يرثوا الأموال. تُعرف هذه أيضًا باسم خطط "الثانية للموت" ، ولا تقدمها كل شركة تأمين على الحياة.
تعتمد Northwestern Mutual على أكثر من 6400 من المستشارين الماليين لتقديم مشورة التخطيط وتزويدك بعروض أسعار السياسة - والتي قد تستغرق بعض الوقت لأنها لا تقدم سياسات مضمونة الإصدار. إن شركتهم هي شركة علاقات ، لذلك إذا كنت تتطلع إلى إنشاء شخص للعمل معه على المدى الطويل لعقارك ، فإن الشركة تعد خيارًا جيدًا. إذا كنت من النوع "التجاري فقط" ، فقد ترغب في إلقاء نظرة على شركة تستخدم المزيد من الأدوات عبر الإنترنت.
حصلت Northwestern Mutual على تصنيف A.M Best على درجة A ++ (أعلى مستوى ممكن) للاستقرار المالي ، وهي علامة واعدة لحاملي وثائق التأمين الذين يتطلعون إلى ضمان حصول أحبائهم على مدفوعات. كشركة مشتركة ، يدفعون أرباحًا لمساهميهم. سياساتهم متاحة في جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا.
الأفضل لمبالغ التغطية العالية: التأمين الأساسي على الحياة
رئيسي
إقتبسلماذا اخترناه: أدرج التأمين الأساسي على الحياة بعضًا من أعلى مبالغ التغطية - حوالي 5 ملايين دولار أعلى من معظم سياسات التغطية العالية التي قمنا بمراجعتها - للعديد من بوالص التأمين على الحياة الخاصة بهم.
ما نحبتقدم سياسات بمزايا تصل إلى 15 مليون دولار
يقدم كتيبات وشروحات دقيقة لكل عرض سياسة
لا تقدم منتج تأمين كامل على الحياة
عروض الأسعار عبر الإنترنت غير متوفرة لسياسات المنافع العالية
تقدم Principal Life مجموعة متنوعة من السياسات المحتملة لكبار السن ، وبعضها له دفعات محتملة كبيرة. يتضمن ذلك سياسة Universal Life Protector V ، والتي يمكن أن توفر مزايا وفاة تصل إلى 15 مليون دولار للعقارات (قد يكون لدى بعض الولايات قواعد تتعلق بأقصى الفوائد). أحدث إصدار هو 85 عامًا ، مع استحقاق يصل إلى 121 عامًا. ومن المفهوم أنه سيتعين عليك إكمال قدر كبير من الأعمال الورقية للتأهل للحصول على هذه المزايا القصوى. لا يقدمون عروض أسعار أو تقديرات عبر الإنترنت لسياسات المبالغ عالية التغطية هذه.
تقدم الشركة سياسة Universal Life Flex III الرئيسية مع معدل فائدة ثابت بحيث يمكن للوثيقة تجميع قيمة نقدية. المبالغ الاسمية لهذه السياسات هي مليون دولار وما فوق. يتوفر العديد من الدراجين لهذه السياسة ، بما في ذلك "ممتد ضمان عدم الانقضاء" ، والذي يضمن السياسة حتى سن 95 أو 35 عامًا بعد شراء البوليصة.
تشمل السياسات الأخرى بوليصة تأمين على الحياة لمدة تصل إلى 80 عامًا مع حد أدنى قدره 200000 دولار. بمجرد حصولك على البوليصة ، يمكنك تجديدها حتى سن 95 عامًا. بالنسبة لرجل يبلغ من العمر 65 عامًا غير زائد الوزن وغير مدخن ، تم اقتطاع قسط من 216 دولارًا أمريكيًا شهريًا لبوليصة التأمين على الحياة لمدة 10 سنوات و 500000 دولار أمريكي .
كما أنها توفر حياة عالمية مفهرسة ، وحياة عالمية متغيرة ، وحياة عالمية للبقاء على قيد الحياة لكبار السن الذين يحتاجون إلى مساعدة في التخطيط العقاري. ومع ذلك ، فإن منتج التأمين على الحياة بالكامل مفقود بشكل ملحوظ - لا يقدم الموكل منتجًا.
بالإضافة إلى مبالغ التغطية العالية ، فقد أحببنا أن يكون لدى Principal كتيبات عبر الإنترنت ولمحات عامة رفيعة المستوى لكل من سياساتهم عبر الإنترنت. من السهل العثور على السياسات المتاحة ومقارنتها ، لذلك لديك بعض المعلومات قبل التحدث إلى وكيل.
حصل رئيس التأمين على الحياة على تصنيف A.M. أفضل تصنيف A + (ممتاز) للاستقرار المالي. أنها توفر تغطية في جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا.
الأفضل بالنسبة للمصروفات النهائية: AIG
AIG
إقتبسلماذا اخترناها: تقدم AIG سياسة نفقات نهائية مضمونة الإصدار تصل إلى 25000 دولار مع عملية تقديم مبسطة تستغرق حوالي 15 دقيقة لإكمالها.
ما نحبسياسة المصروفات النهائية الخاصة بكبار السن لمن هم حتى سن 85 عامًا
يستغرق تقديم سياسة الإصدار المضمون أقل من 15 دقيقة
يجب تقديم معلومات شخصية للحصول على عرض أسعار لجميع أنواع السياسات
سياسة المصروفات النهائية لها فائدة وفاة متدرجة لمدة عامين
تعلن AIG عن العديد من السياسات التي تقدمها لمن هم في سن 60 وما فوق. تأمين المصاريف النهائية هو واحد من هؤلاء. هذه السياسة تقليديا لها فائدة أقل من السياسات الأخرى ومع ذلك يمكن أن تساعد في دفع النفقات الرئيسية ، مثل تكاليف الجنازة. تقدم AIG هذه المزايا حتى 100000 دولار (مع الفحص الطبي) وبوليصة تأمين مضمونة تتراوح من 5000 دولار إلى 25000 دولار لتأمين النفقات النهائية الذي لا يتطلب فحصًا طبيًا. ستصدر AIG هذه السياسة لمن تتراوح أعمارهم بين 50 و 85 عامًا. يعلنون أن عملية التقديم الخاصة بهم تستغرق 15 دقيقة ، ويمكنك الحصول على رقم وثيقتك على الفور بمجرد تقديمه. كانت سهولة التطبيق وتوافر المزايا المضمونة السبب وراء اختيارنا AIG كأفضل شركة للنفقات النهائية.
كما هو الحال مع العديد من سياسات المصروفات النهائية الأخرى التي قمنا بمراجعتها ، فإن لهذه السياسة ميزة وفاة متدرجة لمدة عامين. هذا يعني أنك إذا توفيت خلال العامين الأولين من وجود البوليصة ، فإن المستفيدين سيحصلون على الأقساط التي دفعتها ، بالإضافة إلى 10 بالمائة من مخصصات الوفاة. لن يحصلوا على منفعة الوفاة الكاملة حتى تكون قد انتهيت من السياسة لأكثر من عامين.
تأمين النفقات النهائية ليس الوثيقة الوحيدة التي تقدمها AIG لكبار السن. كما أنها توفر تأمينًا مضمونًا ، ومدة التأمين ، ومدى الحياة ، وجودة التأمين على الحياة ، مما يوفر لك مزايا أثناء العيش إذا كنت ستعاني من مرض مزمن أو خطير.
يجب عليك تقديم معلومات شخصية ، بما في ذلك الطول والوزن والهاتف وعنوان البريد الإلكتروني ، للحصول على عرض أسعار شخصي للتأمين على الحياة. ومع ذلك ، وفقًا لموقعهم على الويب ، تبدأ سياساتهم من 14 دولارًا شهريًا مقابل 250 ألف دولار للتأمين على الحياة ؛ هذا الرقم ليس له عمر بداية محدد له.
حصلت AIG على تصنيف ائتماني شامل "A" (ممتاز) في أغسطس 2020. وهي توفر التأمين في جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا. ومع ذلك ، فإن شركة منفصلة إلى جانب American General Life Insurance تتكفل بوالص التأمين المكتوبة في ولاية نيويورك.
الأفضل لحياة مفهرسة: عبر أمريكا
عبر أمريكا
إقتبسلماذا اخترناها: تقدم Transamerica سياسة حياة مفهرسة بمبالغ اسمية يمكن أن تتجاوز 500000 دولار ، وأكثر من 10 خيارات متسابق قابلة للتخصيص ، واختيارك لنوع الحساب الاستثماري.
ما نحبسياسة حياة مؤشر قابلة للتخصيص بدرجة عالية مع خيارات للاستثمارات والدراجين
معدلات فائدة دنيا مضمونة وضمان عدم انقضاء على سياسة مؤشر الحياة
الاقتباسات على الإنترنت غير متوفرة ؛ سيتعين عليك التحدث مع وكيل
الفحوصات الطبية مطلوبة إذا تجاوزت الوثيقة مبلغًا معينًا (لم تذكر الشركة المبلغ)
توفر بوالص التأمين على الحياة المفهرسة مزايا الوفاة ولها مكون للقيمة النقدية. من خلال سياسة الحياة العالمية المفهرسة للمؤسسة المالية (FFIUL) ، تقدم Transamerica ثلاثة أنواع من الحسابات يمكنك اختيار تجميع أسعار الفائدة فيها ؛ حساب مؤشر S&P ، أو حساب مؤشر عالمي ، أو حساب فائدة أساسي ، والذي يسمح لك بتحديد مقدار المخاطرة الذي يناسبك. لإضافة مزيد من الأمان ، تقدم Transamerica حدًا أدنى مضمونًا لمعدل الفائدة الذي ستكسبه على البوليصة. يمكن أن يتراوح المبلغ الاسمي للوثيقة من 25000 دولار إلى 500000 دولار أو أكثر ، ويصل عمر الإصدار إلى 85.
في المقابل ، لديك مزايا معيشية تشمل القدرة على سحب أو الحصول على قرض معفى من الضرائب من وثيقتك. تقدم Transamerica أيضًا متسابقًا في مزايا الموت المعجل للأمراض المزمنة ، والذي يسمح لك بالوصول إلى جزء من مخصصات الوفاة أثناء وجودك على قيد الحياة. إنهم يقدمون 10 اختلافات إضافية لراكبي "تخطيط الكونسيرج" لسياسة حياتهم المفهرسة ، وهو أحد أسباب ظهور سياساتهم في المقدمة. كما أنها توفر ضمانًا لا ينقضي مع سياستها. طالما أنك تحافظ على مدفوعاتك الشهرية ، فسوف تحافظ على وثيقتك ، وأسعار الفائدة ، وأقساط التأمين.
تطلب شركة Transamerica منك إكمال أوراقها والإجابة على بعض الأسئلة الطبية الأولية ، مثل ما إذا كنت تدخن أو لديك حالات مزمنة معينة. إذا تقدمت بطلب للحصول على سياسة الدولار الأعلى ، فقد تطلب منك الشركة إكمال فحص طبي.
بالإضافة إلى سياستهم المفهرسة ، تقدم Transamerica بوالص تأمين على الحياة بالكامل وعلى المدى الطويل. تمتد سياسة الحياة الخاصة بهم إلى 10 ملايين دولار. تدفع بوليصة التأمين على الحياة بالكامل حتى سن 100 ، وتقدم أسعارًا مفضلة لغير مستخدمي التبغ.
Transamerica حاصلة على A. M. أفضل تصنيف من A (ممتاز). أنها توفر سياسات في جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا ، على الرغم من أن السياسات والحد الأقصى لها تخضع للتوافر ولوائح الدولة.
الأفضل لمزايا الوفاة الكاملة: نيويورك لايف
نيويورك لايف
إقتبسلماذا اخترناها: تتميز New York Life بمزايا الوفاة ذات القيمة الاسمية التي تُدفع للمستفيدين بالإضافة إلى ثلاثة خيارات لراكبي مزايا الوفاة ، والعديد منها مجاني.
ما نحبيمكن لخيارات متسابق مخصصات الوفاة أن تزيد من فوائد الموت بما يتجاوز القيمة الاسمية
يقدم سياسة لكبار السن حتى سن 90
تتوفر خطط تغطية متعددة
يجب التحدث مع متخصص مالي لتخطيط السياسة
لا يوجد تقدير للأقساط الشهرية المتاحة على موقعه على الانترنت
لقد اخترنا New York Life كأفضل شركة للحصول على مزايا الوفاة الكاملة لأنها تقدم سياسات تتميز بخيارات قابلة للتخصيص فيما يتعلق بمزايا الوفاة الخاصة بك. يفعلون ذلك من خلال سياسة "الحياة العالمية" مع خيار تعويض الوفاة المضمون مقابل خيار قابل للتعديل ، والذي يحتوي على ثلاثة خيارات أخرى.
على سبيل المثال ، يمكنك اختيار ميزة الوفاة التي تتضمن المبلغ الاسمي للوثيقة والقيمة النقدية للوثيقة. هناك خيار آخر يتكون من إجمالي الأقساط المعدلة التي دفعتها في البوليصة ، بالإضافة إلى القيمة الاسمية للوثيقة. كما أنها توفر "متسابق الرعاية المزمنة" ، والتي تتيح لك الاستفادة من مزايا الوفاة الخاصة بك على أساس الإعفاء الضريبي في حالة تعرضك لمرض مزمن (ملاحظة ، هذا الخيار غير متوفر في كاليفورنيا).
يوفر خيار سياسة الحماية الشاملة "Protection Up to Age 90" الخاص بهم تغطية بقيمة مليون دولار على الأقل لأولئك الذين يحتاجون إلى حماية كبيرة للتأمين على الحياة ، والتي يعلنون عنها لأصحاب الأعمال الكبار لحماية شركاتهم. كما أنهم يقدمون سياسة عدم الفحص الطبي لأعضاء AARP التي توفر 10000 دولار إلى 100000 دولار لحماية أولئك الذين تقل أعمارهم عن 80 عامًا (لا يزال يتعين عليك الإجابة على بعض الأسئلة الصحية قبل الموافقة).
لدى New York Life أيضًا بوليصات تأمين على الحياة كاملة ومحددة بفترات الحياة ، عادةً ما بين 10 إلى 20 عامًا ، لكل موقعها على الويب. يتضمن الاشتراك تقديم معلومات شخصية (مثل رخصة القيادة ورقم الضمان الاجتماعي) ، وقائمة حالية من الأدوية الموصوفة ، وبعض المعلومات الصحية. الفحص الطبي "ليس دائمًا" جزءًا من عملية التقديم ولكن قد تكون هناك حاجة إليه.
تقدم New York Mutual سياساتها لمن هم في سن 90 عامًا. تعمل الشركة في جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا. لديهم أيضًا A.M. أفضل تصنيف لـ A ++ (أعلى مستوى ممكن) ، مما يعكس استقرارهم المالي وقدرتهم على دفع مزايا الوفاة لعملائهم.
يجب عليك التحدث إلى أحد المتخصصين الماليين في New York Life لتأمين التغطية ، والتي يمكن إجراؤها شخصيًا أو عبر الهاتف أو عبر زيارة "TeleApp". على هذا النحو ، لا تتوفر تقديرات قسط أو تغطية على موقع الشركة على الويب. سيتعين عليك تقديم معلومات الاتصال الخاصة بك للحصول على عرض أسعار أكثر تحديدًا يلبي احتياجاتك ، والذي يمكن أن يؤدي إلى تمديد الوقت الذي سيستغرقه التسجيل للحصول على التغطية.
الأفضل لصحة سيئة: متبادلة أوماها
متبادلة أوماها
إقتبسلماذا اخترناها: تقدم Mutual of Omaha سياسة إصدار مضمون تصل إلى 25000 دولار (معظم السياسات الأخرى التي رأيناها تصل إلى 20000 دولار فقط) والتي لا تتطلب فحصًا طبيًا.
ما نحبتقديم بوليصة تأمين مضمونة لكامل الحياة بدون فحص طبي
يمكن الحصول على عرض أسعار عبر الإنترنت لسياسات بقيمة 25000 دولار أو أقل
يجب التحدث إلى وكيل إذا كنت تريد تغطية تتجاوز الحياة بأكملها أو أكثر من 25000 دولار
ميزة الوفاة المصنفة إذا اخترت سياسة عدم الفحص الطبي
في حين أن Mutual of Omaha لديها العديد من السياسات المتميزة ، فإنها تقدم بوليصة تأمين على الحياة بالكامل لا تتطلب فحصًا طبيًا (مشكلة مضمونة) لمن هم حتى سن 85 عامًا. إذا كنت في حالة صحية سيئة ، فإن هذه السياسة يمكن أن توفر راحة البال. يمكن لأحبائك الحصول على بعض الأموال الداعمة.
توفر بوليصة التأمين الشامل المضمون الخاصة بهم ميزة تتراوح من 2000 دولار إلى 25000 دولار دون الحاجة إلى فحص طبي. يمكنك الحصول على عرض أسعار لهذه السياسة عبر الإنترنت عن طريق إدخال الجنس والرمز البريدي وتاريخ الميلاد ومبلغ التغطية المطلوب. بالنسبة للإناث التي تبلغ من العمر 80 عامًا وتريد بوليصة تأمين على الحياة بالكامل بقيمة 25000 دولارًا أمريكيًا ، تم تحديد سعر 347.25 دولارًا أمريكيًا في الشهر. سيدفع رجل يبلغ من العمر 80 عامًا 34 دولارًا في الشهر لبوليصة التأمين على الحياة الكاملة التي توفر 2000 دولار في التغطية.
ومع ذلك ، من المهم أن نلاحظ في هذه السياسة أنه إذا توفيت لأسباب طبيعية في العامين الأولين ، فإنك تلتزم بهذه السياسة. سيحصل المستفيدون على مبلغ الأقساط التي دفعتها ، بالإضافة إلى 10 بالمائة. لن يحصلوا على قيمة البوليصة الكاملة إلا بعد عامين من شرائها. تسمي شركات التأمين هذا "استحقاق الوفاة المتدرج".
لدى Mutual of Omaha العديد من السياسات الأخرى التي قد تتطلب متابعة طبية. يسمح لك جزء التأمين على الحياة "احصل على عرض أسعار" من موقعه على الويب بإدخال معلوماتك حسب الفئة العمرية. أنها توفر سياسات مدى الحياة حتى سن الإصدار 85 ومدى الحياة حتى 80 بشروط تتراوح من 10 إلى 30 عامًا. إذا كنت ترغب في الحصول على عرض أسعار شامل للحياة أو عرض أسعار للسياسة يزيد عن 25000 دولار ، فستحتاج إلى الاتصال بوكيل.
من حيث الاستقرار المالي ، حصلت Mutual of Omaha على تصنيف A + (متفوق) من A.M Best. أنها توفر سياسات في جميع الولايات ومقاطعة كولومبيا ، على الرغم من توفر السياسة قد يختلف حسب الموقع.
قارن بين المزودين
أسئلة وأجوبة
ما هو التأمين على الحياة لكبار السن؟
التأمين على الحياة هو بوليصة تأمين يدفع الشخص من أجلها قسطًا لشركة التأمين. عند وفاتهم ، تدفع بوليصة التأمين على الحياة للمستفيدين من الشخص مبلغًا متفقًا عليه.
على الرغم من وجود أنواع مختلفة من بوليصة التأمين على الحياة ، إلا أن هناك عنصرين هامين للتأمين على الحياة: إعانة الوفاة وقسط. كل واحد يؤثر على الآخر.
تعويض الوفاة هو ما ستدفعه شركة التأمين عند وفاة حامل الوثيقة. يخضع هذا المبلغ للاكتتاب ، وهي عملية تقوم فيها شركة التأمين بتقييم مخاطرها. قد تشمل بعض اعتبارات الاكتتاب عمر الشخص ، والصحة العامة ، والظروف الموجودة مسبقًا ، وإذا كان الشخص لديه وظيفة أو يشارك في أنشطة قد تكون خطرة (مثل الغوص أو الطائرات).
قسط التأمين هو المبلغ الذي يدفعه الشخص شهريًا لبوليصة التأمين الخاصة به. كقاعدة عامة ، سيكون قسط البوليصة أعلى عندما يكون لدى الشخص المزيد من الظروف الصحية الموجودة مسبقًا ، أو تدفع السياسة مبلغًا أعلى.
عندما يقوم أحد كبار السن بتأمين بوليصة تأمين على الحياة ، فسوف يقوم بتعيين مستفيد واحد أو أكثر. هؤلاء هم الأشخاص الذين ستدفع لهم شركة التأمين على الحياة في حالة وفاة الشخص.
هل من السهل الحصول على تأمين على الحياة لكبار السن؟
على الرغم من عدم وجود بعض الإحصاءات الثابتة حول سهولة الاستحواذ ، إلا أن هناك بعض جوانب تأمين التأمين على الحياة التي يمكن أن تجعل شراء بوليصة التأمين أكثر صعوبة (ولكن ليس مستحيلًا) لكبار السن:
- الفحوصات الطبية والحالات الصحية الموجودة مسبقًا: تعتبر بوليصة التأمين على الحياة في الأساس أفضل تخمين للشركة فيما يتعلق بالمدة التي ستدفعها مقابل وثيقتك مقابل المبلغ الذي ستدفعه. نتيجة لذلك ، سيجرون عادةً فحصًا طبيًا أو يأخذون في الاعتبار الظروف الموجودة مسبقًا. نظرًا لأن كبار السن أكثر عرضة للإصابة بأمراض صحية مزمنة أو لديهم متوسط عمر متوقع أقصر ، فقد يكون الحصول على تأمين على الحياة أكثر صعوبة.
- التكاليف: تقليديا ، سيكون التأمين على الحياة أرخص للأفراد الأصغر سنا. في بعض الأحيان ، قد يكون الحصول على بوليصة تأمين على الحياة باهظ التكلفة بالنسبة لكبار السن ؛ قد يكون قسط البوليصة كثيرًا بحيث لا يكون له معنى مالي بالنسبة للفرد.
- الدفع: عادة ما تتضمن سياسات التأمين على الحياة الدفع لفترة أطول من الوقت للحصول على مبلغ عائد أعلى. نظرًا لأن العمر المتوقع لكبار السن لا يطول مثل الفرد الأصغر سنًا ، فقد يواجهون صعوبة أكبر في الحصول على تعويضات عالية بما يكفي لجعل السياسة جديرة بالاهتمام.
قد لا تقدم بعض شركات التأمين على الحياة بوالص التأمين للأفراد الأكبر سنًا لأنهم يعتبرونها شديدة الخطورة بحيث لا يمكن التأمين عليها. ومع ذلك ، ستقدم بعض الشركات هذه السياسات لكبار السن.
ما مقدار التغطية المتاحة لكبار السن؟
يختلف مقدار تغطية التأمين على الحياة لكبار السن بناءً على الشركة وعمر الشخص وصحة الشخص. ستستخدم الشركة هذه العوامل وغيرها لتحديد عروض المنتجات المتاحة. سيساعدون الشخص بعد ذلك على موازنة مقدار التغطية التي يمكن أن تقدمها الشركة مقابل المبلغ الذي يريد الشخص دفعه.
في بحثنا ، رأينا سياسات وصلت إلى ما يزيد عن 20 مليون دولار. ومع ذلك ، يجب أن تتمتع بالصحة والاستقرار المالي والقدرة على دفع أقساط أعلى لتأمين هذه السياسات.
هل التأمين على الحياة ممكن لمن هم في حالة صحية سيئة؟
غالبًا ما يأخذ مقدمو التأمين على الحياة في الاعتبار صحتك العامة عند تحديد ما إذا كانوا سيقدمون لك بوليصة وكذلك المبلغ الذي ستدفعه مقابل البوليصة. إذا لم تكن بصحة جيدة ، فقد يكون تأمين السياسة أكثر صعوبة لأسباب مفهومة.
تتضمن أمثلة الشروط التي تفحصها عادة شركة بوليصة التأمين على الحياة ما يلي:
- سرطان
- مرض قلبي
- ضغط دم مرتفع
- عالي الدهون
- بدانة
- التدخين / مرض الانسداد الرئوي المزمن
إذا كانت لديك هذه الشروط أو غيرها من الشروط الموجودة مسبقًا ، فقد يجعل ذلك تأمين بوليصة تأمين على الحياة أكثر صعوبة. قد تضطر أيضًا إلى دفع قسط شهري أعلى مقابل وثيقتك.
من الضروري أن تكون مقدمًا قدر الإمكان بشأن ظروفك الموجودة مسبقًا مع شركة التأمين الخاصة بك. يمكنك أيضًا وصف كيفية إدارتك لحالتك ، مثل عدد المرات التي ترى فيها الطبيب والأدوية التي تتناولها والطرق الأخرى التي تعتني بصحتك.
ما هي تكلفة التأمين على الحياة لكبار السن؟
يمكن أن تختلف تكاليف التأمين على الحياة حسب الشركة ونوع البوليصة والعوامل الصحية الفردية وعمر كبار السن المتقدمين للحصول على التغطية. في مراجعاتنا لأفضل تأمين على الحياة لكبار السن ، راجعنا التكاليف بناءً على التغطية وفترات الإلغاء وتخصيص السياسات. للحصول على تمثيل دقيق للتكلفة ، من الأفضل الاتصال بكل مزود على حدة.
ما هو الفرق بين التأمين على المدى الطويل والتأمين على الحياة بالكامل؟
التأمين على الحياة والتأمين على الحياة نوعان مختلفان.
التأمين على الحياة هو بوليصة تمتد لفترة زمنية محددة ، مثل 10 إلى 30 عامًا. لا تحتوي البوليصة على قيمة نقدية ، وبالتالي فهي عادة ما تكون أقل تكلفة مقارنة بالتأمين على الحياة بالكامل.
التأمين مدى الحياة هو بوليصة توفر تغطية تأمينية طوال حياتك. قد يكون لديهم أيضًا قيمة نقدية مخصصة لهم والتي من شأنها أن تسمح لك بسحب بعض الأموال إذا رغبت في ذلك (ولكنها ستقلل من العائد المحتمل لاحقًا).
قد تعتمد أفضل بوليصة لك على أهدافك للتأمين على الحياة ، والشروط المتاحة ، ونوع البوليصة التي يمكنك تحملها.
لماذا يجب على كبار السن التفكير في الحصول على تأمين على الحياة؟
تقليديًا ، التأمين على الحياة مخصص للأفراد الأصغر سنًا في حالة الوفاة غير المحتملة للمساعدة في توفير الدعم المالي للزوج أو الأطفال.
ومع ذلك ، هناك بعض الأوقات التي قد يكون فيها التأمين على الحياة لكبار السن سعيًا جيدًا. من أمثلة هذه الأوقات ما يلي:
- عندما يكون لدى أحد الوالدين المسنين طفل بالغ من ذوي الاحتياجات الخاصة: قد تكون بوليصة التأمين على الحياة قادرة على تأمين دعم مالي إضافي.
- عندما يكون الطفل البالغ هو الراعي الأساسي لأحد الوالدين المسنين وقد يحتاج إلى دعم مالي في حالة وفاة الوالد
- عندما تحتاج العائلة إلى المساعدة في دفع ضرائب العقارات أو الجنازات أو نفقات الدفن عند وفاة أحد كبار السن
كيف نختار أفضل تأمين على الحياة لكبار السن
قمنا بمراجعة 20 شركة تأمين على الحياة قدمت بوالص للأفراد وقمنا بتقييم الشركات مع وضع كبار السن في الاعتبار ، مع التركيز على وجود سياسات قبول مضمون ، وركاب اختياريين ، وتنوع خيارات السياسة. كان على كل شركة تقديم سياسات لأولئك الذين تبلغ أعمارهم 60 عامًا أو أكثر ، ويجب أن تكون جميع الشركات حاصلة على A.M. أفضل تصنيف بدرجة A أو أعلى للإشارة إلى الاستقرار المالي للدفعات. أيضًا ، اخترنا الشركات التي تقدم بوالص التأمين على الحياة في جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا لضمان أكبر نطاق من التغطية.
