أفضل شركات التأمين على الحياة لمرضى السكر

يقوم محررونا بشكل مستقل بالبحث والاختبار والتوصية بأفضل المنتجات ؛ يمكنك معرفة المزيد حول عملية المراجعة لدينا هنا. قد نتلقى عمولات على المشتريات التي تتم من الروابط التي اخترناها.

كمرضى السكري ، يمكن أن يكون التأمين على الحياة معقدًا تقريبًا مثل الحالة نفسها. إذا كنت من بين 34.2 مليون شخص مصاب بمرض السكري في الولايات المتحدة ، فقد يكون العثور على تأمين على الحياة أمرًا صعبًا. ومع ذلك ، لا ينبغي أن يكون ذلك عائقاً أمام الحصول على بوليصة تأمين مناسبة.

يعد الحصول على تأمين على الحياة لمرضى السكر أمرًا ضروريًا لضمان حماية المستقبل المالي لعائلتك في حالة حدوث أي شيء لك.

نظرنا في 12 خيارًا واستكشفنا عوامل مثل السعر وحدود التغطية والمزايا وسهولة التطبيق لاتخاذ أفضل خياراتنا. استمر في القراءة لمعرفة الشركات التي وضعت قائمتنا لأفضل تأمين على الحياة لمرضى السكر.

أفضل شركات التأمين على الحياة لمرضى السكر

• أفضل عموما: تحوطي
• الأفضل بالنسبة للميزانية: John Hancock's Aspire with Vitality
• الأفضل لسهولة التطبيق: متبادلة أوماها
• الأفضل للنوع 1: تأكيد
• الأفضل للنوع 2: محمي

أفضل عموما : تحوطي

تحوطي

إقتبس

لماذا اخترناها: تستحق Prudential اختيارنا الشامل للتأمين على الحياة لمرضى السكر حيث أن الاكتتاب الخاص بهم يفضل الأشخاص المصابين بمرض السكري ، ولديهم مجموعة من خطط التأمين على الحياة الشاملة وعامة الأجل على الصعيد الوطني.

ما نحب

• سمعة ممتازة

• مستقرة ماليا

• خدمة عملاء رائعة

• لا يوجد حد أدنى للسن

• الاكتتاب كل حالة على حدة

• يغطي مرض السكري من النوع الأول والنوع الثاني

• نظام الاقتباس والمطالبات عبر الإنترنت

• يمكن أن تختار عدم وجود امتحان

ما لا نحبه

• يجب استخدام وكيل للشراء

• يتطلب فحصًا طبيًا للحصول على تغطية أعلى

• قد تكون السياسات أغلى من المنافسين

العديد من شركات التأمين على الحياة إما تستبعد الأشخاص المصابين بداء السكري أو تضعهم في فئة تؤدي إلى أعلى أقساط التأمين. ومع ذلك ، تتعامل Prudential مع كل حالة على حدة وتكييف السياسات لتناسب ظروفًا صحية معينة. إذا تم التحكم جيدًا في مرض السكري لدى شخص ما ، فمن المحتمل أن يكون مؤهلاً لسياسات الأسعار القياسية. يمكن للأشخاص حتى اختيار التغطية بدون فحص طبي إذا كانوا سعداء بالاستقرار بتغطية أقل. هذه الأسباب تجعل Prudential خيارًا سهلاً للفئة الإجمالية.

تم تسويقها باسم "The Rock" ، تعتبر Prudential شركة راسخة وموثوقة ، وتوفر تغطية على مستوى البلاد. بدأت التأمين على الحياة في عام 1875 وهي الآن ثالث أكبر شركة تأمين على الحياة في الولايات المتحدة بتصنيف الاستقرار المالي A + من AM Best.

للحصول على عرض أسعار مفصل وللشراء ، ستحتاج إلى الاتصال بوكيل تأمين محلي. ومع ذلك ، يمكنك العثور على تكلفة تقريبية لبوليصة التأمين على الحياة عبر الإنترنت.

لشراء بوليصة ، يجب أن يكون عمرك بين 18 و 75 عامًا. يعتمد السعر الذي تدفعه على عمرك عند التشخيص لأول مرة ، وما إذا كان لديك حاليًا أي مضاعفات صحية ، ومدى التحكم في مرض السكري. يمكن أن تؤثر خيارات نمط الحياة مثل التدخين والهوايات والمهنة على السعر أيضًا. عادة ، تزداد الأقساط مع التشخيص المبكر ، وضعف السيطرة على المرض ، والمضاعفات.

تبلغ تكاليف العينة لإمرأة تبلغ من العمر 30 عامًا في سياسة مدتها 20 عامًا بمبلغ 250.000 دولار حوالي 40 دولارًا في الشهر.

من الممكن اختيار التأمين على الحياة بدون مدة الاختبار ، حيث يمكنك بدلاً من الفحص البدني إكمال استبيان صحي. يوفر هذا الخيار تغطية قصوى تبلغ 500000 دولار. ومع ذلك ، لاحظ أن أي أخطاء في الاستبيان مقارنة بسجلاتك الطبية يمكن أن تؤدي إلى إلغاء Prudential للتغطية.

لدى Prudential مجموعة من الدراجين الاختياريين لتخصيص بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. وتشمل هذه الأمراض الخطيرة ، والإعاقة ، وركاب التخطيط العقاري. كما أنها توفر أنواعًا متعددة من الخطط ، بما في ذلك التأمين على الحياة لأجل ، والتأمين الشامل والمضمون على الحياة.

الأفضل بالنسبة للميزانية: John Hancock's Aspire with Vitality

John Hancock's Aspire with Vitality

إقتبس

لماذا نختاره: أفضل اختيار للميزانية لدينا هو John Hancock's Aspire لأن هذا البرنامج المصمم خصيصًا يكافئ اختيارات نمط الحياة الصحية مع توفير ممتاز يصل إلى 25٪.

ما نحب

• مصممة خصيصا لمرضى السكر

• مجموعة واسعة من الموارد الصحية

• خصومات تمنح لخيارات نمط الحياة الصحية

• AM أفضل تصنيف لـ A +

ما لا نحبه

• غير متوفر في نيويورك وأيداهو وبورتوريكو

• لا يوجد نظام اقتباس عبر الإنترنت

برز منتج John Hancock Insurance لمرضى السكري باعتباره اختيارنا لميزانيتنا لأنه يكافئ ممارسة الرياضة وعادات نمط الحياة الصحية بخصومات كبيرة على البوليصة.

يستفيد الناس من برنامجين مدمجين. الأول هو برنامج Vitality الذي يسمح لك باستخدام Fitbit أو Apple Watch لتتبع التمرين وكسب النقاط. هذا يترجم إلى توفير في الأقساط ، وهناك نقاط إضافية لتناول الطعام الصحي وحضور الفحوصات الطبية السنوية.

لا يمكنك فقط توفير ما يصل إلى 25٪ من السياسات لاتخاذ خيارات صحية ، ولكن يمكنك أيضًا الحصول على خصومات تصل إلى 120 دولارًا شهريًا على مشتريات الأطعمة الصحية والفواكه الطازجة والخضروات عند استخدام بطاقة التوفير الصحي والتسوق من البقالون المشاركة. يتم تضمين برنامج Vitality Plus إما في سعر الوثيقة أو متاح من 2 دولار شهريًا.

بالنسبة للبرنامج الثاني ، اشترك John Hancock مع Onduo ، وهو تطبيق افتراضي لإدارة مرض السكري من النوع 2. ستتلقى جهاز قياس نسبة السكر في الدم وملحقاته التي تتصل بخدمة Onduo لمراقبة مرض السكري لديك. مرة أخرى ، تكسب نقاطًا مقابل العادات الجيدة. هناك أيضًا تدريب وتعليم ودعم سريري ومكافآت للمشاركة في برنامج العافية لمرض السكري.

يقدم John Hancock وثائق تأمين على الحياة بشكل دائم وآجل. عيب واحد هو أنه لا يمكنك الحصول على عرض أسعار عبر الإنترنت لسياسة John Hancock. ومع ذلك ، يمكنك الوصول إليهم عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني. بالنسبة للتأمين لأجل ، تبدأ الأقساط الشهرية بمبلغ 50 دولارًا في الشهر ، ولمدة 20 عامًا بمبلغ 250.000 دولار. قد تكون هناك حاجة لفحص طبي ، ويجب أن يكون عمرك بين 18 و 80 عامًا.

يمكنك تخصيص بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك مع مخصصات الإعاقة أو الوفاة العاجلة أو متسابق الرعاية طويلة الأجل.

الأفضل لسهولة التطبيق: متبادلة أوماها

متبادلة أوماها

إقتبس

لماذا اخترناها: لقد اخترنا Mutual of Omaha كاختيار لسهولة المؤهلات لأنه يمكنك الاقتباس عبر الإنترنت ، وعلى عكس العديد من منافسيها ، فإنها توفر تغطية للأفراد المصابين بداء السكري من النوع 1 دون فحص طبي.

ما نحب

• سجل حافل في خدمة العملاء

• يغطي مرضى السكر من النوع الأول والنوع الثاني

• الاقتباسات عبر الإنترنت

• تغطية في جميع الولايات الخمسين

ما لا نحبه

• الأقساط تزداد مع تقدم العمر

• خيارات تخصيص محدودة

يوفر Mutual of Omaha نظام عرض أسعار عبر الإنترنت ، ويمكنك إجراء تغييرات على حسابك عبر الإنترنت. كما أنها تؤمن الأشخاص المصابين بداء السكري من النوع 1 بتغطية تصل إلى 300000 دولار من خلال عملية اكتتاب مبسطة لا تتطلب فحصًا طبيًا.

منذ عام 1909 ، قامت شركة Mutual of Omaha ببناء سمعة قوية ومجموعة من منتجات التأمين ، بما في ذلك التأمين الدائم والمؤجل على الحياة ، ودخل الإعاقة لحلول Medicare ، والتأمين ضد الأمراض الحرجة. تصنفهم شركة JD Power في المراكز الخمسة الأولى من حيث رضا العملاء ، ولديهم تصنيف AM Best من A +.

يمكن للأشخاص المصابين بداء السكري من النوع الأول الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 50 عامًا التقدم بطلب للحصول على وثيقة تأمين لمدة 20 عامًا مع تغطية تصل إلى 300000 دولار. إذا كنت في الفئة العمرية 51 إلى 65 عامًا ، فإن الحد الأقصى للتغطية ينخفض ​​إلى 250000 دولار.

بشرط أن يكون عمرك من 45 إلى 85 عامًا ، فإن السياسات مضمونة ، على الرغم من أن الفئة العمرية تضيق من 50 إلى 75 عامًا لأولئك الذين يعيشون في نيويورك. لا تحتاج إلى فحص طبي ، ولكن قد تكون مؤهلاً للحصول على تعويضات وفاة إضافية إذا اخترت ذلك.

تعتمد تكلفة البوليصة على العمر والوزن والتحكم في مرض السكري والظروف الصحية الأساسية والتاريخ العائلي. يمكن للفرد في الأربعينيات من العمر أن يتوقع دفع حوالي 70 دولارًا شهريًا لسياسة مدتها 20 عامًا مع مكافأة وفاة بقيمة 250 ألف دولار.

يتم تقييد بعض الدراجين الرئيسيين مع Mutual of Omaha. ومع ذلك ، فإنهم يقدمون إعفاءات من الإعاقة ، وإعفاءات من البطالة ، ومقدمي استحقاقات الموت السريع ، مما يسمح للناس بتكييف سياستهم.

الأفضل للنوع 1: تأكيد

تأكيد

إقتبس

لماذا اخترناها: لقد اخترنا Assurity لأفضل ما لدينا للاختيار من النوع 1 لأنها واحدة من عدد قليل من مقدمي الخدمات الذين ليس لديهم حد أدنى لسن التشخيص.

ما نحب

• لا يوجد حد أدنى لسن التشخيص

• تغطية تصل إلى 500000 دولار

• تسريع الفوائد الصفرية متسابق

• خيار تحويل سياسة المصطلح إلى سياسة الحياة الكاملة

ما لا نحبه

• بحاجة إلى وكيل تأمين لشراء وثائق التأمين

• لا مطالبات عبر الإنترنت

• غير متوفر في ولاية نيويورك

تغطي سياسات الضمان الأشخاص الذين تم تشخيص إصابتهم بداء السكري من النوع الأول في أي عمر. في كثير من الأحيان ، لن يقوم مقدمو السياسة بتمديد السياسة لتشمل أولئك الذين تم تشخيصهم قبل سن 40 أو حتى 50 ، على الرغم من أن معظم مرضى السكري من النوع 1 يتم تشخيصهم قبل هذا العمر.لأن Assurity تفعل ذلك ، فهي أفضل اختيار لدينا للتأمين على الحياة لمرضى السكري من النوع 1.

Assurity هي شركة تأمين متبادل حاصلة على تصنيف AM Best من A- بدأت تغطية التأمين على الحياة في عام 1890. وهي تقدم الآن بوالص تأمين شامل مدى الحياة والتأمين على الحياة للأفراد في جميع أنحاء البلاد. تتضمن محفظتهم أيضًا خطط دخل العجز ، والأمراض الخطيرة ، وخطط الوفاة الناتجة عن الحوادث.

تتوفر عروض الأسعار عبر الإنترنت ، أو يمكنك الاتصال بوكيل تأمين محلي. بغض النظر عن الخيار الذي تختاره ، ستحتاج إلى فحص طبي قبل التغطية.

شريطة أن يكون عمرك بين 18 و 85 عامًا ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على سياسة Assurity. تعتمد التكلفة على صحتك العامة ، وحالة التدخين ، والطول ، والوزن ، والعمر ، والجنس. على سبيل المثال ، سيدفع رجل يبلغ من العمر 40 عامًا حوالي 80 دولارًا أمريكيًا في الشهر لسياسة لمدة 20 عامًا مع فائدة قدرها 250000 دولار.

بالنسبة للأشخاص الذين يحتاجون إلى خيارات تخصيص قوية ، توفر Assurity مجموعة من الدراجين ؛ فوائد وأحكام هذه تختلف من دولة إلى أخرى. على سبيل المثال ، تتضمن السياسات متسابقًا في المزايا السريعة ، وهو غير متوفر في كاليفورنيا. تشمل الخيارات دخل العجز الناتج عن الحوادث فقط ، ومدة الأطفال ، والمرض الخطير ، والتنازل عن الإعاقة ، وراكبي مزايا الوقف.

الأفضل للنوع 2: محمي

محمي

إقتبس

لماذا نختاره: إذا كنت تتمتع بصحة جيدة مع داء السكري من النوع 2 المُدار بشكل جيد ، فإن Protection تقدم أسعارًا مخفضة بعد السنة الأولى ، مما يجعلها اختيارًا سهلاً لاختيارنا الأفضل لمرض السكري من النوع 2.

ما نحب

• المدخرات لأنماط الحياة الصحية

• حل منخفض التكلفة للتأمين على الحياة

• الاقتباسات عبر الإنترنت وإدارة السياسة

• متوفر في جميع الولايات الخمسين

ما لا نحبه

• عملية التطبيق بطيئة

• أقل من متوسط ​​تقييمات رضا العملاء

• لا يمكن إلغاء السياسة عبر الإنترنت

تقدم Protection Life خدمة فريدة تكافئ الأشخاص الأصحاء المصابين بداء السكري من النوع 2 الذي يتم التحكم فيه جيدًا بتكاليف تأمين على الحياة أقل.مع هذا ، بالإضافة إلى سياسة عدم الاستثناءات ، وأسعار الأقساط المعقولة ، برزوا كأفضل خيار لدينا للتأمين على الحياة لمرض السكري من النوع 2. يوفر برنامج Protection Life سياسات للأشخاص في سن 85 عامًا.

منذ تأسيسها في عام 1907 ، قدمت Protection مجموعة من المنتجات للناس في جميع أنحاء الولايات المتحدة. وتشمل هذه التأمينات على الحياة بالكامل ، والتأمين على الحياة ، والتأمين الشامل على الحياة ، بالإضافة إلى منتجات التقاعد. يمكنك الاعتماد على استقرارهم المالي نظرًا لأنهم حاصلون على تصنيف AM Best A + ولكن قد يصاب بخيبة أمل بسبب درجة رضا العملاء البالغة 3/5 من JD Power

إذا كنت بصحة جيدة ، فيمكنك طلب عرض أسعار فوري عبر الإنترنت ، على الرغم من أن عملية الموافقة تستغرق وقتًا أطول بكثير ، حيث أبلغ بعض الأشخاص عن تأخير لمدة شهرين أو حتى ثلاثة أشهر.

تختلف أسعار السياسة بشكل كبير اعتمادًا على تاريخك الصحي وتاريخ صحة عائلتك وصحتك الحالية وحالة التدخين ومدى إدارة مرض السكري لديك. ستحتاج إلى فحص طبي كجزء من إجراء الاكتتاب. يمكن لرجل يبلغ من العمر 50 عامًا ويتمتع بصحة جيدة أن يتوقع دفع حوالي 60 دولارًا شهريًا لسياسة مدتها 20 عامًا مع ميزة قدرها 250 ألف دولار.

تقدم Protection Life معدلات مخفضة من السنة الثانية فصاعدًا للأفراد المصابين بداء السكري الذي يتم التحكم فيه جيدًا وقراءات منخفضة لـ A1c.

السياسات قابلة للتخصيص للغاية مع مجموعة من الدراجين ، بما في ذلك الوفاة العرضية والوفاة المتسارعة والتنازل عن الأقساط وخيارات دخل العجز.

الحكم النهائي

يوفر التأمين على الحياة لمرضى السكر راحة البال لأنه في حالة حدوث أي شيء لك ، ستتمتع أسرتك بالأمان المالي. تتناول هذه الجولة بعضًا من أفضل الخيارات المتاحة لمرضى السكري.

بصفتنا عملاقًا في هذه الصناعة ، كانت Prudential اختيارنا العام لأنها تصمم خططًا للأشخاص المصابين بمرض السكري وتقدم سياسات مختلفة في جميع أنحاء البلاد. هذا ، إلى جانب تقييمات الصناعة وسمعة لا مثيل لها ، جعلها خيارًا سهلاً.

أفضل اختيار للميزانية لدينا ، John Hancock's Aspire ، هو خيار ممتاز لأولئك الذين يعملون بأموال محدودة. يكافأ الأشخاص بتوفير يصل إلى 25٪ من خلال برنامجهم الفريد لمرض السكري ونمط الحياة الصحي.

قد تبدو الفحوصات الطبية وكأنها عائق غير ضروري للتأمين على الحياة. مع Mutual of Omaha ، خيارنا السهل للمؤهلات ، يمكنك الاقتباس عبر الإنترنت ، ولا يوجد اختبار جسدي إلزامي.

Assurity هو اختيارنا للتأمين على الحياة لمرض السكري من النوع 1 حيث لا يوجد حد أدنى لسن التشخيص.

من الأمور التي تهم أولئك الذين يعانون من مرض السكري من النوع 2 المُدار بشكل جيد ، فإن الحماية تستحق الدراسة. يقدمون أسعارًا مخفضة بعد السنة الأولى إذا نجحت في التحكم في الحالة.

قارن بين المزودين

أفضل تأمين على الحياة لمرضى السكرشركة التأمينلماذا اخترناهاالقسط الشهريتحوطيأفضل عموما$30John Hancock's Aspire with Vitalityالأفضل من حيث الميزانية$50متبادلة أوماهاالأفضل لسهولة المؤهلات$70تأكيدالأفضل لمرض السكري من النوع 1$80محميالأفضل لمرض السكري من النوع 2$60

أسئلة وأجوبة

ما هو التأمين على الحياة لمرضى السكر؟

وثيقة التأمين على الحياة لمرضى السكر هي اتفاقية بين شركة التأمين والشخص المصاب بالسكري. في مقابل الأقساط الشهرية ، توافق شركة التأمين على دفع مبلغ محدد من المال للمستفيدين المحددين ، عادةً أفراد الأسرة ، عند وفاة الشخص المؤمن عليه.

يتجنب العديد من شركات التأمين التعامل مع مرضى السكري أو يفرضون عليهم أقساطًا أعلى بكثير من المعتاد. ومع ذلك ، تأخذ بعض الشركات في الاعتبار أنه يمكن إدارة مرض السكري بشكل جيد. وبناءً على ذلك ، فإنهم يقدمون سياسات ميسورة التكلفة عندما يتحكم شخص ما في مرض السكري ويتخذ خيارات نمط حياة صحي.

هل من السهل التأهل للتأمين على الحياة لمرضى السكر؟

تستخدم شركات التأمين التي تقدم التأمين على الحياة للأشخاص المصابين بالسكري معايير محددة لتقرير ما إذا كانت ستغطي شخصًا ما وبأي سعر. لا تتطلب بعض شركات النقل إجراء فحص طبي وتقدم مقدارًا محددًا من التغطية. إذا كانت هناك حاجة إلى فحص جسدي ، فقد يكون أكثر شمولاً من الفحص الطبي للفرد السليم.

يعتمد مدى سهولة التأهل على شركة التأمين وحالتك الصحية ، من بين عوامل أخرى مثل العمر وحالة التدخين والجنس وغيرها. قد يكون لدى مقدم الخدمة حد أقصى للسن ، عادةً 65 لمرضى السكر ، أو قد يرفض تأمينك إذا تم تشخيصك قبل سن معين.

تقدم بعض الشركات أسعارًا قياسية تقريبًا وسهولة التأهيل للأشخاص الذين يسيطرون على مرض السكري لديهم جيدًا وليس لديهم مشاكل صحية أخرى ؛ سوف يستبعدك الآخرون بناءً على حالة مرض السكري.

ما هو نوع التغطية المتاحة؟

تقدم معظم الشركات مدة محددة أو مدى الحياة ، ويسمى أيضًا التأمين الدائم على الحياة. تدوم سياسات المدة عددًا محددًا من السنوات ، مثل 10 سنوات أو 25 عامًا. إذا لم يموت حامل الوثيقة خلال مدة الوثيقة ، تنتهي صلاحيتها ، ولا يتم دفع أي أموال.

تميل السياسات الدائمة إلى أن تكون أكثر تكلفة لأنها تدوم حتى يموت شخص ما. قد يكون من الممكن السحب أو الاقتراض مقابل قيمة وثيقتك أثناء وجودك على قيد الحياة.

كم تكلفة التأمين على الحياة لمرضى السكر؟

نظرًا لأن تكلفة التأمين على الحياة لمرضى السكر تعتمد على العديد من العوامل ، فمن الصعب تحديد سعر نموذجي. عادة ما يأخذ مقدمو التأمين في الاعتبار ما يلي عند اتخاذ قرار بشأن تكلفة قسط التأمين:

• جنس تذكير أو تأنيث
• عمر
• تاريخ التدخين
• الصحة العامة
• نوع مرض السكري
• العمر عند التشخيص
• الاعتماد على الأنسولين
• مستويات السكر في الدم
• مدى جودة السيطرة على مرض السكري الخاص بك
• نوع السياسة
• مبلغ المنفعة
• موقع
• مزود

في بحثنا وجدنا أقساط تتراوح بين 30 دولارًا و 80 دولارًا شهريًا.

المنهجية

قمنا بتقييم 12 شركة تأمين تقدم بوالص التأمين على الحياة لمرضى السكر بناءً على عوامل تشمل تكاليف الأقساط الشهرية ومبلغ المزايا وخيارات التخصيص. بالإضافة إلى ذلك ، قمنا بمراجعة سمعة الشركة ومجموعة العروض.

لقد أخذنا في الاعتبار أيضًا مدى سهولة الحصول على عرض أسعار وما إذا كان الفحص الطبي البدني شرطًا أم لا. نظرًا لأن خدمة العملاء والاستقرار المالي ضروريان ، قمنا أيضًا بمراجعة البيانات من JD Power و AM Best قبل اتخاذ قرار بشأن أفضل الاختيارات للتأمين على الحياة لمرضى السكر.