أفضل شركات التأمين الصحي للعاملين لحسابهم الخاص

يقوم محررونا بشكل مستقل بالبحث والاختبار والتوصية بأفضل المنتجات ؛ يمكنك معرفة المزيد حول عملية المراجعة لدينا هنا. قد نتلقى عمولات على المشتريات التي تتم من الروابط التي اخترناها.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فقد يكون التنقل في التأمين الصحي أمرًا صعبًا. سواء كنت تعتبر نفسك عاملًا مستقلاً أو عاملاً مستقلاً أو متعاقدًا مستقلاً أو ببساطة رئيسك في العمل ، فإن العثور على الوقت والمال لمعالجة هذا القلق الملح قد يكون قليلًا.

إذا كنت من بين 44 مليون مواطن أمريكي يعملون لحسابهم الخاص ، سواء بدوام جزئي أو بدوام كامل ، فإن الوصول إلى التأمين الصحي يمكن أن يكون عائقًا أمام الخدمات الطبية الأساسية.حرية العمل لنفسك لها جوانب سلبية ، بما في ذلك مسؤول عن إيجاد تأمين صحي مناسب وميسور التكلفة.

الحصول على تأمين صحي إذا كنت تعمل لحسابك الخاص يعني أن النفقات الطبية لن تكون مفاجآت سيئة. قد تخشى عدم قدرتك على تحمل النفقات ، ولكنك ستجد خيارات تأمين صحي حتى بالنسبة للميزانيات المنخفضة إذا أجريت بحثك.

ستساعدك هذه الجولة على فهم خيارات التأمين الصحي للعمل الحر. قمنا بمقارنة السعر والتغطية والتوافر وسمعة الشركة لـ 25 خيارًا للتأمين الصحي قبل اتخاذ قرار بشأن أفضل أربعة خيارات لدينا. تابع القراءة لمعرفة من كان أفضل اختياراتنا للتأمين الصحي للعاملين لحسابهم الخاص.

أفضل شركات التأمين الصحي لأصحاب الأعمال الحرة

• أفضل عموما: المتحدة للرعاية الصحية
• أفضل وصيف: كايزر بيرماننت
• أفضل تأمين صحي قصير الأجل: المحور
• الأفضل للعائلات: أوسكار

أفضل عموما : المتحدة للرعاية الصحية

المتحدة للرعاية الصحية

إقتبس

لماذا اخترناها: يونايتد للرعاية الصحية هي أفضل خيار لدينا للأفضل بشكل عام حيث تغطي تغطيتها جميع الولايات الخمسين ، وهي تقدم مجموعة كبيرة من السياسات لتناسب معظم الناس.

ما نحب

• أكبر شبكة مزود في الدولة

• سمعة طيبة

• الاقتباسات على الإنترنت

• تطبيق الهاتف الذكي والرعاية الصحية عن بعد

ما لم نحبه

• قد لا تغطي بعض المواقع

• قد تكون أغلى من المنافسين

باعتبارها واحدة من أكبر شركات التأمين الصحي في الولايات المتحدة ، كانت United Healthcare خيارًا واضحًا لأفضل خيار شبكتنا. تضم شبكة United Healthcare أكثر من 1.3 مليون طبيب و 6500 مستشفى ومنشآت أخرى في جميع أنحاء البلاد ، لذلك لن تواجه صعوبة في العثور على الخدمات الصحية المحلية.

تقدم United Healthcare منتجات تشمل التأمين الصحي الفردي والتأمين الصحي قصير الأجل وخطط الأسنان والرؤية وخطط Medicaid و Medicare و Medicare Advantage والتأمين الصحي للشركات الصغيرة.

مع تصنيف A من AM Best ، لا داعي للقلق بشأن قدرتها على دفع أي مطالبات لأنها مستقرة ماليًا.

يمكنك الحصول على عرض أسعار وشراء خطة باستخدام البوابة الإلكترونية أو سوق ACA. ستجد خمسة مستويات تغطية ، من الأساسية إلى التغطية البلاتينية. لم تكن الأسعار مدرجة على موقع الشركة. يتم خصم الأسعار إذا قمت بإضافة تغطية لرعاية الأسنان أو الرؤية.

على الرغم من أن سياسات United Healthcare تكلف أكثر من بعض المنافسين ، إلا أنها تقدم مزايا قد تشعر أنها تبرر النفقات الإضافية. وهي تشمل برنامج تعويض اللياقة البدنية Sweat Equity الفريد ؛ يمكنك الحصول على ما يصل إلى 400 دولار في السنة لمجرد التمرين.

أفضل وصيف: كايزر بيرماننت

كايزر بيرماننت

إقتبس

لماذا نختارها: حصلت Kaiser Permanente على مكانتها كأفضل خيار وصيف لأنه على الرغم من تمتعها بتقييمات ممتازة وقوة صناعية وشبكة مزود فريد وتركيز على الرعاية الوقائية ، فإن الخطط صالحة فقط في 8 ولايات ومقاطعة كولومبيا.

ما نحب

• عروض الأسعار والتطبيقات عبر الإنترنت

• تقييمات عالية لخدمة العملاء

• يوفر كلاً من التأمين والرعاية الصحية

• تطبيق الهاتف المحمول

• مكانة مالية جيدة

ما لم نحبه

• يجب استخدام مرافق كايزر

• يقتصر على ثماني ولايات ومقاطعة كولومبيا

عندما تكون مسؤولاً عن دخلك ، فمن المهم بشكل خاص تجنب نفقات الرعاية الصحية الإضافية. تقدم Kaiser Permanente ، الفائز العام لدينا ، مزايا رعاية وقائية ممتازة للتأكد من أنك بصحة جيدة. ستستمتع برعاية وقائية مجانية ، بما في ذلك الفحوصات الفيزيائية الروتينية وتصوير الثدي بالأشعة السينية مع خطط Kaiser.

تبيع Kaiser Permanente غير الربحية مجموعة من بوالص التأمين الصحي المناسبة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص. اعتمادًا على حالتك ، يمكنك الاختيار من Medigap أو Medicaid أو Medicare Advantage أو خطط الأدوية الموصوفة أو الخطط الفردية. كما أنها توفر خيارات الأسنان والرؤية.

تحتوي خططهم ذات الأسعار المعقولة على مستويات أسعار مختلفة ، بالإضافة إلى خيار إضافة حساب توفير صحي ، وتضمن لك رعاية صحية من الدرجة الأولى في مرافق Kaiser.

تختلف Kaiser Permanente عن غيرها من مقدمي خدمات التأمين الصحي التقليدي من حيث أنها منظمة رعاية مُدارة. يديرون شبكتهم المكونة من 39 مستشفى لمؤسسة Kaiser Foundation و 719 مكتبًا طبيًا ، ويمكنهم التحكم بشكل كامل في جودة الرعاية وأسعارها.

لهذه الأسباب ، تعد خطط Kaiser عالية باستمرار لرضا العملاء والقدرة على تحمل التكاليف. على الرغم من أن Kaiser ليس معتمداً من Better Business Bureau ، إلا أن شركة JD Power and Associates تمنح كايزر أعلى التصنيفات لرضا العملاء.

باستخدام إما Marketplace أو بوابة Kaiser على الإنترنت ، يمكنك عرض أسعار وشراء سياساتهم البرونزية والفضية والذهبية والبلاتينية. مع الخطط البرونزية والفضية ، هناك خيار لإضافة HSA. يمكنك بعد ذلك استخدام هذه المساهمات المعفاة من الضرائب لدفع النفقات الطبية المؤهلة مثل الرعاية الصحية ، والبصر ، والعناية بالأسنان ، أو الأدوية.

لا تستبعد خطط قانون الرعاية الميسرة (ACA) الشروط الموجودة مسبقًا أو تحد من التجديد. ومع ذلك ، لن يكون لديك تغطية لخدمات مثل الإجراءات الاختيارية ، أو العناية بتقويم العمود الفقري ، أو رعاية الحضانة ، حيث تعتبر هذه وغيرها استثناءات.

تشترك خطط تأمين ACA الأخرى ، إذا اشتريت أثناء التسجيل المفتوح أو الخاص من اليوم 1 حتى 15 من الشهر ، فستتم تغطيتك من اليوم الأول من الشهر التالي. إذا اشتريت بعد اليوم 16 ، يبدأ الغلاف في اليوم الأول من الشهر التالي لليوم التالي ، مما يعني الانتظار لمدة ستة أسابيع تقريبًا.

إذا كنت تفكر في الانضمام إلى Kaiser ، فستحتاج إلى أن تكون مقيمًا في كاليفورنيا أو كولورادو أو جورجيا أو هاواي أو ماريلاند أو أوريغون أو فيرجينيا أو واشنطن أو مقاطعة كولومبيا.

أفضل تأمين صحي قصير الأجل: المحور

المحور

إقتبس

لماذا نختاره: احتل Pivot المرتبة الأولى كأفضل اختيار تأمين صحي قصير الأجل لدينا للعاملين لحسابهم الخاص حيث توجد المرونة لبناء السياسة المثالية لك وفرص توفير المال من خلال برامج الخصم الخاصة بهم.

ما نحب

• غير مقيد بمقدمين محددين

• 24/7 التطبيب عن بعد

• خصومات على الأدوية والعناية بالبصر

ما لم نحبه

• يجب التصديق المسبق على حالات الطوارئ

• غير متوفر في جميع أنحاء البلاد

مع التغطية الفورية تقريبًا ، والقدرة على زيارة أي طبيب مناسب ، وأطوال بوليصة مرنة ، بالإضافة إلى الأسعار المنخفضة ، فإن Pivot هو خيارنا المفضل للتأمين الصحي قصير الأجل إذا كنت تعمل لحسابك الخاص.

منذ عام 2018 ، قدمت شركة Pivot خطط تأمين قصيرة الأجل مضمونة من شركة Companion Life Insurance Company الحاصلة على تصنيف AM أفضل استقرار مالي من A + (ممتاز) تشمل العروض الأخرى التأمين التكميلي ، وخطط ما قبل الرعاية الطبية ، والخطط التكميلية لبرنامج Medicare ، وتأمين المزايا المحدودة ، وسياسات طب الأسنان ، ورؤية.

شريطة أن تكون مقيمًا في واشنطن العاصمة أو إحدى الولايات الثلاثين الأخرى التي يعمل فيها Pivot ، يمكنك عرض أسعار وشراء سياسة عبر الإنترنت. يتيح لك نظام الاقتباس تحديد الميزات التي تريد تضمينها أو استبعادها من سياساتها الأساسية أو الأساسية أو الكمية أو الملحمية. بوليصة التأمين قابلة للتجديد لمدة تصل إلى 364 يومًا.

اعتمادًا على خياراتك ، تبدأ الأقساط من 99 دولارًا. نفقاتك مقيدة بحد أقصى للتكاليف من الجيب ما بين 3000 دولار و 10000 دولار. حدود المزايا السنوية محددة بحد أقصى 1 مليون دولار. ستحتاج أيضًا إلى تغطية التأمين المشترك بنسبة 20٪ أو 30٪ عند تلقي الرعاية.

على عكس سياسات قانون الرعاية بأسعار معقولة في Marketplace ، يمكن للخطط استبعاد الشروط الموجودة مسبقًا. تختلف أوقات الانتظار أيضًا عن Marketplace: إنها انتظار لمدة خمسة أيام قبل بدء التغطية الصحية و 30 يومًا لرعاية مرضى السرطان.

الأفضل للعائلات: أوسكار

أوسكار

إقتبس

لماذا اخترناها: لقد اخترنا أوسكار كأفضل خيار للعائلات بسبب المزايا المخصصة للأطفال والأسرة ، والحد الأقصى للخصومات العائلية ، وأهلية الائتمان الضريبي.

ماذا نحبه:

• مزايا رعاية ما قبل الولادة والأطفال

• فوائد العافية

• غطاء على الخصومات العائلية

• يمكن استخدام الإعفاءات الضريبية

• الصحة الافتراضية

ما لم نحبه:

• يقتصر على 18 ولاية

• لا AM أفضل تصنيف

• لا يوجد خيار خارج الشبكة

يمكن أن يكون التوفيق بين الحياة الأسرية والشؤون المالية وكونك رئيسك الخاص أمرًا صعبًا. إذا كان لديك عائلة كبيرة ، فقد يكون العثور على تأمين صحي ميسور التكلفة أمرًا صعبًا. خيارنا الأفضل للعائلات هو أوسكار ، وذلك بفضل المزايا المتعلقة بالحمل والأطفال ، والحد الأقصى للخصم العائلي ، وفرصة استخدام الإعفاءات الضريبية الخاصة بك.

عند تنزيل تطبيق Oscar ، يمكنك عرض أسعار وشراء السياسات. يوفر التطبيق أيضًا وصولاً فوريًا إلى سجلاتك الصحية وبيانات الحساب والرعاية الصحية عن بُعد.يمكنك بسهولة التحدث إلى الطبيب ، وهو أمر ملائم إذا كان لديك أطفال ، حيث لا داعي لمغادرة المنزل.

لدى Oscar خدمة كونسيرج فريدة يمكنك الوصول إليها من خلال التطبيق. أنت مشترك مع فريق الرعاية الخاص بك الذي سيجيب على أي أسئلة ويساعدك في الوصول إلى خيارات الرعاية الأكثر تكلفة في منطقتك. يجعل أوسكار التأمين الصحي أبسط ما يمكن ، وهو أمر رائع لأولئك الذين ليس لديهم دعم من صاحب العمل.

بالنسبة لعائلة مكونة من أربعة أفراد ، فإن أقل الخطط البسيطة البرونزية سعرًا هي حوالي 1200 دولار شهريًا مع خصم 7300 دولار و 8.550 دولارًا أمريكيًا كحد أقصى من الجيب. تعد خطط الذهب الشاملة أغلى بسعر 1700 دولار مع خصم 2500 دولار و 6000 دولار من الجيب بحد أقصى. ضع في اعتبارك أنه تم تحديد سقف للخصم بضعف المعدل الفردي ، بغض النظر عن عدد المعالين لديك.

يتوافق Oscar مع ACA ، لذلك لا يستبعدون الشروط الموجودة مسبقًا ، لكنهم يستبعدون أي إجراءات تجميلية ، ورعاية خارج الدولة ، ورعاية الأسنان والرؤية.

يجذب أوسكار بشكل خاص العائلات بفضل فحوصاتهم المجانية وصحة الطفل وصحة الطفل. إذا كنت عائلة تعيش في إحدى الولايات الـ 18 التي تغطيها جوائز الأوسكار ، فإن سياساتهم تستحق النظر.

الحكم النهائي

إن العمل لحسابك الخاص يعد أمرًا مجزيًا ولكنه قد يكون صعبًا عندما يتعلق الأمر بالعثور على بوليصة التأمين الصحي المناسبة. تقدم الجولة التي نقدمها خيارات تمثل خيارات عالية الجودة ومرنة ومعقولة التكلفة.

بشكل عام ، حازت Kaiser Permanente على أفضل خيار بشكل عام نظرًا لشبكة مزوديها الفريدة وتركيزها القوي على الرعاية الوقائية. تعد United Healthcare خيارًا واضحًا لأفضل فئة شبكة ، حيث يمكن للأشخاص في كل ولاية ومعظم المواقع الانضمام إلى خطة. Pivot هي الشركة الرائدة في اختيار التأمين الصحي قصير الأجل لأنها توفر المرونة لبناء سياسات تناسب العاملين لحسابهم الخاص وتقدم برامج الخصم. أخيرًا ، أوسكار هو الخيار الأفضل للعائلات بفضل المزايا الملائمة للأطفال والأسرة ، والحد الأقصى للخصومات العائلية ، وأهلية الائتمان الضريبي.

قارن بين المزودين

أفضل تأمين صحي للعاملين لحسابهم الخاصشركة التأمينلماذا اخترناهاالقسط الشهري (متوسط)كايزر بيرماننتأفضل عموما$400المتحدة للرعاية الصحيةأفضل شبكة$500المحورالأفضل للتأمين قصير الأجل$99أوسكارالأفضل للعائلات$1,200

أسئلة وأجوبة

كيف يختلف التأمين الصحي لأصحاب الأعمال الحرة؟

يختلف التأمين الصحي للعاملين لحسابهم الخاص لأنك تحتاج وحدك إلى تغطية التكلفة الكاملة للقسط. يتلقى العديد من الموظفين مزايا التأمين الصحي ، حيث يدفع صاحب العمل المتوسط ​​83٪ من إجمالي تكلفة التأمين الصحي ، والتي تبلغ في المتوسط ​​7470 دولارًا.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فسيتعين عليك تمويل التكلفة السنوية البالغة 10000 دولار تقريبًا ، مع الأخذ في الاعتبار أيضًا النفقات الشخصية ، من ميزانيتك.

كيف تختار التأمين الصحي عندما تعمل لحسابك الخاص؟

اعتمادًا على ظروفك ، يمكنك عمومًا اختيار التأمين الصحي من أحد الأماكن الثلاثة:

• كوبرا: إذا تركت العمل مؤخرًا وتفضل الاستمرار في نفس السياسة الصحية ، فلديك خيار القيام بذلك ولكن عليك دفع قسط التأمين بالكامل بنفسك.
• تأمين صحي قصير المدى: يمكنك شراء خطة في أي وقت تصل إلى 364 يومًا. إنه خيار أرخص ولكنه لن يغطي الظروف الموجودة مسبقًا وله نفقات عالية من الجيب.
• تأمين قانون الرعاية الميسرة: تقدم ACA مجموعة واسعة من السياسات ، بتكلفة حوالي 500 دولار شهريًا. لا يمكن أن تستبعد الخطط الشروط الموجودة مسبقًا ويجب شراؤها خلال فترات التسجيل المحددة.

من الحكمة أن تتسوق وتختار سياسة توفر الشبكة والتغطية والمزايا الأكثر جاذبية.

ما هي تكلفة التأمين الصحي لأصحاب العمل الحر؟

يمكن شراء التأمين الصحي لأصحاب الأعمال الحرة بأسعار مختلفة. يمكنك أن تتوقع متوسط ​​قسط قدره 462 دولارًا شهريًا عن طريق شراء تأمين ACA من خلال السوق الحكومية.

الخيار الأكثر تكلفة هو استمرار التأمين الصحي برعاية صاحب العمل بموجب COBRA إذا كنت تعمل لحسابك الخاص بعد ترك العمل. يمكنك القيام بذلك لمدة 18 شهرًا فقط ويجب عليك دفع متوسط ​​القسط السنوي بالكامل.

إذا كنت تعيش في دولة يتوفر فيها تأمين صحي قصير الأجل ، يمكنك شراء بوليصة تأمين بحوالي 100 دولار.

بالنسبة للأشخاص ذوي الدخل المنخفض ، قد يكون برنامج Medicaid أحد الخيارات. يقدم هذا البرنامج الذي تقوده الدولة تغطية رعاية صحية مجانية أو غير مكلفة.

ما هو المستبعد من التغطية؟

لا يمكن للسياسة المشتراة من السوق استبعاد الشروط الموجودة مسبقًا. ومع ذلك ، لا يمكن قول الشيء نفسه بالنسبة للسياسات قصيرة الأجل التي يمكن أن تضع قواعدها الخاصة بشأن الاستثناءات.

من الضروري مراجعة صياغة السياسة قبل إجراء عملية شراء ، في حالة احتواء الاستثناءات على شيء تحتاج إلى تغطية له.

تشمل الاستثناءات النموذجية ما يلي:

• حالات ناتجة عن التدخين أو الشرب أو تعاطي المخدرات
• الإجراءات الاختيارية
• رياضات خطرة
• خدمات الصحة العقلية
• الانتحار وإيذاء النفس المتعمد

ما مدى سرعة بدء التغطية؟

إذا كنت بحاجة إلى تغطية فورية ، في بعض الحالات في اليوم التالي ، يجب عليك التفكير في سياسة قصيرة الأجل لسد أي فجوة تأمينية.

بالنسبة لسياسات Marketplace ، عند التسجيل في خطة أثناء التسجيل المفتوح أو التسجيل الخاص ، تبدأ التغطية بعد حوالي 2 إلى 6 أسابيع.

كيف نختار أفضل شركات التأمين الصحي لأصحاب الأعمال الحرة

قمنا بتقييم 25 شركة تأمين تقدم تأمينًا صحيًا للعمل الحر وقمنا بتقييم مجموعة من العوامل قبل تضييق نطاق الاختيار إلى أعلى أربع فئات.

كانت الأقساط الشهرية والتسعير الإجمالي من العوامل الأساسية التي يجب أخذها في الاعتبار لأن العمل لحسابه الخاص قد يعني فترات من عدم اليقين الاقتصادي.

نظرنا أيضًا إلى التوافر عبر الإنترنت ، وسهولة الحصول على عرض أسعار ، ومجموعة من السياسات المختلفة ، والتغطية ، والشبكة ، والخيارات ، والمزايا الإضافية.